動(dòng)輒花費(fèi)幾十萬(wàn)的“外購(gòu)藥”，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能賠？

時(shí)間：2021-03-23 10:18:30

很多人買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是因?yàn)樗?strong>號(hào)稱(chēng)可以報(bào)銷(xiāo)社保以外的部分，包括自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等。

很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在對(duì)外宣傳時(shí)也打上了“不限社保、報(bào)銷(xiāo)范圍廣”、“自費(fèi)藥、進(jìn)口藥均可報(bào)銷(xiāo)”之類(lèi)的標(biāo)簽。

那么同樣是社保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的藥品——外購(gòu)藥，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否報(bào)銷(xiāo)呢？很多人會(huì)發(fā)現(xiàn)好像條款并沒(méi)有明說(shuō)，甚至可以看到保險(xiǎn)公司拒賠“外購(gòu)藥”的新聞。

今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)，動(dòng)輒就要花費(fèi)幾十萬(wàn)的“外購(gòu)藥”，究竟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能不能賠？

01 /

什么是外購(gòu)藥？

很多身體健康的朋友，可能不太清楚什么是外購(gòu)藥。通俗來(lái)說(shuō)，患者治療過(guò)程中必需的，但在醫(yī)院買(mǎi)不到，于是由醫(yī)生開(kāi)具處方，到醫(yī)院外的藥店自行購(gòu)買(mǎi)的藥品，就是外購(gòu)藥。

1.1 外購(gòu)藥對(duì)我們的影響大嗎？

外購(gòu)藥在癌癥治療過(guò)程中很常見(jiàn)且費(fèi)用高昂，尤其是特效藥。

治療乳腺癌的特效藥 “赫賽汀”，一支 2 萬(wàn) 5；

治療肝癌晚期的“多吉美”，一瓶 1 萬(wàn) 2；

治療白血病的 “格列衛(wèi)”，一瓶 2 萬(wàn) 3。

甚至很多已經(jīng)進(jìn)入醫(yī)保的藥品，也可能成為外購(gòu)藥。

江蘇一小伙父親術(shù)后肺部感染，小伙聽(tīng)從醫(yī)囑自行購(gòu)買(mǎi)抗生素“鋒衛(wèi)靈”和白蛋白，前后花費(fèi)50多萬(wàn)。事后發(fā)現(xiàn)這2種藥均在醫(yī)保目錄內(nèi)，但因是自行購(gòu)買(mǎi)的外購(gòu)藥，最終一分都無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。

（注：醫(yī)保雖然可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，但如果沒(méi)有醫(yī)院開(kāi)具的繳費(fèi)清單，醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)的，外購(gòu)藥不在繳費(fèi)清單上，醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。）

1.2 外購(gòu)藥可能會(huì)長(zhǎng)期持續(xù)得存在

在醫(yī)院買(mǎi)不到治療所需藥品，無(wú)外乎2種情況：

一是這類(lèi)藥在醫(yī)保目錄外，費(fèi)用往往比較高，不符合醫(yī)院的采購(gòu)條件，所以醫(yī)院真沒(méi)藥；

二是這類(lèi)藥雖然在醫(yī)保目錄內(nèi)，但受到“藥占比”考核的影響，醫(yī)院一般會(huì)采取“一品兩規(guī)”（即一種藥品最多兩種規(guī)格），在醫(yī)保用藥目錄范圍內(nèi)進(jìn)行二次招標(biāo)，進(jìn)一步減少藥物的品種，所以該類(lèi)藥未被采購(gòu)。

（注：藥占比是指藥品費(fèi)用在總醫(yī)療費(fèi)用中的占比，不能超過(guò)30%。設(shè)計(jì)藥占比的初衷是監(jiān)督醫(yī)生合理用藥，減輕病人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。）

而這兩種情況，在短期內(nèi)除非政策變動(dòng)，否則暫時(shí)無(wú)法改變。外購(gòu)藥很可能會(huì)成為治療費(fèi)用中一筆巨大的開(kāi)支，并且這筆錢(qián)，醫(yī)保報(bào)不了。

02 /

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)外購(gòu)藥嗎？

那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)外購(gòu)藥？答案是：有的產(chǎn)品可以，有的產(chǎn)品不可以，要看具體條款。