高血壓對(duì)投保有什么影響？

“測量血壓”是體檢的必備環(huán)節(jié)之一。多保魚在看電視劇《急診科醫(yī)生》的時(shí)候還疑惑過：為什么無論什么樣的病人來到急診科，第一件事就是量血壓呢？

高血壓是最常見的慢性病，現(xiàn)在許多人患有或輕或重的高血壓，那么高血壓患者還能購買保險(xiǎn)嗎？多保魚今天就來聊聊高血壓的故事。

一、高血壓有什么危害？

高血壓是心腦血管病最主要的危險(xiǎn)因素。血壓通常有兩個(gè)指數(shù)，一個(gè)是收縮壓，一個(gè)是舒張壓。

血壓：血壓是血液在血管內(nèi)流動(dòng)時(shí)，作用于血管壁的壓力，它是推動(dòng)血液在血管內(nèi)流動(dòng)的動(dòng)力。

收縮壓：心臟收縮泵血時(shí)主動(dòng)脈內(nèi)的血壓，也叫做高壓。

舒張壓：心臟舒張充血時(shí)主動(dòng)脈內(nèi)的血壓，也叫做低壓。

正常人的血壓隨內(nèi)外環(huán)境變化在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，超出一定范圍后，就成了高血壓。

目前國內(nèi)高血壓的診斷，采用2005年中國高血壓治療指南建議的標(biāo)準(zhǔn)：

高血壓本身不可怕，可怕的是它會(huì)引起一系列的并發(fā)癥。最嚴(yán)重的有三種：

腦出血：腦出血是晚期高血壓最嚴(yán)重的并發(fā)癥，臨床上表現(xiàn)為偏癱、失語等。

心力衰竭：常年高血壓會(huì)加重心臟負(fù)擔(dān)，更容易發(fā)生心力衰竭。

腎功能不全：表現(xiàn)為腎功能衰竭、尿毒癥。

較少見但嚴(yán)重的并發(fā)癥為主動(dòng)脈夾層動(dòng)脈瘤。

高血壓常伴有高血脂、高血糖，俗稱三高。除此之外，冠心病的發(fā)病率和死亡率也隨著血壓水平的升高而增加，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國冠心病患者70%以上患有高血壓。

二、高血壓對(duì)投保的影響

高血壓的并發(fā)癥是比較嚴(yán)重的，因此在投保中會(huì)有一定的影響。

1、輕度高血壓

據(jù)臨床數(shù)據(jù)顯示，青壯年高血壓患者當(dāng)中，約有50%是無癥狀的，所以很多人不知道自己已經(jīng)生病了。

這類多為輕度高血壓，還沒有并發(fā)癥。對(duì)于沒有并發(fā)癥的輕度高血壓，一般可以正常承保的。

例如眾安樂活e生成人重疾險(xiǎn)的健康告知：

收縮壓140~159mmHg或舒張壓90~99mmHg為1級(jí)輕度高血壓，樂活e生雖然詢問了健康告知，但對(duì)于輕度高血壓是予以承保的。

少部分保險(xiǎn)產(chǎn)品比較嚴(yán)格，對(duì)于輕度高血壓也不承保，如中荷顧家保定期壽險(xiǎn)：

如果沒有在高血壓后面標(biāo)注范圍的話，則是對(duì)于所有的高血壓，包括輕度高血壓，也不予承保。

2、中度及以上高血壓

對(duì)于2級(jí)及以上的高血壓，大部分情況下是不承保的。個(gè)別情況下例外。

高血壓等級(jí)劃分時(shí)有這樣一條規(guī)定：若患者的收縮壓與舒張壓分屬不同的級(jí)別時(shí)，則以較高的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

舉兩個(gè)栗子。

假設(shè)A先生收縮壓165mmHg，舒張壓90mmHg。

收縮壓為2級(jí)，而舒張壓為1級(jí)，那么A先生的高血壓屬于2級(jí)中度高血壓。

案例1：

太平洋房貸保壽險(xiǎn)的健康告知：

收縮壓160~170mmHg屬于中度高血壓標(biāo)準(zhǔn)，而舒張壓90~100mmHg是輕度高血壓標(biāo)準(zhǔn)。

從產(chǎn)品的健康告知來看，即使A先生為2級(jí)高血壓，但收縮壓和舒張壓均沒有達(dá)到告知標(biāo)準(zhǔn)，則屬于可投保范圍。

案例2：

華貴擎天柱定期壽險(xiǎn)的健康告知：

該告知明確詢問的是高血壓Ⅱ級(jí)及以上，那么A先生是無法投保擎天柱的。

3、少兒重疾險(xiǎn)

