帶病投保能理賠嗎？

可能會承保，但是可能不會理賠。

據(jù)了解，90%以上的被保險人都是可以被承保的。就算是帶病者，保險公司只是將其歸為“非標準體”或“次健康體”，核保時的程序更為嚴格，比如會要求出示被保險人的病歷、體檢結(jié)果，填寫專項健康問卷，甚至會被要求參加保險公司組織的體檢等，最后的核保結(jié)果可能也與標準體不同。

綜合風險評估是保險公司核保時的準則，不同險種考量的主要風險不同：投保壽險看年齡，投保健康險看健康狀況，投保意外險看職業(yè)風險情況。即便是同一種病，投保不同的險種，保險公司核保的結(jié)果也是不同的。例如患多發(fā)性膽結(jié)石的被保險人，在同一家保險公司同時購買重疾險和住院津貼保險，結(jié)果重疾險正常承保，住院津貼保險將被保險人所患疾病作除外責任處理。

一般來說無法理賠。

保險公司對帶病投保的處理辦法

1、正常承保

告知的事項對投保的影響不大，保險公司則會給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風險，需要用比普通人高的費率進行承保，費用增加一般為20%（不是確定20%，也有20%以內(nèi)的），之后出險是完全可以進行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、責任免除

某一部位或器官罹患重疾的風險很大，不過其他的臟器還好，這時通常給出除外承保的結(jié)果。也就是說，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險公司是不承擔賠償責任，其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。

4、延期承保

目前健康狀況不明，需要一定時間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒絕承保

保險公司在核實了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風險超過了公司的承受范圍，這時就會拒保。

大病投保不能理賠。

我國《保險法》規(guī)定,“對于健康險而言,投保前已有的疾病和癥狀,不在承保范圍內(nèi)。”保險公司也有專門的核賠部門，如果在醫(yī)院了解下來，客戶有相關(guān)病史而提前又沒說，最后是有理由拒賠的。

并非所有帶病投保超過2年的案例都能成功索賠，而是需要依情況而定。

事實上,有些疾病潛伏期很長，短時間內(nèi)可能自身都無法察覺,因而在投保時由于自己并不知情,也就無法從實告知,這種便屬于無意識帶病投保。這種情況下，如果兩年內(nèi)，被保人病情表現(xiàn)出來并開始惡化，最后導致需要賠付。保險公司知情后，有權(quán)將合同解除。如果投保滿了兩年，保險公司基本不會因為當初沒有發(fā)現(xiàn)病史而拒賠。

一般來說，帶病投保超過兩年是可以理賠的。人們由于種種原因?qū)е聨Р⊥侗＃鶕?jù)《保險法》的“不可抗辯條款”，帶病投保，在兩年內(nèi)出險，保險公司有權(quán)不予以理賠，但是如果帶病投保超過兩年的，保險公司就必須理賠。

需要知道的是，《保險法》中的“不可抗辯條款”是指在最大誠信原則的前提下，為了保護客戶的利益，如果客戶在投保時因為并不知道自己已有某些疾病而沒有告知保險公司，那么只要是在兩年之后才發(fā)現(xiàn)存在這種情況，保險公司就不能解除合同了。當然，事有例外，如果被保險人涉嫌存在惡意騙保的行為，保險公司能舉出明確證據(jù)的，那么，保險公司也可以不予理賠，并且可以起訴被保險人惡意騙保。

一般來說不能獲得賠付。

帶病投保只要進行了如實健康告知，保險公司是標準承保或加費承保的，那么即使出險的內(nèi)容和病情有關(guān)，保險公司也是理賠的。

而除外責任承保，出險的內(nèi)容如果帶病投保的疾病有關(guān)，保險公司是免責的，但其他情況出險保險公司是正常理賠的。