定期和終身重疾險怎么選?
對于剛剛接觸保險的很多朋友,選重疾險無(wú)疑是一件很頭疼的事情。保魚(yú)君每天都要收到很多條“有沒(méi)有高性?xún)r(jià)比重疾險推薦”的咨詢(xún)。
今天,保魚(yú)君就來(lái)系統的講一講怎么選重疾險,同時(shí)還匯總了12款熱銷(xiāo)重疾險產(chǎn)品,給大家分析一下哪些值得買(mǎi),哪些不值得買(mǎi)。
定期和終身重疾險怎么選
市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的12款重疾險
保魚(yú)君總結
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定期和終身重疾險怎么選
重疾險的作用是彌補生病期間沒(méi)有工作收入的經(jīng)濟損失,所以我們買(mǎi)重疾險保額一般會(huì )做到年收入的5-10倍,畢竟大病過(guò)后還有2年休養期,外加營(yíng)養費,護理費等。
年齡越大,身體健康狀況也在不斷下滑,重疾險保終身對我們來(lái)說(shuō)是最好的。
當然如果受限于經(jīng)濟原因,那么我們可以考慮定期重疾險,保至60周歲、70周歲、80周歲等。價(jià)格便宜2000-3000。因為這個(gè)年齡段,已經(jīng)不承擔家庭經(jīng)濟責任了。生病住院的費用可以用醫療險報銷(xiāo),它相對于重疾險來(lái)說(shuō)更便宜,賠付條件也沒(méi)那么高,實(shí)用性更強。
如果經(jīng)濟預算非常有限,那么可以考慮花幾百塊買(mǎi)一個(gè)一年期重疾險,作為一個(gè)過(guò)渡。
但一年期重疾險不適合長(cháng)期買(mǎi),它的價(jià)格會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增長(cháng),超過(guò)50歲以后,可能會(huì )出現保費倒掛,交6萬(wàn)賠5萬(wàn)的情況。它還特別容易因為健康狀況的改變而被拒保。
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市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的12款重疾險
保魚(yú)君表格中產(chǎn)品,有終身重疾險,也有定期重疾險還有一年期重疾險!
以上價(jià)格試算條件是30歲男性購買(mǎi)時(shí)的價(jià)格。
從表格中可以看出,重疾險真的很復雜,同樣的保額,貴的一年要交1萬(wàn)7,最便宜的每年居然只要5、6千塊!
是不是貴的重疾險一定好呢?
還真不一定,列表中的一些熱銷(xiāo)產(chǎn)品,價(jià)格很高,但保障卻不好,疾病“缺斤短兩”,還特意避開(kāi)一些常見(jiàn)高發(fā)疾病。
與之相反,一些價(jià)格并不貴的產(chǎn)品在保魚(yú)君看來(lái)保障反而更全面一些!
這里邊哪些產(chǎn)品好?
哪些值得買(mǎi)?
保魚(yú)君一一盤(pán)點(diǎn)
帶你見(jiàn)識下真正的好保險!
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哪些是真正值得買(mǎi)的產(chǎn)品
7款高性?xún)r(jià)比重疾險
經(jīng)過(guò)篩選,我們挑選出了7款性?xún)r(jià)比最高的保險產(chǎn)品,及大致的保費價(jià)格。它們在疾病保障方面都沒(méi)什么問(wèn)題,只不過(guò)是賠付次數和保障方面各有特色!接下來(lái)保魚(yú)君就上產(chǎn)品實(shí)戰!
哆啦A保
保險產(chǎn)品也是有大小名稱(chēng)的,哆啦A保也叫弘康多倍保,它們只是叫法不一樣保障等其他方面都是一樣的!
弘康多倍保是輕癥重疾能夠多次賠付的產(chǎn)品,我們來(lái)仔細分析下它的保障。
重疾雖然能夠賠付3次,但是有一個(gè)重疾分組,我們要重點(diǎn)注意疾病分組,因為疾病分組關(guān)系到我們理賠。
很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)很簡(jiǎn)單,同一個(gè)組內,只能賠一種疾病,賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病,才能再申請理賠。
對于我們來(lái)說(shuō),最好的分組方式,就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。
如果很多種高發(fā)重疾在同一組,這和單次賠付的差別就很小了。
我們來(lái)看看弘康多倍保單重大疾病分組:
A組主要重大疾病:惡性腫瘤(俗稱(chēng)癌癥)、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿病;
B組主要重大疾病:腦中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、嚴重帕金森病、重癥肌無(wú)力;
C組主要重大疾病:急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴重冠心病;
D組主要重大疾病:終末期腎病(或稱(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期)、嚴重Ⅲ度燒傷。
可以看出,在弘康多倍保的分組里面,每一組都有高發(fā)的重大疾病,每一組都有出現理賠的可能,因此保魚(yú)君認為它的分組還算是合理的,并不完美無(wú)缺,但也還算中規中矩。
3次賠付看起來(lái)很不錯,但重疾對我們身體的傷害巨大呀,對于中老年人來(lái)說(shuō),撐過(guò)三次重疾是比較困難的。市場(chǎng)上很多賠5次6次的的重疾險,看著(zhù)似乎很不錯,其實(shí)不中用,只是為了價(jià)格能賣(mài)高點(diǎn)!
保魚(yú)君簡(jiǎn)單說(shuō)下弘康多倍保的輕癥的保障!輕癥保障的種類(lèi)有55種,輕癥賠付2次,每次賠付基本保額的30%,分為4組,8大高發(fā)輕癥也包含在內!
如果被保人不幸得了合同約定里的輕癥或者重疾,那么保險公司在給付輕癥重疾保險金的同時(shí),后續保費也不用再交了,保障繼續有效!
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保魚(yú)君總結
以上說(shuō)的都是熱銷(xiāo)產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買(mǎi),如果是老人和小孩的話(huà),他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。
“授之以魚(yú)不如授之以漁”。希望保魚(yú)君的分析能對大家有用!有興趣進(jìn)一步了解的朋友,歡迎關(guān)注保魚(yú)君的公眾號:多保魚(yú)。
世界上沒(méi)有完美的保險,根據自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧,給粉絲們看保險的“日月”。