保險公司倒閉了，我的保單怎么辦？

時間：2019-08-10 23:58:31

今天的文章要從一條留言開始說起，我們來看一下：

多保魚發(fā)現(xiàn)有很多朋友都對保險公司會不會倒閉心存擔(dān)憂。

至于原因么也不難理解，畢竟很多保單都是提供長期保障的，再加上一些保險代理人的忽悠……有所擔(dān)心也是難免的。

那么今兒多保魚就跟大家伙聊聊，保險公司破產(chǎn)的那些事！

一、保險公司到底會不會破產(chǎn)？

有人說保險公司不會破產(chǎn)，因為國家不允許。

也有人說保險公司的破產(chǎn)的多了，國家是允許保險公司破產(chǎn)的！

要多保魚來說，我只能說兩個人說的都對，也都不對！其中奧妙你聽我慢慢跟你說~

1.1 中國不允許保險公司破產(chǎn)

這種說法其實是對法律規(guī)定的曲解。我們先來看看《中華人民共和國保險法》里是怎么說的：

保險公司因分立、合并需要解散，或股東會、股東大會決議解散，或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險進(jìn)度管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或被依法撤銷外，不得解散。

簡單說就是解散與破產(chǎn)的區(qū)別。

可能很多朋友并不知道解散與破產(chǎn)之間有什么不同，多保魚在這里簡單給大家科普一下。

解散與破產(chǎn)之間相同的是都要進(jìn)行清算，不同的是：

破產(chǎn)清算屬于司法清算，破產(chǎn)企業(yè)存在資不抵債的情況，所有債權(quán)、債務(wù)關(guān)系和法律關(guān)系都隨著司法清算而結(jié)束了。

解散清算則屬于自愿或行政清算，通常不會存在資不抵債的問題。

也就是說，國家是允許保險公司因資不抵債宣布破產(chǎn)的，不允許的只是經(jīng)營有人壽保險的保險公司解散！

1.2 保險公司破產(chǎn)的多了

這句話就要看怎么講了，從世界角度上來說確實保險公司破產(chǎn)的多了！如果從中國的角度上來講，目前為止中國沒有一家公司倒閉！

舉兩個例子給大家看看吧：

中華保險

這家絕對是“老資歷”的國字號，保險圈唯一帶中華字樣的保險公司。

但就是這樣一家公司，在2006年的時候，其旗下中華聯(lián)合財產(chǎn)保險有限公司出現(xiàn)了巨額虧損，資不抵債，即將破產(chǎn)！就在這時政府行動了~

2009年保監(jiān)會工作組進(jìn)入中華聯(lián)合總部；

2010年保險保障基金托管中華聯(lián)合75%的股份；

2011年保險保障基金獲得中華聯(lián)合57.4%的股份；

2012年保險保障基金向中華聯(lián)合注資60億元；

2015年中華聯(lián)合營業(yè)收入388.2億元；

2017年保險保障基5年前注入的60億元全部出清，功成身退。

3年時間將一家即將破產(chǎn)的保險公司成功救活！

有人可能會說：這是國字號，待遇肯定不一樣啊！別急咱們繼續(xù)說~

新華人壽

新華保險相信大家多多少少都應(yīng)該聽說過吧，現(xiàn)在看絕對算得上是大公司了。可是你知道2006年初，新華人壽2005年的償付能力只有61.32%嗎？

而后，新華人壽董事長挪用130億公款的事也浮出水面，新華人壽此時已身處破產(chǎn)的邊緣……于是：

2007年保險會動用保險保障基金會接管新華人壽；

2007年基金會27億元接手新華人壽38.8%的股份成為第一大股東；

2009年基金會將新華人壽全部股份以40億余元轉(zhuǎn)讓，全部出清，小賺一筆，功成身退。

自此，中國第一家面臨“破產(chǎn)”的保險公司被國家保監(jiān)會完美的拯救回來！

而新華保險也在保金退出后，于2011年成功上市，成為現(xiàn)在A股的四大上市保險公司之一！

那故事講完了，我們再回到文章開始時候的問題，：中國的保險公司到底會不會倒閉？

答案是會倒閉。但是中國的保險公司想要倒閉絕不是什么容易的事情！

二、保險公司倒閉了會怎樣？

相信說完這些，很多朋友可能會有這樣的問題：

“既然國家是允許保險公司倒閉的，雖說現(xiàn)在沒有一家倒閉的，可說不準(zhǔn)就有萬一呢？那到時候我的保單該怎么辦啊？”

其實朋友們有這樣的擔(dān)心也正常，畢竟大家的認(rèn)知會有一定的局限性。

實不相瞞，多保魚當(dāng)初也有過這樣的疑問，但通過研讀《保險法》后多保魚發(fā)現(xiàn)這種擔(dān)憂真的是杞人憂天！

《保險法》第92條規(guī)定：

“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。”

解讀一下：保險公司一旦真的破產(chǎn)，我們手中的保單會先轉(zhuǎn)給其他愿意“接盤”的保險公司，由這家保險公司繼續(xù)履行合同責(zé)任。

如果實在沒有別家公司愿意“接盤”，也沒關(guān)系~國務(wù)院會具體指派某家有實力的保險公司全面“接盤”。

總而言之，言而總之，一定會有新的保險公司接受你的保單。保單會繼續(xù)生效，保障內(nèi)容也不會改變，合同會繼續(xù)執(zhí)行！