瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)：費(fèi)率碾壓市面上所有重疾險(xiǎn)？

去年有一款據(jù)說(shuō)“費(fèi)率碾壓市面上所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品”的純重疾險(xiǎn)——瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)賣的很好。不過(guò)我們買保險(xiǎn)最重要的還是買保障，價(jià)格低不低倒是其次，保障夠不夠好才是王道。所以多保魚今天就來(lái)看看，這款瑞盈重疾險(xiǎn)的性價(jià)比到底怎么樣？

一、基礎(chǔ)保障有什么

我們先來(lái)看看，瑞泰瑞盈的基礎(chǔ)保障有哪些？

從基礎(chǔ)保障上來(lái)看，瑞盈重疾險(xiǎn)沿襲了現(xiàn)在市面上大多數(shù)優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的優(yōu)良傳統(tǒng)。

1、輕癥保障

它跟康惠保、健康保的設(shè)計(jì)類似，可以自己選擇是否要附加輕癥保障。

輕癥保障里包含了各種高發(fā)輕癥，包括原位癌、不典型心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)后遺癥、慢性腎功能衰竭、腦垂體瘤等輕癥疾病。

雖然它只有1次輕癥賠付，基本需求應(yīng)該是夠了。

2、重疾保障

100種重大疾病你還有什么不滿足的！

雖然多保魚說(shuō)過(guò)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定了所有重疾險(xiǎn)必須包含的25種重大疾病，從疾病定義到理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須保持一致。而這25種疾病就已經(jīng)占了重疾理賠的95%左右，所以不用刻意追求高數(shù)量的重疾保障。

不過(guò)瑞盈在25種必備重大疾病的基礎(chǔ)上，增加至了100種，同時(shí)價(jià)格還不貴，所謂不要白不要嘛，多一點(diǎn)保障我們自然更喜歡了~

二、深度解析它有哪些優(yōu)勢(shì)

1、投保年齡更高

我們都知道，年齡越大的人，越容易生病。

所以保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡都在60歲以下。而瑞泰瑞盈開放投保年齡，最高可承保至70周歲。

并且，在70周歲時(shí)，還能購(gòu)買到20萬(wàn)的保額。

我們來(lái)看一下其他幾款產(chǎn)品的最高保額設(shè)計(jì)：

可以看出，如果是55周歲以上的人群，選擇瑞盈是可以獲得更高保額保障的。

當(dāng)然，年齡越大的人群，保費(fèi)價(jià)格也會(huì)更高。那我們?cè)賮?lái)看看，55歲以上的人群購(gòu)買保險(xiǎn)價(jià)格多少：

 總結(jié)一下：

51-55周歲的話，最好是選擇康惠保，只有它能選擇20年交，減輕繳費(fèi)壓力；

55周歲以上的話，瑞盈是不錯(cuò)的選擇，因?yàn)樗梢?0年交，減輕繳費(fèi)壓力。

在51-55周歲這個(gè)年齡段內(nèi)，如果想要追求高保額，則可以選擇健康保；如果沒(méi)有高保額追求，預(yù)算比較有限的話，還是建議在另外兩款中選擇。

從保費(fèi)試算中我們可以看見，瑞泰瑞盈在提高了投保年齡的同時(shí)，也優(yōu)化了杠桿率，避免了高齡出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”的情況——總保費(fèi)高于保額。

多保魚認(rèn)為這個(gè)設(shè)定還是比較良心的，如果父母年齡比較大，同時(shí)身體健康狀況還比較好，能符合健康告知的話，瑞盈無(wú)疑是最好的選擇。

2、健康告知

健康告知嚴(yán)不嚴(yán)格，不是看它有幾條，而是要看具體告知內(nèi)容。

a）病毒性肝炎患者、大小三陽(yáng)及乙肝病毒攜帶者不可投保。

這算是常規(guī)告知了，大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也是這樣設(shè)計(jì)的，沒(méi)毛病。

b）輕度高血壓可投保。

對(duì)高血壓的詢問(wèn)在“收縮壓≥150mmHg或舒張壓≥100mmHg”，也就是說(shuō)，輕度高血壓是可以投保的。

c）沒(méi)有“最近兩年內(nèi)是否因受傷或疾病曾接受或被建議或正打算接受醫(yī)師診察、治療或用藥？”詢問(wèn)

