什么是醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償原則？

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，我以一個(gè)例子來說明：老王購買了一個(gè)保額為2萬的小額醫(yī)療保險(xiǎn)，做闌尾炎手術(shù)花了5千元，那么這個(gè)小額醫(yī)療保險(xiǎn)最多只需要支付5千元，這是報(bào)銷的原則；但是，如果老王從另一家保險(xiǎn)公司也購買了2萬的醫(yī)療保險(xiǎn)，那么是否也可以從另一家公司再次報(bào)銷5千元呢？如果可以，那么闌尾炎住院治療不僅沒有花錢，還賺了5000元；顯然這是不合理的，是不能報(bào)銷的。

事實(shí)上，當(dāng)我們購買了一些醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)時(shí)，前保險(xiǎn)公司報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用不能由下一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷；但是，如果符合下一家保險(xiǎn)公司的付款條件，前公司未報(bào)銷的費(fèi)用仍然可以報(bào)銷。

例如，老王購買了2份小額醫(yī)療保險(xiǎn)，總金額為2萬。由于住院治療是一場車禍，費(fèi)用為5萬，因此第一筆醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷2萬。剩余3萬元未能在第一筆報(bào)銷，則可以在第二筆醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷2萬，總可以報(bào)銷4萬元。這是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。

保險(xiǎn)條款基本如下：當(dāng)我們支付受益人的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，如果被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)通過其他方式得到補(bǔ)償，其他渠道的賠償金額和保險(xiǎn)費(fèi)我們已同意按照此付款合同金額超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。我們將根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用余額，扣除其他渠道的補(bǔ)償金額，即包括本合同在內(nèi)的各種方式支付受益人保險(xiǎn)費(fèi)。支付的所有補(bǔ)償金額不得超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。

最關(guān)鍵的是最后一句話：通過包括本合同在內(nèi)的各種方式支付的所有賠償金額不得超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。

不過，需要說明的是，補(bǔ)償原則僅限于多種收費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，其他類型的保險(xiǎn)則不受補(bǔ)償原則的約束；還以老王為例，老王購買了一種收費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)并且購買了重疾險(xiǎn)。如果發(fā)生重大疾病，無論醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了多少錢，都不會(huì)影響重大疾病保險(xiǎn)的賠償額。