市場上商業(yè)醫(yī)療保險在多保魚小編看來大致能分為兩種，一種消費型和一種儲蓄型。但是對于剛接觸保險行業(yè)的人來說，消費型的商業(yè)醫(yī)療保險和儲蓄型的區(qū)別，往往都不是很了解，甚至在購買保險之后還是一頭霧水，今天多保魚小編就為您撥開迷霧。

消費型與儲蓄型的商業(yè)醫(yī)療保險最明顯的區(qū)別：

消費型就是交了的錢是有去無回的，相當(dāng)于用掉。而儲蓄型是帶有儲蓄功能的，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人。但是很多人從理財?shù)膯渭兘嵌瓤?，總是推薦消費型保險進行保障，因為消費保險保費低、保障高，可以幫助您承擔(dān)意料不到的風(fēng)險。現(xiàn)在小編通過醫(yī)療險和意外險這兩個例子告訴您到底如何選擇。

醫(yī)療險：保險公司的醫(yī)療險主要是由醫(yī)療報銷型和醫(yī)療住院補充型兩種組成，同時兩者也是屬于消費型的，但是一般都是要附加在一個主險下購買。單獨的消費型商業(yè)醫(yī)療保險只有在團體補充醫(yī)療保險中可以體現(xiàn)消費的形態(tài)。蓄型醫(yī)療保險也屬于組合保險商品，例如定期醫(yī)療保險（保額返還型）=定期壽險（儲蓄型或分紅型）+附加醫(yī)療保障；N年返錢壽險+附加醫(yī)療保障。

意外險：意外險一般都是屬于消費型，并且可以單獨購買。因為，人的生命周期是固定的，發(fā)生意外的整體概率是可以計算出來的，因此可以進行精算設(shè)計。這點也反應(yīng)了醫(yī)療保險中對疾病發(fā)病率的不好確定，而設(shè)計消費型醫(yī)療保險的難度也因此比較大，同時不好估算的原因，也就造成了大多數(shù)醫(yī)療保險只能是附加的形式出現(xiàn)的原因。

目前市面上已有保險公司推出了可以單獨購買的消費型重大疾病險種供消費者選用。但是保險公司會因為發(fā)病概率來決定價格，當(dāng)然，在同樣的發(fā)病概率環(huán)境下，因為理賠概率的問題價格也會不同。

通過多保魚小編提供的例子可以看到，其實對于儲蓄型和消費型的商業(yè)醫(yī)療保險沒有那個是好或者是不好的，只有合適不合適。風(fēng)險保障從來都不是一個單一的產(chǎn)品能夠解決的，多元化定制才是最重要的。