沒(méi)有這條詢問(wèn)的話，優(yōu)勢(shì)也是非常大的。

某些疾病，并不致命，但醫(yī)生可能會(huì)建議定期復(fù)查或做進(jìn)一步檢查。

如果醫(yī)生有建議治療，并寫進(jìn)醫(yī)保記錄里了，即使最后你沒(méi)有治療，也可能會(huì)影響到購(gòu)買保險(xiǎn)。

而瑞盈沒(méi)有這條詢問(wèn)，只要你沒(méi)有進(jìn)行治療、服藥或手術(shù)等，也可以投保。

d）沒(méi)有女性補(bǔ)充告知

大部分重疾險(xiǎn)都會(huì)有女性補(bǔ)充告知：

您是否懷孕及生產(chǎn)期間有合并癥？例如蛋白尿、高血壓、糖尿病、宮外孕等。您是否曾被建議針對(duì)乳房、子宮、卵巢、宮頸疾病進(jìn)行定期復(fù)查或治療？

瑞盈則沒(méi)有這條詢問(wèn)，可以說(shuō)是非常友好了。

e）高危職業(yè)承保

跟健康保一樣，是一款沒(méi)有職業(yè)限制的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，高危職業(yè)也可以投保。

總體上來(lái)看，瑞盈的健康告知確實(shí)要比同類大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要寬松，也沒(méi)有家族疾病詢問(wèn)，對(duì)用戶還是非常有利的。

3、責(zé)任免除

a）沒(méi)有被保險(xiǎn)人2年內(nèi)自殺免責(zé)。

這條其實(shí)沒(méi)有太大的實(shí)際意義，因?yàn)槿鹩瘺](méi)有身故保障，自殺本來(lái)就不在保障范圍內(nèi)。

b）沒(méi)有被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆免責(zé)。

比如喝醉了跟人起了沖突，最后被毆打至植物人了，瑞盈還是能理賠，而其他重疾險(xiǎn)不賠。（多保魚還是希望大家少喝酒，別斗毆）

c）軍事、戰(zhàn)亂、暴亂不免責(zé)。

這個(gè)……自己體會(huì)一下，多保魚不敢說(shuō)。

三、同類型優(yōu)秀重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比

多保魚整理了現(xiàn)在市面上其他比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)跟瑞泰瑞盈做了個(gè)對(duì)比，看看綜合性價(jià)比到底怎樣。包括以下產(chǎn)品：

• 瑞泰人壽 瑞盈
• 復(fù)星聯(lián)合健康 康樂(lè)e生B款
• 百年人壽 康惠保
• 昆侖人壽 健康保
• 國(guó)華人壽 蓋世英雄
• 國(guó)華人壽 紫霞保
• 同方全球 同佑e生

值得一提的是，近日健康保上線了身故版——健康保至尊版，增加了身故保障。

但是健康保至尊版只能選擇保至終身，并且只能選擇5/10/20年繳費(fèi)方式，沒(méi)有30年交（無(wú)身故版可選30年）。

它的保費(fèi)價(jià)格跟康樂(lè)e生相比，差別并不大，但康樂(lè)e生的身故版可以選擇保至70/80周歲和終身，也能選擇30年交。

所以多保魚認(rèn)為，如果想要獲得身故保障，更推薦康樂(lè)e生，或直接附加一款定期壽險(xiǎn)。

如果不考慮身故保障的話，無(wú)身故版的健康保性價(jià)比還是很高的。

從表格中我們可以看出，瑞盈跟其他幾款產(chǎn)品相比，也是有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)的。

并且，如果選擇女性的話，價(jià)格還會(huì)更優(yōu)，具體優(yōu)多少多保魚就不算了，大家可以自己去看看。

四、多保魚總結(jié)

瑞泰瑞盈這款重疾險(xiǎn)從綜合上來(lái)看，性價(jià)比很高！

在保證了基礎(chǔ)保障完善的前提下，它開放了更高的投保年齡范圍、寬松的健康告知、更少的免責(zé)條款，同時(shí)價(jià)格還低出了新境界，不失為一款良心重疾險(xiǎn)。

特別是如果給家里老人購(gòu)買保險(xiǎn)的話，瑞盈應(yīng)該是最佳的重疾險(xiǎn)選擇了。

不過(guò)瑞盈的銷售地區(qū)比較有限，僅限北京、上海、廣東、陜西、江蘇、浙江（除寧波）、重慶、湖北以上地區(qū)銷售。

如果是健康的年輕人投保，更推薦昆侖人壽的健康保。

瑞泰瑞盈的優(yōu)勢(shì)集中體現(xiàn)在投保年齡和健康告知上。

對(duì)于50歲以下的年輕人來(lái)說(shuō)，如果身體健康狀況良好，也不用考慮年齡因素的話，瑞盈的這些優(yōu)勢(shì)就不怎么明顯了。

健康保的輕癥最多可以賠付3次，瑞盈的輕癥保障賠付1次，但兩款產(chǎn)品的價(jià)格相差并不大。

因此，多保魚認(rèn)為對(duì)于健康的年輕人來(lái)說(shuō)，健康保的保障會(huì)更加完善一點(diǎn)。