昆侖健康保2.0重疾險測評

6月份保險公司可能真的是鉚足了勁要大干一場。

新產(chǎn)品出的也太多、太快了叭，保魚君已經(jīng)快看花眼了。

從哆啦A保旗艦版-超級瑪麗旗艦版-康惠保尊享版-嘉多保，再到今天保魚君要講的“健康保2.0”... ...那不廢話了，直接來吧！

• 整體保障非常全面
• 一個創(chuàng)新保障
• 這些保障逐漸成為重疾趨勢
• 還是來對比一下好了
• 最后依然是總結(jié)環(huán)節(jié)

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保障內(nèi)容很全面

保魚君在之前的文章里提到過，重疾險市場越來越成熟，我們可以選擇的保障會越來越多，而我們真正需要的保障內(nèi)容也會越來越清晰。

這一點在這次升級的健康保2.0上體現(xiàn)得很明顯。

必選保障：重疾+中癥+輕癥保障；

可選保障：癌癥二次；重疾醫(yī)療津貼；成人/少兒特疾；身故/全殘/疾病終末期保障。

癌癥二次和成人、少兒特疾：已經(jīng)不陌生了，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都會有。

癌癥二次需要注意的是間隔期的長短；

特疾需要注意的是疾病種類的數(shù)量以及實用性；

身故/全殘/疾病終末期：也幾乎是重疾險的標(biāo)配了。

賠付保費其實沒多大意思，賠付保額是比較好的設(shè)計，但是保費會相對貴一點，選擇上主要看自己的保障需求；

重疾醫(yī)療津貼：這是健康保2.0首創(chuàng)的一個，很有意思的保障內(nèi)容。

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重疾醫(yī)療津貼有多實用？

2.1 保障分析

即：確診重疾后，在指定醫(yī)院治療的，每年給付一次額外10%基本保額的保險金，持續(xù)至確診日后的第5個保單日，累計給付5次。

但有幾個點需要關(guān)注：

確診重疾；

指定醫(yī)院治療；

確診后的5年內(nèi)給付；

每年給付一次，最多5次；

理想的理賠狀態(tài)下，如果確診后的5年都進(jìn)行了住院治療，那相當(dāng)于最高可以拿到150%基本保額的賠付。

但按正常的一個情況來說，一旦罹患重疾，對身體的傷害是很大的，5年的住院治療其實可能性并不大，最多2-3次住院。

所以這個保障的實用性，我們需要再通過價格來看一下，到底值不值得附加。

2.2 價格貴不貴？

假設(shè)買一份50萬保額的健康保2.0，附加重疾醫(yī)療津貼，那么就相當(dāng)于用至少500塊去換5萬的保額，如果算3年住院，那么就能拿15萬。

我們試著換個思路，如果我再買一份同樣5萬保額的重疾險，我可能只要拿不到2/5的錢就能得到同樣的保額。

所以，兩者相較來說，買醫(yī)療津貼更多情況下是看一個概率，看是拿5萬還是拿十幾萬？而加保一份重疾險，則相對更穩(wěn)妥。

所以怎么選，看自己的一個偏好了，如果覺得可以搏一搏的，那就附加重疾醫(yī)療津貼。想穩(wěn)妥一點的，也可以選擇再買一份重疾險加保。

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這些保障逐漸成為重疾趨勢

3.1 癌癥二次賠付

首次非癌：間隔期180天；

首次癌癥：間隔期3年。

相較于大部分產(chǎn)品癌癥5年，非癌1年來說，這樣的間隔期設(shè)計算是市面上癌癥二次賠付的最短時間了，獲得賠付的可能性更大。

3.2 特疾保障

較同類產(chǎn)品來說，男女特疾其實沒什么優(yōu)勢，賠付金額也只有50%基本保額；

不過少兒特疾的疾病種類有20種，在數(shù)量上是一個突破，賠付賠基本保額也沒有縮水。

而且健康保2.0對于小孩子的保額最高可投保70萬，保額是比較高的，綜合這兩點來說，還是比較適合給未成年人投保的。

癌癥二次和特疾保障已經(jīng)逐漸成為重疾險的標(biāo)配。保障也越做越好，這對于消費者來說是一個非常有利的現(xiàn)象。

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看一下整體的性價比

• 健康保 2.0 

保額設(shè)計得比較高，且單純的重疾保障的，價格非常便宜，比較有優(yōu)勢。輕癥賠付比例也非常高，總比例可達(dá)120%。

人這一生罹患多次輕癥的可能性還是很大的，所以這樣的輕癥賠付比例還是很不錯了。

其他的保障的話，不管是從價格上還是實際的保障意義，其實并沒有想象中那么實用。

不過它的重疾醫(yī)療津貼確實是一個很有意思的創(chuàng)新，如果非常看好它的賠付可能的話，也可以選擇。

• 超級瑪麗旗艦版

它的癌癥二次非常便宜，是一個很大的優(yōu)勢。而且它的身故保障賠付基本保額，如果想要一張保單保障得全面一點，這項內(nèi)容也是很值得附加的。

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總結(jié)一下

健康保2.0的純重疾保障，延續(xù)了原來的高性價比特點，且其他保障的附加也很靈活，可以根據(jù)自己的偏好來選。

• 什么情況下選健康保2.0

想要高性價比的純重疾保障，選它；

年紀(jì)比較大還想要買高保額的話，也選它；

看重少兒特疾保障的，它可選最高70萬保額也是不錯的優(yōu)勢；

• 什么情況下選超級瑪麗旗艦版

追求癌癥二次保障的，或者想要身故保障的，都可以選它！