一年期重疾險值得買嗎 一年期重疾險和長期重疾險有哪些區(qū)別？

稍微懂一點保險知識的朋友想必很清楚，重疾險所提供的保障對個人乃至整個家庭的重大意義，小編就不在這里過多贅述了。然而經(jīng)常關(guān)注重疾險的朋友可能會發(fā)現(xiàn)，一年期的大病保費比長期的大病保險便宜得多，而且保障內(nèi)容也不錯，那么這類保險是否值得買呢？帶著這個問題，小編今天就和大家聊聊一年期重疾險。

一：什么是一年期重疾險？

簡單來說就是保障時間為一年期的大病保險，交一年保費就保障一年，第二年續(xù)保需要重新健康審核。

二：一年期重疾險的優(yōu)點有哪些？

1、價格便宜

幾百元保費就可以享受幾十萬元保障。

2、保障責(zé)任簡單

一年期重疾險，通常只有簡單的大病保障。當(dāng)然，也有一些重病+輕癥的產(chǎn)品，還有專門針對婦女/兒童/老年人設(shè)計的特定疾病保險。然而，很少見到投保人豁免、多次賠付等保障。

三：一年期重疾險和長期重疾險區(qū)別在哪里？

1、不能保證續(xù)保

長期重疾險的保障性穩(wěn)定，投保成功后，即使產(chǎn)品停售之后也不會對購買過的保單產(chǎn)生影響。而一年期的重疾險，一旦產(chǎn)品下架，就不能再續(xù)保。比如說上一年買的是一年期的重疾險，第二年續(xù)保的時候，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品已下架，想要投保其它的重疾險產(chǎn)品，剛好此時發(fā)現(xiàn)自己罹患了糖尿病、高血壓等慢性疾病，那么購買其它的重疾險產(chǎn)品被拒絕的概率非常大。

2、保障責(zé)任有差別

多次賠付、特疾保障、二次癌癥……不得不說，市場上的長期重疾險保障越來越完善。一年期重疾險保障期限比較短，保障責(zé)任通常比較簡單，只有單次重疾賠付保障，有的產(chǎn)品會附加輕癥責(zé)任，但是其它的保障小編目前沒有發(fā)現(xiàn)。

3、費率差別

一年期重疾險采用的是自然費率，隨年齡增長保費會上漲；長期重疾險采用的是均衡費率，每月需要繳納的保費相同，保費不會隨著市場變化增加或者減少。

現(xiàn)在來看看直觀的對比，以下是健康福（一年期）和百年康惠保年繳保費對比：

被保人都是31歲男性，保額為10萬元。

從圖片中可以看出：

健康福的保費是呈直線上升的趨勢，46歲以前健康福的保費低于康惠保，46歲以后保費就特別貴。

康惠保的繳費時間為30年，60歲以后不用繳納保費，而健康福的保費還在持續(xù)上漲。

從長期持有的角度看，一年期大病保險的累計保費遠(yuǎn)高于長期重疾險，再加上缺乏穩(wěn)定性，不宜作為核心保障。

結(jié)論：健康福一年期產(chǎn)品在低年齡段比較劃算，從圖中可以看到，40歲以下的人購買，年交保費只需要100-200多元。

四：一年期重疾險適合哪些人？

1、需要額外增加保額的人

手里已經(jīng)有一份長期重疾保障，還想增加保額的人，一年期重疾險是一個不錯的選擇。一般來說，40歲以前投保比較好，保費低而且保障高，由于合同期限只有一年，期滿后可以結(jié)合自己的情況靈活選擇是否續(xù)保。

2、收入不穩(wěn)定的年輕人

學(xué)生黨或剛畢業(yè)的人，每月存款不多，購買長期重疾在保費上會有壓力，這時候可以先購買一年期的產(chǎn)品作為過渡，等收入穩(wěn)定后補充一份長期重疾險。重疾險的購買順序是：終身重疾 > 定期重疾 > 一年期重疾。

五：購買一年期重疾險需要關(guān)注哪些問題？

1、續(xù)保問題

重疾險能否續(xù)保很重要，在投保之前要特別關(guān)注一下一年期產(chǎn)品的續(xù)保問題，是理賠之后就無法續(xù)保，還是無論發(fā)生什么情況都可以續(xù)保，了解清楚了這個問題之后再根據(jù)自身條件靈活選擇。

舉個例子：

如果小王投保了一份短期重疾險，因為肺炎住院，由于重疾險選擇的產(chǎn)品不同，那么第二年是否可以續(xù)保也就完全不同。

分3種情況來說：

A: 重新健康告知：第一年購買成功之后因為疾病住院，次年續(xù)保需要重新審核，如果健康告知沒有通過就無法續(xù)保。

B：有理賠后無法續(xù)保：雖然有些產(chǎn)品在續(xù)保時不需要告知健康情況，但保險公司也會進(jìn)行續(xù)保審核，如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)有輕微的疾病理賠或者醫(yī)療保險理賠，可能無法續(xù)保。

C：保證續(xù)保：有些產(chǎn)品保證續(xù)保，也就是說，第一年無論發(fā)生什么疾病，第二年都會保證續(xù)保。小編建議大家盡量買能保證續(xù)保的重疾險產(chǎn)品。

2、關(guān)注產(chǎn)品保障內(nèi)容

并不是所有重大疾病都在重疾險的保障范圍之內(nèi)，保障的疾病要在合同規(guī)定的范圍內(nèi)才可以， 除了規(guī)定必保的25種疾病以外，各大保險公司還會增加一些其它的重疾和輕癥保障，大家在挑選的時候需要注意以下2點：

A：預(yù)算不多的情況下，在保障內(nèi)容和保額方面要做取舍，可以減少保障內(nèi)容，這樣價格會低一些。

B：價格相同的情況下，需要重點考慮是否帶有特定疾病的額外賠付。

3、保額是否購買充足

在重大疾病的治療過程中，不僅需要支付大筆治療費，后續(xù)的護(hù)理費、營養(yǎng)費也是一筆不少的開支。重疾險的賠付跟醫(yī)療險不一樣，它是一次性賠付，購買的保額是多少就賠付多少，為了后續(xù)能夠有一個愉快的心情接受治療，保額至少要在30萬以上。

寫在最后：

雖然一年期重疾險的保障內(nèi)容沒有長期重疾險那么多，但對于剛進(jìn)入社會手里沒有太多存款的年輕人來說，性價比非常高。從長遠(yuǎn)來看，這種保險的保障不全面。如果你買了一年期的大病保險，建議后期更換為長期重疾險，如果已經(jīng)買了長期的重疾險，想要增加保額，那就補充一份一年期的重疾險。今天的文章分享到此結(jié)束，有任何問題歡迎在評論區(qū)留言。