壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款,真的是零風(fēng)險(xiǎn)嗎？

申請壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，歸納起來主要包括以下3個方面：

1、在質(zhì)押期間，保險(xiǎn)公司中止投保人行使保單權(quán)益。

2、在辦理質(zhì)押貸款后，若貸款人無法按時(shí)還款，銀行有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

3、貸款人將保險(xiǎn)金給付請求權(quán)質(zhì)押給銀行，此時(shí)銀行就成為了第一受益人。若在此期間發(fā)生了保險(xiǎn)事故，銀行有權(quán)依法領(lǐng)取債權(quán)金額范圍內(nèi)的保險(xiǎn)金。

不過，在實(shí)際操作過程中，很多銀行還是比較人性化，通常會給“機(jī)會”。例如原定還款期限為6個月，到期未能及時(shí)償還，保單會處于貸款超停狀態(tài)。超停2年內(nèi)還可申請保單復(fù)效，但超停期間銀行不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

所以，保單質(zhì)押貸款并非完全零風(fēng)險(xiǎn)，在貸款之前一定要綜合考慮，以免導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)、保障雙雙落空！

保單質(zhì)押貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)的確是要按期還錢，如果每一期的錢你有把握都能夠順利還上，那還是很OK的。最怕就是到期了錢還不上，那原來交的那些保費(fèi)就白交了，保單也作廢了。還有一點(diǎn)就是在申請質(zhì)押貸款的時(shí)間內(nèi)，想要對保單做任何修改都不行，比如說想轉(zhuǎn)讓、變更、停保、申請賠付等，都辦不了。

壽險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款對于投保人來說，最大的風(fēng)險(xiǎn)在于以下2個方面：

1、辦理保單質(zhì)押貸款只要所欠本息還未超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單的保障功能就不會喪失。但是一旦借款本息超過現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。換言之，借款人無法按期歸還本息，保單的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)金額會慢慢縮水，保險(xiǎn)所保障的權(quán)益也會隨之失效。

2、在質(zhì)押期間保險(xiǎn)公司會中止投保人行使保單權(quán)益。也就是說在質(zhì)押期間，保單不能辦理轉(zhuǎn)讓、投保人變更、解除合同、保減、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取、被保險(xiǎn)人身故或殘疾理賠申請等一系列行為。