多保魚
有了重疾險還要買防癌險嗎？是不是二選一就行了？
隨著大家對健康問題的關注，重疾險和防癌險成了很多朋友的重點“關注目標”，相信原因也不用過多的解釋，畢竟對于大部分家庭來說，一場大病給整個家庭帶來的損失是巨大的，花銷也是無法預支的，很多人面對重疾，只能通過賣房、賣車甚至傾家蕩產來湊夠醫(yī)療費用。雖然大家對重疾險和防癌險的關注度很高，但是很多人容易將他們混為一談，其實他們差別很大。今天小編就幫容易弄錯的朋友糾糾錯誤，讓大家在投保時有一個更加明確的思路。
“重疾險”更全面，“防癌險”小而精
重疾險
重疾險是對保險合同中指定的若干種費用高、危害重的疾病進行保障。無論哪種重疾險，都有保監(jiān)會規(guī)定的25種高發(fā)重疾。也就是說，重疾險不僅能保障癌癥，還能保障比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等其他的一些重大疾病。且重疾險提供三方面保障，包括初期治療的費用、中期治療的收入損失、后期的康復費用。
防癌險
防癌險是重大疾病保險中的一種，它只保障癌癥，可以作為重疾險的補充，癌癥因嚴重程度可分為非危機生命的惡性病變和惡性腫瘤。不同的防癌保險提供的保障是不同的。
兩者如何選擇？
可首選防癌險的人群
1、預算不足且有癌癥保障需求。重疾險的保費要比防癌險貴，若保費預算不夠的話，可以嘗試購買防癌險。
2、不符合重疾險健康告知。重疾險的保障范圍較廣，包含心腦血管疾病等，也因此，重疾險對消費者的健康要求很高，三高和糖尿病等易患心腦血管疾病的人群基本上無法購買重疾險，但是防癌險對這方面的限制則較少。
3、有家族癌癥病史，或是所在地區(qū)癌癥發(fā)病率較高的人群，防患于未然。
4、年齡超過重疾險承保范圍的人。若投保時年齡已經(jīng)超過重疾險承保范圍，但是癌癥風險仍在，且在重疾險的賠付案例中癌癥占比也很高，所以保障這部分風險也很重要。
適合購買重疾險的人群
1、預算充足。重疾險雖然相對于防癌險來說，保費略貴，但是保障責任卻包括輕中重疾病保障、身故全殘以及疾病終末期保障。
2、需要兼顧身價保障的人群。重疾險往往會對被保險人進行身價保障，比如說部分返還型重疾險，不僅可以保障重疾，而且滿期生存還可以返還生存保險金。
3、中青年家庭經(jīng)濟支柱。這類人群一旦發(fā)生意外，會為一個家庭的精神、經(jīng)濟方面帶來雙重打擊，因此一份重疾險的準備則尤為重要。
二者關系相輔相成
其實防癌險跟重疾險各有各的作用。前者是對后者的一種補充，這兩者完全沒有沖突，還能使保障更加全面。比如先買了一份保額較低的重疾險，但是一些年后覺得保額低，重新補充重疾險的話，年齡大了價格也過高了，這時選擇防癌險來補充風險就是一個很好的選擇。
但如果還沒有購買大病保障類保險時，預算允許的情況下，重疾險仍是首選。
投保防癌險需要注意哪些？
1、看保什么
一般包含癌癥住院期間的治療費用，如手術費、藥品費、床位費、護理費、膳食費、檢查費、醫(yī)生診療費用、住院前后門診費用等等。
2、看賠多少
賠多少，就是出險了，保險公司按什么規(guī)則報銷保險金。防癌險賠付費用=（總費用-醫(yī)保報銷費用-免賠額）*報銷比例一般免賠額都是0，如果先通過醫(yī)保報銷，剩下的部分可以全額報銷；如果未經(jīng)過醫(yī)保報銷，一般按60%報銷費用。另外，有醫(yī)保和無醫(yī)保的報銷規(guī)則不一樣，保費也不一樣。
3、看續(xù)保規(guī)則
因為防癌醫(yī)療險保障期限只有1年，到期需要續(xù)保，考慮到癌癥易復發(fā)、轉移等因素，治療周期長，風險高，保險公司很可能會通過以下3個理由拒絕續(xù)保：
（1）續(xù)保需要重新審核健康告知
（2）曾經(jīng)罹患原位癌或癌癥，拒絕續(xù)保
（3）產品下架，拒絕續(xù)保
還是那句話，注意看條款，評估好風險。
4、看增值服務
好的防癌醫(yī)療險，可以提供就醫(yī)綠色通道服務，免費預約專家、安排手術等等，在目前醫(yī)療資源緊張的情況下，有這個服務還是不錯的。另外，有的還可以提供醫(yī)療墊付，緩解病人的經(jīng)濟壓力，先住院后報銷。
5、看健康告知
符合健康告知的才可以投保，部分不符合的可以申請核保，不符合或未如實告知，報著僥幸心理投保的，將來可能有拒保風險。健康告知要仔細閱讀！
投保重疾險需要注意哪些？
1、由于重疾險一般都是長期保險合同，對于投保人來說，健康告知一定要如實告知，不然即使投保了，也會影響到后續(xù)的理賠。很多人對健康告知不以為然，可能大家還不知道，根據(jù)調查顯示，目前我國一半以上的保險拒賠原因都是因為投保時沒有“如實告知”，重疾險對于健康告知是很嚴格的，而且重疾險保費貴，如果投保了交錢了萬一出險了無法理賠，那不是腸子都悔青了？
2、目前重疾險有重疾保障，還有輕癥保障，很多人只關注重疾保障，對于輕癥的保障卻容易忽略。我們常說輕癥并非不嚴重的病，輕癥是重疾的早期，知識沒有達到重疾的程度，在投保重疾險的時候，可以選擇帶有輕癥保障的，這樣萬一發(fā)現(xiàn)了重疾，也可以及時治療，獲得保障。
3、消費者可以靈活組合重疾險產品來提高保障度。預算充足的可以選擇保額高的，而預算不多的家庭則可以保額低的，或者適當縮短保障的年限。
結語
重疾險和防癌險更多的是相輔相成的關系，各有各的保障作用，但是防癌險不失為重疾險的一種補充，兩者之間并沒有沖突，還能讓保障更加全面。看完文章的你這次不會再把防癌險和重疾險弄混淆了吧！
