重疾險應該早買還是晚買 早買重疾險有哪些好處？

現在大多數人都有基本醫(yī)療保險，但是醫(yī)保只能報銷社保范圍內的醫(yī)療費用，對于患重疾的的朋友來說不能從根本上解決醫(yī)療費用問題，而且后期的康復費用以及營養(yǎng)費用也是一個大問題。聽說重疾險可以解決這方面的問題，于是很多朋友開始考慮買重疾險，但是不知道重疾險應該早買還是晚買？有的人說年紀大一點買比較好，有的人說早買比較好，到底哪一種好？小編今天就來給大家分析分析。

先來說說早買重疾險的好處有哪些？

目前我國環(huán)境污染嚴重、生活和工作壓力大再加上不合理的飲食以及生活習慣，導致重疾險越來越年輕化。國家癌癥中心2019年1月發(fā)布的《2015年中國惡性腫瘤流行情況分析》顯示：2015年，平均每天超過1萬人被確診為癌癥，平均每分鐘就有7.5人被確診為癌癥。近10多年來，惡性腫瘤發(fā)病率每年保持約3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。不僅如此，年輕化也成為癌癥的高發(fā)趨勢。據《健康時報》報道，全國腫瘤登記中心的數據顯示：2000 年，20歲到39歲的年輕人，每 10 萬人中大約有 40 個腫瘤發(fā)病患者，2013 年，這個數字就變成了 70 個，數據增長了 80 %。因此在面對癌癥這種無法阻止的風險時，除了要早預防、早發(fā)現、早治療以外，還可以通過購買重疾保險來增加一份保障。

詳細說一下好在哪里？

1、早買意味著保費低

重疾保險的保費跟年齡相關，年齡越小，保費越低，年齡增長一歲，保費就會隨之上漲。但年齡越大越需要保障，如果沒有提早規(guī)劃，保費可能會高到難以接受的程度。在相同的保額以及保障條件下，20歲的時候購買要比30歲時購買重疾保險保費便宜很多，而且越晚購買越容易出現保費倒掛或者拒保的情況發(fā)生。

2、早買意味著選擇多

年齡增長不僅使保費越來越高，可以選擇險種也越來越少。年輕時可以投保重疾險，但過了60歲之后，就會被很多重疾險拒之門外了。即使有針對60歲以上老人的險種，保費高不說保障責任也會相對單一。所以早買重疾險就會有更多的選擇。

3、早買意味著易核保

年輕的時候身體比較健康，趁早購買不僅費率比較低，也更容易通過核保。隨著年齡的增長，患重疾風險的幾率增大，投保時可能會被保險公司加費、除外責任、延遲承保甚至有拒保的情況發(fā)生。因為年齡越大，重疾風險就加大，一旦有病史，是否能夠被承保，核保結果是加費還是拒保，結果都不由自己掌握了，需要看保險公司的核保規(guī)則。

4、早買意味著可以從容面對未知的風險

購買保險最大的意義在于，可以預防未知的風險。只要人活著，風險就無處不在，沒有人知道自己什么時候會遇到意外，什么時候會被疾病打倒，所以及早做好準備，從容面對風險的到來。

年輕時候身體確實比老年時更健康，但誰又能保證一點風險也沒有？如果你有考慮過重疾保險，請趁早購買，別等到災難降臨，才悔不當初，也別到了垂垂老矣，錯過了最劃算的時候，才想起應該早作打算。

現在說說年紀大了之后，買重疾險會遇到哪些情況？

1、年齡越大，保費越貴

很多人都知道，年齡越大，買保險保費越高。那重疾險晚一年購買，保費到底相差多少呢？

以目前市面上性價比較高的康樂e生2019為例：

29歲買，7340元/年

30歲買，7600元/年

35歲買，9080元/年

40歲買，13210元/年（繳費年限20年）

所以，晚一年買，按照終身重疾險價格來計算，至少要貴幾百塊或者幾千元，整個繳費期加在一起也要多交幾千元甚至上萬元保費。

2、年齡越大，健康風險越大

隨著年齡的增長，發(fā)生疾病的風險也就越大，就拿女性最常見的乳腺增生來說。

乳腺增生癥是女性最常見的乳房疾病，其發(fā)病率占乳腺疾病的首位。近些年來該病發(fā)病率呈逐年上升的趨勢，年齡也越來越低齡化。根據調查，大約70%的女性有不同程度的乳腺增生，在25歲和45歲的女性中更常見。乳腺增生一般屬于良性病變，如果只是單純的乳腺增生，除了醫(yī)療險會被除外承保之外，重疾險、壽險都可以標準體投保，也可以通過智能核保解決。

再舉一個例子甲狀腺結節(jié)，根據有關部門調查發(fā)現，最近5 年時間內，檢查出甲狀腺結節(jié)異常的概率從 6% 上升至 23.7%，每 5 個人中至少有 1 個人有甲狀腺結節(jié)，其中40歲以上女性最容易高發(fā)。 患有甲狀腺結節(jié)的朋友購買保險時，保險公司會根據客戶的甲狀腺彩超，甲狀腺細針穿刺等報告進行綜合分析，對于TI-RADS分級在1級到3級的甲狀腺結節(jié)，壽險一般會標體承保，醫(yī)療險一般會除外甲狀腺疾病。

3、年齡越大，可買的保障額度越少

剛剛也給大家舉例了，康樂e生2019重疾險，如果在40歲投保，按照最長繳費年限20年來算的話，保費是13210元一年。

如果你在30歲之前買50萬的終身重疾險，繳費期是30年，保費每年是7000多元，1年之后出險，只要確診之后，可以得到50萬元的保險理賠金，而且后面的保費都從此不用繳了（帶了保費豁免功能才能享受此福利）。如果買的是多次賠付重疾險，除了這次出險賠付保額以外，后期如果得了其他疾病，只要滿足賠付條件，依然可以得到賠付。

4、年齡越大，被拒絕的概率越高

重疾險是有年齡限制的，市面上大多數的重疾險產品規(guī)定的最高投保年齡為55周歲，有部分重疾險可以承保至60歲，超過這個年齡就不能購買了。之所以有最高投保年齡限制，是因為被保險人年齡太大的話，身體素質不如年輕人，而且罹患各種疾病的隱患比較多，所以保險公司才會設置一個最高投保年齡限制。

大家在購買重疾險的時候，要仔細留意保險條款，了解清楚條款中保障的內容都有哪些以及哪些疾病不在保障范圍內。還需要注意一點，如果被保險人年齡較大的話，保險公司可能會要求被保險人進行體檢，然后根據體檢結果決定是否承保。

總之，如果你真的想買重疾保險，在此奉勸大家一句，越早買越好！

寫在最后：

重疾險應該早買還是晚買？想必看了今天的文章，你的心里已經有了答案。人生往往福禍難料，如今重疾的發(fā)病率愈發(fā)年輕化，為了使我們的未來更加有保障，在經濟條件允許的情況下，還是越早購買越好，這樣在風險來臨的時候，我們可以多一份從容，多一份安心。