買保險需要注意什么？家庭保險配置方案來了！

買保險，基本都是以家庭為單位的。一個家庭如果只有一個人有保險，那顯然也是不保險的。所以要買保險，還是應該以家庭為單位。不僅要給家里的小孩配置保險，也要給家里的成人配置保險。今天小編就來聊聊家庭保險配置應該注意哪些問題，以及成人和小孩都應該配置哪些保險，一起來看看。

買保險需要注意什么？

一、費用問題

家庭保險首先需要考慮家庭年收入，另外還要考慮家庭負債和流動資金等因素，若家庭經濟壓力較大，那么配置保險產品的相關保費就會隨之下降。怎么讓支出的保費變少呢？要么選擇縮短保障期限，要么就是降低保額。小編認為如果遇到這種情況，建議大家選擇縮短保障期限。

二、先后問題

很多人在配置家庭保險中，喜歡先給小孩買，再考慮大人的。其實這是非常錯誤的想法。我們一直提倡“先大人，后小孩”的黃金原則。而且再家庭保險配置中，家庭成員的每一個人都是非常重要的，其實未必要分出個先后，最好每個家庭成員都有保險的保障。

除了人員的先后，保險險種也有先后之分。我們建議大家再配置保險險種的時候最好按照醫(yī)療險——意外險——重疾險——壽險的先后順序來考慮。

三、渠道問題

買保險有各種不同的渠道，有人喜歡線上購買，有人喜歡找熟人購買，也有人直接去保險公司購買。不同的渠道有不同的定位，不一定說哪種保險渠道就是好的，哪種保險渠道就是不好的。

線上渠道和線下渠道的區(qū)別在于線上渠道相對線下渠道保費更加便宜，因為省去了很多的運營成本。像目前疫情這么嚴重的情況下，建議大家通過線上購買保險的方式購買保險，避免出門，也能很好的保障自己的安全。推薦閱讀：買的保險忘記繳費了怎么辦？如何避免忘記繳費？

成年人的保障計劃

男性和女性的保障計劃本質上沒有太多的相差，雖然男女的高發(fā)重疾略有差異，但是總體上兩者面臨的風險都是一樣的，我們需要在具體設計的時去捕捉到家庭支柱的差異，來設計區(qū)分保額，需要根據個體身體健康狀況的差異，來設計區(qū)分產品。

1、意外險

成年人的意外需要全面考慮各個保障責任，尤其身故保額以及傷殘要高，同時兼顧到意外醫(yī)療的保障全面性。針對家庭主要經濟來源，還需要在保額上進行適當傾斜，如果是加班較多或者工作辛苦的，猝死等保障責任最好能有。

2、壽險

壽險的必要性被很多人忽視了，實際上期杠桿比非常之高，強烈建議每一個成年人都配置上。保額的設計可以去匹配房貸等，也可以直接按照家庭年收入乘以想要覆蓋的年份得到。

3、醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險價格便宜，保額高。三四百元的東西，幾百萬保額，可以覆蓋了絕大多數醫(yī)療費用，必須上。

4、重疾險

作為給付型產品，重疾險的價格較高，也是大家最重視的產品。產品類型上目前可選較多，有單次重疾，有二次癌癥賠付，有多次重疾賠付等，雖說選擇來自于預算，但個人認為還是應該重視保額的設計，單次重疾搭配二次癌癥賠付已經基本上足夠了。

小孩保障計劃

小孩的保險究竟應當怎么買呢？我們需要回歸到本源，通過產品去覆蓋風險，分析小孩的風險和特點來進行設計。那么小孩主要的風險有哪些呢？

1、意外高發(fā)

小孩子行動能力差，無法準確掌控行動，意外的高發(fā)表現(xiàn)在摔傷跌倒、玩具傾倒、意外燙傷、高處跌落、動物咬傷、交通意外等。在挑選此類產品的時候，兒童身故責任是國家有規(guī)定10歲以下20萬，18歲以下50萬，因此，不管你買多少萬，都是得服從這個限制的。

我們真正需要重視的就是意外醫(yī)療保障責任，因為小孩子摔傷扭傷的概率比較高。如果有意外醫(yī)療保障，可以報銷醫(yī)療費用，是不錯的選擇。

2、就醫(yī)高發(fā)

主要是指小孩子容易感冒、腸胃消化不良等就醫(yī)頻次較多，尤其發(fā)燒、支氣管炎、肺炎、手足口等更是諸多爸媽們往返醫(yī)院的住院原因。這些就醫(yī)行為大多為小問題，門診居多，部分也有住院的。由于次數的不確定，個人依然保持認為購置小額住院醫(yī)療即可，門診醫(yī)療險必要性不是很大。

很多家庭購買保險的緣由都是從有了一個小孩開始的，恰恰小孩子的保險也是非常簡單，也是非常便宜的。不過前提條件在于你規(guī)避掉三個大坑：不要給小孩買壽險、不要給小孩買長期意外險、保障型保險沒有買好前，不要給小孩買教育金。

3、重疾高發(fā)

兒童自身免疫力低下，患重疾的可能性大大增加，最為常見的白血病、腦膜炎、心肌病、腦損傷、重癥手足口等。一旦發(fā)生重疾，那么必然導致的兩個后果，巨額的醫(yī)療費用以及父母無法上班導致的家庭經濟損失，部分情況嚴重的可能需要非常長一段時間的照料陪護。

因此，兒童重疾險和百萬醫(yī)療險一定要進行搭配，才能解決兒童重疾帶來的問題。挑選兒童重疾，可以選擇多次賠付的重疾險，這樣可以解決孩子發(fā)生多次重疾之后的保障。

結語

好了，關于家庭保險配置就聊到這里，希望大家能重視保險的保障，重視家里每個成員的保險保障，讓保險可以真正為你的家庭保駕護航。如果覺得文章對你有用，記得分享給更多的朋友。

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