對香港保險(xiǎn)的七大疑問解答

香港保險(xiǎn)現(xiàn)在處于一個火熱的購買階段，有人不遠(yuǎn)萬里的跑去香港買保險(xiǎn)，就是因?yàn)檫@個保險(xiǎn)它好，但是它好在哪里呢，很多人又各有見解。但是有一部人人的想法和他們不同，他們對這類保險(xiǎn)還抱著觀望的態(tài)度，存在各個方面的疑問以及誤解，多保魚來解釋一下，但是這僅僅是關(guān)于香港保險(xiǎn)的一方面，僅供參考。

01內(nèi)地沒有網(wǎng)點(diǎn)，理賠不方便？

香港保險(xiǎn)必須在香港和理賠保險(xiǎn)。內(nèi)地沒有辦事處，對于理賠服務(wù)，客戶無需在香港申請。你只需要一個快遞！準(zhǔn)備保險(xiǎn)公司要求的相關(guān)信息，然后直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司，或聯(lián)系相應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，最后通過快遞將完成的信息提交給保險(xiǎn)公司。

理賠原文件快遞到香港，以上海為例，發(fā)送順豐快遞到香港，僅需30元，48小時內(nèi)到達(dá)。花在理賠上的總時間通常為兩周。

02可以直接打款到我的內(nèi)地賬戶嗎？

在很多的客戶咨詢中，很多客戶都會擔(dān)心理賠金問題的領(lǐng)取問題以及香港在內(nèi)地托收的問題，為此香港友邦領(lǐng)先所有香港保險(xiǎn)公司推出跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，方便大陸客戶。

理賠金一般領(lǐng)取方法：

1、支票兌現(xiàn)。申請人到香港時，申請人將保險(xiǎn)公司的理賠支票存入香港開立的香港賬戶；

2、支票收款，申請人不需要去香港，保險(xiǎn)公司向申請人發(fā)送一張理賠支票，申請人將保險(xiǎn)公司的理賠支票存入他在內(nèi)地開立的外幣賬戶，沒有限制，處理期為30至40天；

3、電匯轉(zhuǎn)賬，申請人無需前往香港，申請人授權(quán)銀行將保險(xiǎn)公司的理賠款匯至已在內(nèi)地設(shè)立的外幣或人民幣賬戶，限額為10萬美元；

4、直接轉(zhuǎn)賬存款，申請人無需前往香港，申請人授權(quán)銀行將保險(xiǎn)公司的理賠資金轉(zhuǎn)入他在香港開立的外幣賬戶。

香港友邦和保誠將直接將人民幣輸入客戶的大陸銀聯(lián)卡賬戶，港元與人民幣之間的匯率將根據(jù)結(jié)算當(dāng)日的香港市場匯率確定，具體如下：

1、支持包括理賠金和儲蓄保單的體現(xiàn)

2、客戶需要銀行電匯的手續(xù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)因銀行而異）并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

3、每筆交易的最高金額為100,000美元或等值金額。如果超過上限，則需要分次完成。

4、該服務(wù)大約需要5個工作日才能到達(dá)。

03大陸醫(yī)院的醫(yī)療診斷有限制嗎？

國內(nèi)被保險(xiǎn)人如果投保香港的住院治療、住院現(xiàn)金、殘疾和危重疾病保障計(jì)劃，可以在香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院住院、診斷、治療和/或手術(shù)。

客戶可以登錄香港保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站查詢指定的大陸醫(yī)院名單。

內(nèi)地三甲醫(yī)院屬于指定的內(nèi)地醫(yī)院。此外，像昂貴的和睦家、新世紀(jì)兒童醫(yī)院、美中宜和婦兒醫(yī)院等也屬于指定醫(yī)院。 （中國國境外的醫(yī)院不受醫(yī)院名單的限制）

04理賠糾紛需要花錢請香港律師？

在保險(xiǎn)公司詢問投保人的情況下，客戶先前的“病例資料”是一個重點(diǎn)。這要求投保人如實(shí)告知自己目前的身體狀況。只要我們能如實(shí)告知保險(xiǎn)公司我們知道什么，即使將來有爭議，只要錯誤不在我們這邊，香港保險(xiǎn)索償局也可以為我們主持公道。

香港·保險(xiǎn)索償投訴局

香港保險(xiǎn)業(yè)在健全的自律監(jiān)管機(jī)制下運(yùn)作，有賴于保險(xiǎn)公司的積極推動。 保險(xiǎn)索償投訴局（投訴局）于1990年2月成立，旨在實(shí)施自律監(jiān)管計(jì)劃，并與個人保單的賠償投訴打交道。

香港保險(xiǎn)索償投訴局早在2013年5月1日起，該服務(wù)已擴(kuò)展至香港海外保險(xiǎn)客戶，投訴局的運(yùn)營費(fèi)用來自會員公司，為投訴人提供免費(fèi)服務(wù)。

購買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地居民也可以受香港保險(xiǎn)索償投訴局保護(hù)，并且免費(fèi)。此外，該機(jī)構(gòu)將接受審判糾紛，審判結(jié)果將直接產(chǎn)生法律效力，可有效抑制保險(xiǎn)公司的行為。