因?yàn)楦哐獕旱母甙l(fā)人群為中老年人，所以大部分少兒重疾險(xiǎn)對(duì)于高血壓沒有詢問。

但還有少數(shù)產(chǎn)品例外，比如中國人壽的少兒重疾險(xiǎn)：

雖然小孩子高血壓發(fā)病幾率小，但該產(chǎn)品同樣有高血壓詢問。因此實(shí)際能否投保也要視具體產(chǎn)品而定。

三、高血壓如何投保

有了高血壓應(yīng)該如何投保呢？主要看健康告知，根據(jù)自己的高血壓情況選擇相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。

1、無并發(fā)癥、無癥狀高血壓

高血壓的常見癥狀是頭暈、頭痛、頸項(xiàng)板緊、疲勞、心悸等。

早期可能無癥狀或癥狀不明顯。如果沒有該類癥狀的話，輕度高血壓可購買大部分產(chǎn)品。

例如尊享e生旗艦版百萬醫(yī)療險(xiǎn)、哆啦A保重疾險(xiǎn)（加費(fèi)約25%左右）、瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品性價(jià)比很高，同時(shí)對(duì)輕度高血壓也承保。

中度高血壓應(yīng)有兩種選擇：

1）以前面提到的太平洋房貸保為例，選擇對(duì)自己血壓情況可投保的產(chǎn)品，避開一刀切的Ⅱ級(jí)高血壓詢問；

2）直接選擇對(duì)高血壓不詢問產(chǎn)品，例如安享一生防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

2、有癥狀、有并發(fā)癥高血壓

如果已有高血壓癥狀，甚至是并發(fā)癥，則無論是輕度還是更高級(jí)高血壓，都是無法投保的。

在健康告知中通常有以下幾種表現(xiàn)形式：

“是否有頭痛、頭暈、胸悶、心悸等癥狀”

這是絕大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品都有的一條健康告知，非常普遍，不僅針對(duì)高血壓，對(duì)于所有疾病引起的該癥狀都適用。

“是否正在進(jìn)行藥物治療”

如果高血壓已經(jīng)出現(xiàn)癥狀，則需要服用藥物控制血壓，那么同樣不符合該類健康告知。

“您是否曾經(jīng)患有或現(xiàn)患有某些上述未提及的疾病或癥狀”

中國人保的無憂人生重疾險(xiǎn)的健康告知就有這一條。

這種詢問涉及面就非常廣了，雖然它沒有詢問點(diǎn)名詢問高血壓，但不僅是高血壓，其他所有的病癥通通要告知于保險(xiǎn)公司，可以說是非常嚴(yán)格了。

3、防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)

前面多保魚也說了，高血壓主要并發(fā)癥為腦出血、心力衰竭和腎功能衰竭，較少見但嚴(yán)重的并發(fā)癥為主動(dòng)脈夾層動(dòng)脈瘤。

也就是說，高血壓的并發(fā)癥雖然嚴(yán)重，但大部分并發(fā)癥不屬于惡性腫瘤。因此，高血壓對(duì)惡性腫瘤的影響也不大，通常防癌險(xiǎn)對(duì)高血壓沒有要求。

但同樣，對(duì)于高血壓所引起的頭痛、頭暈、胸悶、心悸等癥狀，即使是防癌險(xiǎn)，拒保的可能性也非常大。

多保魚總結(jié)

如果已患高血壓，要及時(shí)進(jìn)行治療控制，只要沒有引起病癥和并發(fā)癥，則還有很多投保的機(jī)會(huì)。

如果已有癥狀，甚至是并發(fā)癥的話，則與大部分產(chǎn)品無緣了。不過意外險(xiǎn)倒是還可以買……