購買意外保險需要注意什么

前邊我們講過了意外險的必要性，意外風(fēng)險是不可控且難以預(yù)測的，意外險也是低保費，高保額的保險，而且意外保險適用于所有人群。那么，市面上有很多意外險，在選擇意外保險的時候，應(yīng)該注重哪些呢？

（1）保額

當(dāng)考慮保額時，它應(yīng)該基于綜合意外險。由于最常見的事故，理賠的概率很高。例如，綜合事故是50萬，航空事故是1000萬。事實上，應(yīng)該看重的的是綜合意外的500,000，而不是航空意外的1000萬元保額。

成人意外死亡保額應(yīng)盡可能高。由于其沉重的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。一線城市通常有超過100萬，他們還可以購買200萬或更多的抵押貸款。一般來說，單個公司意外險保額的收入不能超過10倍，如果有必要，可以購買多個公司產(chǎn)品。

兒童意外死亡保額不一定太高。為防止道德風(fēng)險，國家規(guī)定0-9歲兒童的賠付不得超過20萬；對于10-17歲的兒童，它不能超過50萬。然而，意外殘疾的賠付、航空意外死亡、重大自然災(zāi)害事故不受此限制。

（2）價格、穩(wěn)定性、保障性

在相同的條件下，價格便宜當(dāng)然是一件好事。但是當(dāng)選擇意外險時，你不能只追求最低價，還要考慮產(chǎn)品穩(wěn)定性、保額的高低。有些產(chǎn)品在成本效益方面特別具有成本效益，但保額并不高，而且下架的可能性很高。建議作為補(bǔ)充。

（3）職業(yè)

保險公司將職業(yè)危害程度被保險人分為6級，將風(fēng)險從1類增加到6類，1-3類職業(yè)是低風(fēng)險職業(yè)，大多數(shù)意外險產(chǎn)品可以承保。需要注意的是，如果被保險人的占用發(fā)生變化，應(yīng)在約定的日期內(nèi)通知保險公司，否則可能會影響理賠。具體的職業(yè)分類因公司而異。以下是職業(yè)分類的參考。

（4）消費者和返還型

返還類型意外險產(chǎn)品：價格非常高，綜合事故保額不高，保費大頭實際上屬于金融財產(chǎn)保險，收益率很低。以產(chǎn)品為例，每年支付3000，支付10年，保護(hù)30年，綜合事故保額100,000,交通事故200萬，滿期110％返還。建議購買消費者意外險（即不返錢的產(chǎn)品），保障屬性更強(qiáng)。

（5）獨立和捆綁類型、附加類型

常見的意外險是獨立的，但也有例外。

捆綁的意外險產(chǎn)品：這些產(chǎn)品捆綁購買機(jī)票車票、旅行產(chǎn)品等，保障期間短、保障不全面、產(chǎn)品不劃算。不建議購買，注意看清楚，不要買。附加類型意外險產(chǎn)品：這些產(chǎn)品是在確保重大疾病保險等主要保險時添加的，通常保額為低，保費為高。不建議購買。

（6）保險年齡

意外險的年齡通常較寬，主要針對未成年人和老年人。大多數(shù)產(chǎn)品的保險范圍上限為60歲、65歲，有些老年人具體為意外險保險年齡限制為75歲、80歲等。

（7）有效時間

一般來說，它在保險后的清晨生效。有些產(chǎn)品會在7天甚至更長時間后生效。

所以，投保意外險的時候要注意這些，很多保險公司的銷售人員喜歡在出售壽險和重大疾病保險的時候為客戶附件很多意外險，這些險種通常性價比非常低。建議不要附加，單獨購買。