教育保險(xiǎn)金

基本簡介

教育保險(xiǎn)金，也叫教育金，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

教育保險(xiǎn)金是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場上銷售的少兒教育險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。少兒教育險(xiǎn)的產(chǎn)生使得被保險(xiǎn)少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛。?

主要種類

目前教育保險(xiǎn)金主要有三種類型。

一、純粹的教育保險(xiǎn)金，提供孩子初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用。

二、針對某個階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，這種教育金保險(xiǎn)通常以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

三、提供孩子婚假、創(chuàng)業(yè)等生存保險(xiǎn)的教育保險(xiǎn)金。[1]

投保對象

教育保險(xiǎn)金的投保對象包括0周歲(指出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲;有些保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)所針對的對象為出生滿30天～14周歲的少兒。

優(yōu)缺點(diǎn)

教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險(xiǎn)人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險(xiǎn)人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費(fèi)豁免的優(yōu)勢。缺點(diǎn)是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退保可能本金受到損失。

險(xiǎn)種區(qū)別

教育儲蓄和教育保險(xiǎn)金的區(qū)別

教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲蓄采用實(shí)名制，開戶時，儲戶要持本人(學(xué)生)戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人(學(xué)生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。

教育儲蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時免征20%的利息稅;二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計(jì)息。因此，教育儲蓄這一風(fēng)險(xiǎn)為零、收益不低的儲蓄品種，是歷來家長們籌措教育金最常選擇的投資工具。

而教育保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)公司所銷售的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

購買原則

原則一：確定性教育金是固定時間里的固定支出，保證在確定的資金來源是關(guān)鍵。

原則二：安全性任何不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)都可能讓儲備教育金的目標(biāo)無法達(dá)成，保證教育金安全性是關(guān)鍵。

原則三：穩(wěn)健性教育金是一筆可預(yù)期的必然支出，保證教育金收益穩(wěn)健是關(guān)鍵。

原則四：早準(zhǔn)備越早準(zhǔn)備教育保險(xiǎn)金，所花的錢就越少，保障越早。[2]

注意事項(xiàng)

1.量力而行

就購買保單而言，父母需要量力而行，保費(fèi)不能超過家庭收入的20%～30%，要不然會有比較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.附加醫(yī)療

對于剛剛降生的嬰兒而言，一般收入的家庭應(yīng)該在醫(yī)療方面為孩子做準(zhǔn)備。目前大多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，還有附加的兒童醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)，可考慮此險(xiǎn)種。

3.趕早不趕晚

一般來說，家長在孩子5歲前投保最為合適，因?yàn)橥侗r間越早，積累的教育金越多，年繳費(fèi)越少，保障也越早。比如投保同樣的保險(xiǎn)，每年繳相同的費(fèi)用，零歲時投保，最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時投保的多一倍。

4.保費(fèi)豁免很重要

盡量購買帶有保費(fèi)豁免條款的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣即使在繳費(fèi)期間，父母有重大疾病或發(fā)生意外而失去繳納保費(fèi)能力時，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。如本文中所提及的中國人壽“英才少兒兩全保險(xiǎn)”以及新華“成長快樂少兒兩全保險(xiǎn)”中，都附加了保險(xiǎn)費(fèi)豁免的功能。[3]

5.不必買終身壽險(xiǎn)

繳納同樣的保費(fèi)，如果要求兼具教育和身故的功能，那么壽險(xiǎn)保障期限長了，在教育保障方面的金額會被攤薄。一般少兒教育金險(xiǎn)保到孩子成年即可，長大后他們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需求再去買保險(xiǎn)。