買保險白花錢？不清楚這些，不如不買！

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看病花了50萬，但我還是勸你不要輕易買保險  

兩周前,有位媽媽給我們留言：

 她剛滿5歲的女兒被查出患有急性淋巴白血病，需要進行骨髓移植，手術和后期康復費用預計50-70萬，家中多年積蓄直接清零。

而真正讓她氣憤的是：孩子剛出生時買了份保險，原以為能派上用場了，結果這份年繳1萬8、累計繳費9萬多的保險就賠了10萬塊！

 保魚君一看保單，年繳1萬8，繳費10年，保額10萬。

 要知道，普通家庭最怕家人生大病，所以重疾保額一定要做高。

 就像這份保險，看起來是花了大價錢，實際上不是很實用？重疾10萬保額能有什么用？ 再說回保障，一份主險，加了五六七八個附加險，看起來保障很多，不過認真看下來，就多了個意外險，價格卻比同類產(chǎn)品貴了三四千。  但你不知道的是，如果單買個小頑童意外險，50萬保額，150元就夠了，150元就能解決的問題，卻白白多花了三四千！

這份保險有這么多問題，業(yè)務員能不知道？那你錯了！

很多業(yè)務員為了高提成，才不管推薦給你的保險好不好，人家拿到提成拍拍屁股不干了，買了保險的你還得默默交這幾十年的保費。

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保險越貴就越好嗎？  

父母愛子心切，很多人都會優(yōu)先給孩子買保險。

上周就有個粉絲要給自己1歲寶寶買保險，先去朋友那做了一個方案，號稱把所有的風險都保障齊全了，一年保費8880。  

他看了我們的文章后覺得這個配置有問題，于是在我們這重新做了配置！ 

 換做你給孩子買保險，你會選哪個？是不是覺的貴的保險一定好？ 

但買保險還真不是一分價錢一分貨！

方案一給孩子配了51萬保額壽險，我能理解做父母對孩子的感情,但實際上國家對小孩的身故賠償有限制：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

換句話說就是，這51萬壽險，真出了事兒最多賠20萬，相當于4000多的保費直接打了水漂！

要是不懂保險，選了方案一，一年多花7000塊，20年可就是14萬！對普通家庭來說絕對是巨虧，那預算有限的情況下怎么配置最合適呢？

你積蓄不多，只有3000塊準備用來給一家三口購置保險， 你會選擇？

A.  孩子重疾+醫(yī)療；大人重疾+意外                   

B.  孩子重疾+意外；大人壽險+醫(yī)療

C.  孩子重疾+醫(yī)療+意外；大人壽險+醫(yī)療+重疾+意外

D.  孩子重疾+年金+醫(yī)療；大人壽險+醫(yī)療+重疾+意外  

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買保險前要三思

日常生活中，我們見到的保險五花八門，保魚君匯總了一些比較熱銷的少兒保險： 

可以看出來，保險真的是很復雜的一個東西，價格在幾百至一萬不等！即使是同一家公司的產(chǎn)品差別也很大！

那么在這20款保險里，有哪些是真的很好的保險，哪些卻是問題保險呢？

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這些才是真正的好保險！

什么是好的保險：有用，不貴。價錢對得起保障的，就是好產(chǎn)品！ 

 那么在這20款熱銷產(chǎn)品里，保魚君也列出了5款超值產(chǎn)品： 

•  中國人保好醫(yī)保
• 百年人壽大黃蜂2號
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類產(chǎn)品你也會納悶，為什么這么便宜？這么便宜會不會不好？ 

 那就需要做產(chǎn)品拆分了，舉幾個例子吧：   

4.1 中國人保 好醫(yī)保 

 很奇怪，像平安、國壽、太平洋這些大公司，產(chǎn)品價格都那么高，為什么好醫(yī)保會這么便宜呢？   

因為好醫(yī)保跟另外19款保險都不一樣，它是醫(yī)療險，實報實銷的那種。   

在我們印象中，實報實銷的醫(yī)療險應該很有用，那為什么還這么便宜？保險公司不怕虧本嗎？

保險公司當然不怕，因為它有1萬的起付線

如果寶寶住院了，在住院費用里，扣除1萬塊之后才能報銷。   

很多小毛病根本就達不到這1萬塊的起付線。而當寶寶得了大病的時候，你也根本不會去計較這1萬塊錢了，因為它能把剩下的幾十萬都報了。  

4.2 百年人壽 大黃蜂2號 

這款產(chǎn)品跟其他保險一樣，都是保大病的。為什么它可以這么便宜呢？ 

 因為它最高只保60年，其他保險都是保一輩子的。 

 大黃蜂2號的優(yōu)點特別多，比如它的保額會復利增長、特定疾病兩倍賠付。   也就是說，你只花了幾千塊錢，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬的理賠。 

 這樣的杠桿比，在這20個產(chǎn)品里時，是最高的！