8款帶保費(fèi)豁免功能的重疾險(xiǎn)測評

?　　隨著重大疾病保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，保費(fèi)豁免已經(jīng)成為重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)配置，不但得了重大疾病可以豁免保費(fèi)，現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為了吸引客戶，有些輕癥、中癥也適用保費(fèi)豁免。無疑，這樣子對消費(fèi)者是非常有好處的，保費(fèi)豁免這個功能真的是相當(dāng)適用。但是呢，雖然都是保費(fèi)豁免，不同產(chǎn)品也是有細(xì)微的差別的，今天，我們就選擇了8款帶保費(fèi)豁免的重疾險(xiǎn)來看下如果選擇帶保費(fèi)豁免功能的重疾險(xiǎn)。

直接說出結(jié)論：

　　建議您選擇帶有投保人輕癥豁免的產(chǎn)品，實(shí)用性會更加強(qiáng)。

　　以下是一些具體要點(diǎn)：

　　1、輕癥豁免最好有

　　我們知道疾病的發(fā)展從輕到重，并且重癥疾病保險(xiǎn)中包含的幾種類型的保障也是一種遞進(jìn)的關(guān)系：

　　輕癥→中癥→重病→全殘→死亡

　　例如：

　　如果不及時治療原位乳腺癌，就有可能患上乳腺癌。如果乳腺癌治療無效，很可能會死亡。

　　現(xiàn)在很多人都有定期體檢的習(xí)慣，因此可以及早發(fā)現(xiàn)許多疾病。

　　因此，如果重大疾病保險(xiǎn)具有輕癥豁免功能，實(shí)用性將大大提高。如果要達(dá)到豁免的嚴(yán)重性，則相對較不友好。同樣的原因，中癥豁免也會比疾病豁免好一點(diǎn)。

　　以上產(chǎn)品已經(jīng)有保險(xiǎn)輕癥豁免，但有些沒有投保人輕癥豁免，大家可以注意一下。

　　2、疾病數(shù)量并不是關(guān)鍵

　　雖然上表列出了豁免和保障的疾病，但我建議您不必太看中重大疾病的數(shù)量，每個重疾險(xiǎn)都會包含25種法定嚴(yán)重疾病，而這25種疾病已經(jīng)占據(jù)了理賠的95％以上的情況。

　　3、豁免成本差異很大

　　雖然大家都知道保費(fèi)豁免是好的，但不同的產(chǎn)品必須加上這個保障，成本差異仍然相當(dāng)大。

　　以一名30歲的丈夫?yàn)橐幻?0歲的妻子投保50 萬重疾險(xiǎn)為例。

　　如果要附加投保人的豁免，以上產(chǎn)品中，華夏常青樹多倍版只需要加430元，而最貴需要加1225元，兩者的差別是3倍！

　　對于投保人的豁免，大部分產(chǎn)品都是主要的保險(xiǎn)功能，但平安福和國壽福單獨(dú)需要支付才能添加，如果要購買這兩款產(chǎn)品，這也需要注意。

　　綜上，不同產(chǎn)品的保費(fèi)豁免條件都是不一樣的，在費(fèi)用差不多的情況下，肯定是選擇豁免種類越多越好，重疾多次賠付優(yōu)于單次賠付。上圖不難看出，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是涵蓋被保險(xiǎn)人豁免的，所以，基本上只需要附加投保人豁免就可以了，如果多了投保人豁免但是保費(fèi)也增加了很多，實(shí)際上還是不建議選擇的。