等待期出險(xiǎn)怎么辦？等待期出險(xiǎn)會(huì)理賠嗎？

時(shí)間：2019-08-02 17:20:13

每款保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有等待期的，不同的險(xiǎn)種設(shè)置的等待期不同。小編今天分享的內(nèi)容是：如果在等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)賠錢(qián)？相信看過(guò)今天的文章后，你會(huì)對(duì)保險(xiǎn)理賠有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)！

等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？

一：等待期是什么？有什么用？

投保成功后，會(huì)有一個(gè)審核期，這個(gè)時(shí)間就叫做等待期，等待期可長(zhǎng)可短，根據(jù)具體產(chǎn)品來(lái)決定，有的當(dāng)天買(mǎi)當(dāng)天就生效了，有的要等很久。尤其是重疾險(xiǎn)等待期時(shí)間最長(zhǎng)了。

等待期的設(shè)置就是為了防止有人惡意騙保或者帶病投保。那等待期一般是多長(zhǎng)呢？每個(gè)險(xiǎn)種都不同。

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)：一般是 90 - 180 天。

醫(yī)療險(xiǎn)：基本都是 30 天。

意外險(xiǎn)：沒(méi)有等待期，保單生效就能保障。

其中有些產(chǎn)品是一年期的，到期后只要成功續(xù)保，是沒(méi)有等待期的。

二：等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)一定不賠？

我們所說(shuō)的等待期，都是相對(duì)疾病而言。有時(shí)候意外就像是天災(zāi)一樣，沒(méi)辦法提前知道。想要等待期理賠，需要搞清楚你投保前的健康告知，沒(méi)有問(wèn)題，也符合理賠的條件，是可以理賠的。并不是說(shuō)等待期發(fā)生意外后，不能理賠。

比如說(shuō)，小李投保了一份 50 萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，等待期是 90 天。半個(gè)月后發(fā)生交通意外，導(dǎo)致雙腿殘疾，這種情況就符合重疾險(xiǎn)中的“肢體缺失”理賠條件，是可以理賠的。

在人身保險(xiǎn)中，不管你是買(mǎi)了哪種保險(xiǎn)，在等待期意外出險(xiǎn)了，都能理賠的，這里有一個(gè)前提，必須是符合保險(xiǎn)產(chǎn)品里規(guī)定的理賠條款才行，如果是免責(zé)條款那肯定是不行的。

這里可能有朋友想要問(wèn)，如果在等待期內(nèi)生病，重疾險(xiǎn)能賠嗎？

一般來(lái)說(shuō)，剛買(mǎi)完保險(xiǎn)就患病了，這種情況雖然有發(fā)生，但是非常少。但萬(wàn)一真的這么不幸，重疾險(xiǎn)還能不能賠？

情況1：等待期內(nèi)確診

重疾險(xiǎn)理賠的門(mén)檻一向很高，不管投保前身體的健康情況如何，是否有患病，等待期內(nèi)出險(xiǎn)并確診，是沒(méi)辦法理賠的。

情況2：等待期出險(xiǎn)，過(guò)了等待期后才確診

這種情況要比第一種情況復(fù)雜的多，理賠糾紛大多來(lái)源于此。

舉例說(shuō)明：

鄰居張阿姨為兒子投保了一份重疾險(xiǎn)，投保時(shí)間為18年10月4號(hào)，在19年1月2號(hào)之前都是等待期。可是在18年12月25號(hào)，張阿姨的兒子不舒服去醫(yī)院檢查，被確診患了少兒比較高發(fā)的一種重疾。半個(gè)月后，也就是19年1月10號(hào)，醫(yī)院給出了證明。

這種情況正好屬于在等待期內(nèi)生病，過(guò)了等待期后才確診。如果想要拿到理賠金的話，需要去看保險(xiǎn)的條款內(nèi)容。不同的條款類型，理賠的結(jié)果就會(huì)不同。這里分2種條款類型來(lái)說(shuō)：

條款類型1：只審核確診時(shí)間，可以理賠

這類條款只關(guān)注確診時(shí)間，即便在等待期內(nèi)發(fā)病也可以理賠，張阿姨為兒子如果購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)條款是這種類型，就可以拿到理賠款。市面上有一部分熱銷的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品條款，理賠標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)確診時(shí)間來(lái)作為判斷依據(jù)。

條款類型2：審核發(fā)病時(shí)間，不能理賠

這種條款關(guān)注的是發(fā)病時(shí)間，而不是確診時(shí)間，發(fā)病時(shí)間是在等待期內(nèi)，所以就沒(méi)辦法獲得理賠。假如說(shuō)張阿姨為兒子購(gòu)買(mǎi)的是這種類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那么無(wú)法獲得理賠。

毫無(wú)疑問(wèn)，條款 1 比條款 2 對(duì)消費(fèi)者更加有利，不清楚的時(shí)候，在投保前一定要問(wèn)明白，像這種小問(wèn)題，你不問(wèn)，沒(méi)有人會(huì)主動(dòng)告知，看來(lái)還得自己懂些保險(xiǎn)才行。

重點(diǎn)來(lái)了: 大家在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不一定非得要買(mǎi)條款1的產(chǎn)品。畢竟，重疾險(xiǎn)需要注意的事項(xiàng)非常多，這只是其中的一小點(diǎn)。投保重疾險(xiǎn)，要以保障內(nèi)容是否全面，性價(jià)比高不高這個(gè)為首要考慮的對(duì)象。

三：等待期出險(xiǎn)，對(duì)保單有影響嗎？

我們從不同的險(xiǎn)種來(lái)分析看看。

1、重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)，保單有影響嗎？

在等待期內(nèi)發(fā)生重疾，幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)終止合同并退還保費(fèi)。但如果是輕癥、中癥，一般會(huì)有三種處理方式：

整份合同失效：如果是主險(xiǎn)都帶有輕癥的話，大多數(shù)產(chǎn)品會(huì)終止合同，并退還保費(fèi)。

附加險(xiǎn)失效：有一部分的重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生輕癥處于等待期，那么只有附加險(xiǎn)不能使用，主險(xiǎn)的保障依然還在。

合同繼續(xù)：這種情況是最好的，只有等待期內(nèi)發(fā)現(xiàn)的疾病不提供保障，其他合同規(guī)定的疾病繼續(xù)有效。挑選重疾險(xiǎn)的核心因素就在于此，最好要牢記。

2、其他險(xiǎn)種出險(xiǎn)，保單怎么辦？

這里重疾險(xiǎn)是最麻煩的，只要重疾險(xiǎn)搞定了，其他險(xiǎn)種就非常的簡(jiǎn)單。

醫(yī)療險(xiǎn)：這真的是蠻友好的一款保險(xiǎn)，盡管等待期生病不理陪，但保險(xiǎn)合同還是有效的呀。過(guò)了等待期，出現(xiàn)了其他疾病，照樣可以理賠。

定期壽險(xiǎn)：等待期內(nèi)因病身故，合同會(huì)結(jié)束，因?yàn)槿艘呀?jīng)不在了，無(wú)法繼續(xù)保障。

意外險(xiǎn)：本來(lái)就沒(méi)有等待期，合同生效后出險(xiǎn)，就能拿到理賠金。