保險公司在核保或理賠中是如何知道帶病投保的？

社會保險（城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)合合作醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險）都可以進行帶病投保。 商業(yè)保險，對于投保前的疾病要求進行告知，保險公司會進行核保，對于不同的情況作出延期、責(zé)任除外、加費或者拒保的決定。如果是加費承保，出險就會理賠。 根據(jù)最新《保險法》規(guī)定，商業(yè)保險2年后進入不可抗辯狀態(tài)，也就是帶病投保保險公司沒有發(fā)現(xiàn)，繳費超過3次，保險公司就必須理賠。

需要根據(jù)投保提示如實告知，否則在等待期內(nèi)出險是不賠的

保險公司通常在核保或理賠中，是通過一個叫做“核保部門”的專業(yè)部門來發(fā)現(xiàn)客戶是否帶病投保的。 保險公司的“核保部門”會到醫(yī)院調(diào)查客戶是否有隱瞞的既往病史，如有隱瞞會拒絕賠付。 擴展資料： 這個問題屬于“保險核保”的范疇，在保險實務(wù)當(dāng)中，保險公司為了防范投保人帶病投保而給保險公司和其他同險種投保人的利益造成損失，在投保申請的時候特要求投保人必須如實告知相關(guān)事項（投保單上有詳細載明，如健康及財務(wù)等情況）。 在保險法中有個不可抗辯條款規(guī)定，投保人兩年內(nèi)由于未盡如實告知義務(wù)，隱瞞或者瞞報了足以影響保險公司承保的相關(guān)事項，保險公司可不予履行保險責(zé)任的賠付，兩年后則不可以未如實告知而拒絕賠付。 保險核保可由保險代理人或?qū)Ｂ毢吮Ｈ藛T選用事前選擇或事后選擇兩種方式完成。核保人員須詳盡占有資料，包括來自投保書的陳述，代理人或經(jīng)紀人的意見，實地調(diào)查報告，與投保人有關(guān)的銀行、信用公司和雇主提供的資料等。 保險核保是保險公司對投保人的投保申請進行審查、核定和選擇風(fēng)險的過程。保險核保是保險公司降低逆選擇和道德風(fēng)險，嚴把風(fēng)險入口的第一道關(guān)，也是公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的最后關(guān)口。 參考資料：百度百科-保險核保

帶病投保兩年內(nèi)保險公司沒有查出來，那么肯定是沒有如實告知。 對于這一條，新保險法明確規(guī)定，保單生效2年后，保險人不得以投保人未如實告知為理由，解除保險合同。所以要進行賠付。

保險公司會去醫(yī)院調(diào)病歷，所以你只要在醫(yī)院有過診斷，就可能會被保險公司查到。帶病投保屬于騙保，在核保的時候被發(fā)現(xiàn)算比較幸運的，如果在核賠的時候發(fā)現(xiàn)了，不僅拒賠，而且不予退還保費。金額巨大的還會涉及到法律呢

帶病投保，法律上稱為“不實告知”，是一種民事欺詐行為。依照保險法的規(guī)定，保險公司對于帶病投保可以作出解除保險合同，或者拒絕賠償，或者不退還保險費的決定。但是，以下幾種情況，即使帶病投保，保險公司也應(yīng)當(dāng)賠償： 一、不影響同意承保或者提高保險費率的 先前的感冒、闌尾炎手術(shù)等普通疾病一般不影響保險公司的承保決定，或者仍然按照標準費率承保，類似的情況還有：膽囊炎等疾病。是否有影響取決于投保的保險險種，如對長期壽險而言，職業(yè)的不同一般對保險合同沒有影響。 二、發(fā)現(xiàn)帶病投保但在30日內(nèi)未行使解除權(quán)的 保險公司如果發(fā)現(xiàn)帶病投保，但從發(fā)現(xiàn)之日起30天內(nèi)沒有解除保險合同，而是繼續(xù)承保、繼續(xù)收取保險費的，保險公司就不能以此為由拒絕賠償了。這里的30天是除斥期間，不能中止、中斷和延長。 三、發(fā)現(xiàn)帶病投保但保險合同已經(jīng)成立二年的 保險公司如果發(fā)現(xiàn)帶病投保，但此時保險合同已經(jīng)成立二年以上時，保險公司的解除權(quán)、拒賠權(quán)均喪失，不能以帶病投保為由拒絕賠償。這里的二年是指保險合同經(jīng)過的期間，而不是指交過二年保險費。 四、保險公司或者保險代理人知道帶病投保的 保險公司雖然發(fā)現(xiàn)帶病投保，但此種情況是保險公司先前知道或者應(yīng)當(dāng)知道的，或者保險代理人先前知道或者應(yīng)當(dāng)知道的，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償，而不能以此為由對賠償請求加以拒絕。