怎么投訴

投訴必須以書面形式提出，具體說明投訴的詳情，承保商的名稱，保單號碼和索賠金額，以及授權(quán)書和以下文件的副本：

完整的保單和保單申請表；

索賠表；

醫(yī)療報(bào)告/檢查報(bào)告/報(bào)價(jià)單或維修收據(jù)/肇事警方報(bào)告；

保險(xiǎn)公司以書面形式作出書面判決。

*請注意：每個投訴的平均處理時間為四到六個月。

05長期持有美金保單有匯率風(fēng)險(xiǎn)嗎？

由于中國作為制造業(yè)和出口國，它將無法承受長期貨幣升值的壓力，這將對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和GDP增長造成致命打擊。對應(yīng)人民幣貶值，人民幣投資香港保險(xiǎn)，用美元保單于對沖人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此客戶購買的美元保單可能更有價(jià)值。

儲蓄壽險(xiǎn)是一個長期的人生計(jì)劃，美國是一個世界經(jīng)濟(jì)大國，136個國家持有并保存了大量的美國國債（如果它不保護(hù)，沒有國家愿意保存美國國家債券），中國持有量排名第一，因此美元是世界上保存最多的貨幣和交易最廣泛的貨幣。港元匯率與美元匯率掛鉤。從長遠(yuǎn)來看，擁有香港保險(xiǎn)應(yīng)該更安全。此外，如果您的資產(chǎn)是100％人民幣，您需要分散風(fēng)險(xiǎn)，不要將所有雞蛋放在一個籃子里。每年支付保險(xiǎn)費(fèi)用，匯率變化完全反映在每年的實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用中。

06 香港保險(xiǎn)公司是否可以破產(chǎn)？

大而不能倒（TBTF）是一個經(jīng)濟(jì)概念。當(dāng)一個在行業(yè)中具有大規(guī)模或關(guān)鍵地位的公司處于破產(chǎn)邊緣時，政府不能忽視它，甚至他們會毫不猶豫地投入公共資金以避免崩潰造成的巨大連鎖反應(yīng)，將對整個社會造成更嚴(yán)重的危害。這種情況被稱為“太大而不能倒閉”。

由20國集團(tuán)（G20）和金融穩(wěn)定委員會（FSB）公布了九家具有系統(tǒng)重要性的保險(xiǎn)公司名單（即大到足以讓保險(xiǎn)公司不能倒閉）：

1、英國保誠集團(tuán)（Prudential PLC）

2、安聯(lián)保險(xiǎn)（Allianz SE）友邦保險(xiǎn)集團(tuán)（AIA）

3、法國安盛保險(xiǎn)（AXA Group）

4、友邦保險(xiǎn)集團(tuán)（AIA）

5、美國國際集團(tuán)（AIG）

6、大都會集團(tuán)（MetLife）

7、保德信金融集團(tuán)（Pramerica Financial）

8、英杰華集團(tuán)（AVIVA）

9、意大利忠利保險(xiǎn)（ASSICURAZIONI GENERALI）

世界各地的人壽保險(xiǎn)公司不允許關(guān)閉，因此保險(xiǎn)公司管理不善，客戶只會失去紅利，但保障保險(xiǎn)范圍肯定是100％保障的。

對于人壽保險(xiǎn)，香港政府對香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，對于每次銷售，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處都會要求香港保險(xiǎn)公司將保單80％資產(chǎn)的值保持在香港，為了更好的保障保單持有人的利益。

如果香港人壽保險(xiǎn)公司運(yùn)作不佳，則處于危機(jī)邊緣，香港政府將出面，讓財(cái)政實(shí)力死亡保險(xiǎn)公司合并保險(xiǎn)公司，保障香港銷售保單是沒有損失，香港政府還設(shè)立了香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，以保證每個在保單售出的每一份人壽保單。

07購買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地人不受法律保護(hù)？

香港保險(xiǎn)向全世界開放，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請到香港運(yùn)作，香港是世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，英國遺留下來完善的普通法法治系統(tǒng)，實(shí)施有效。

因此，只要保單在香港合法簽署，無論被保險(xiǎn)人的國籍如何，都受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處的監(jiān)督，并受香港法律保護(hù)。內(nèi)地居民在香港上的合法保單，與香港本地人簽署了保單，權(quán)益完全相同。

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地法律無關(guān)，因此香港保險(xiǎn)不受內(nèi)地法律保護(hù)。正如顧客在國外購買商品一樣，這與保護(hù)當(dāng)?shù)胤珊蛢?nèi)地法律不同。許多投保人都是先入為主，并感到香港保險(xiǎn)理賠有點(diǎn)麻煩。確實(shí)，地域有差距，但如果你在中國投保，你會在保險(xiǎn)后去幾次保險(xiǎn)公司？理賠，申請材料是否會郵寄或親自寄送？

在香港本地法律保險(xiǎn)中，客戶的未來售后服務(wù)和理賠服務(wù)不需要親自前往香港。此外，每個客戶都有一個在線服務(wù)帳戶，可以通過公司網(wǎng)站了解他們的帳戶數(shù)據(jù)。每年，您都會收到紅利分發(fā)函和一封與該服務(wù)相關(guān)的信件。

因此，如果保單持有人合法簽署香港本地，則遵循如實(shí)告知原則，香港保險(xiǎn)理賠遠(yuǎn)比想象的麻煩少，并且可以最大程度地避免理賠爭議。

關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)，我們不應(yīng)該錯誤比較。事實(shí)上，很多時候，你所關(guān)心的不是香港保險(xiǎn)的問題，而是你自己對保險(xiǎn)本身的偏見。所以說，每個保險(xiǎn)產(chǎn)品各有各的好處，也各有各的缺點(diǎn)，我們看東西還需要全面。