津貼型醫(yī)療險(xiǎn)

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基本簡(jiǎn)介

津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，是因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)。通俗講是一種無(wú)論實(shí)際治療花多少錢，保險(xiǎn)公司都按照合同規(guī)定補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。因此申請(qǐng)理賠時(shí)，無(wú)須像報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)那樣，要提供費(fèi)用發(fā)生的相關(guān)票據(jù)原件。在目前市面上，保險(xiǎn)公司推出的津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，主要有按住院天數(shù)累積給付的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)型醫(yī)療保險(xiǎn)，以及向接受手術(shù)者提供的手術(shù)費(fèi)用津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期間分，津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間分為1年期、終身型及介于兩者間的定期型(如10年、20年期)。投保人可以根據(jù)自身需求、經(jīng)濟(jì)能力選擇合適的保障額度。從性質(zhì)來(lái)分，津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為終身型和補(bǔ)貼型。[1]

主要種類

一年期津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)

1年期津貼型醫(yī)療險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)在于其靈活，投保人可根據(jù)自身需求，選擇保障額度;而缺點(diǎn)在于需每年續(xù)保，一旦發(fā)生重大疾病，以后年度續(xù)保難度會(huì)隨之增加;這類保險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)因被保險(xiǎn)人年齡的增大而逐年上升。

定期型津貼醫(yī)療保險(xiǎn)

終身津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)

對(duì)終身的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般采用平準(zhǔn)保費(fèi)，即保費(fèi)不會(huì)隨被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)或身體狀況變化而增加，且不存在中途保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)或拒保現(xiàn)象，可對(duì)被保險(xiǎn)人生存期內(nèi)的疾病進(jìn)行重復(fù)理賠。正因?yàn)橛羞@樣的優(yōu)點(diǎn)，使得終身的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率較高。

主要特點(diǎn)

一、醫(yī)療功能

津貼型的醫(yī)療險(xiǎn)功能非常簡(jiǎn)單，就是按實(shí)際住院天數(shù)來(lái)進(jìn)行的補(bǔ)貼，年最多補(bǔ)貼180天，各家公司的產(chǎn)品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，當(dāng)然保費(fèi)也有很大的差別。這個(gè)保險(xiǎn)是不參與醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，只管按天補(bǔ)貼，這個(gè)保險(xiǎn)適合所有投保的客戶。

二、報(bào)銷額度

津貼型醫(yī)療險(xiǎn)有報(bào)銷額度及次數(shù)的限制，保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)需要醫(yī)院發(fā)票，不能重復(fù)理賠。津貼型醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)是給付型的險(xiǎn)種。購(gòu)買這種險(xiǎn)種時(shí)：要注意給付天數(shù)和免賠天數(shù)。一般來(lái)說(shuō)，津貼型醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好。申請(qǐng)理賠時(shí)不需要醫(yī)院發(fā)票，按住院天數(shù)理賠，多買多得，可以重復(fù)理賠。

三、返還方式

津貼型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有消費(fèi)型和返還型，消費(fèi)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低廉，但產(chǎn)品不享受其他的理財(cái)功能;相對(duì)消費(fèi)型產(chǎn)品，返還型產(chǎn)品除了津貼型醫(yī)療險(xiǎn)功能外，還附加了中長(zhǎng)期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。另外，保費(fèi)返還方式也不盡相同，對(duì)于現(xiàn)金流的形式，有一次性給付和年金式給付，對(duì)于現(xiàn)金流的收益方式，有的產(chǎn)品單純返還保費(fèi)，而有的會(huì)返還保費(fèi)+分紅。