有沒有必要買保險？保險選擇長期還是短期？

隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，大家投保意識的不斷增強，越來越多的人希望通過保險來保障自己的家庭財產(chǎn)安全。但是保險種類紛繁復雜，光是選擇長期險和短期險就讓很多人不知如何取舍。而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的猛烈發(fā)展，很多主打的產(chǎn)品都是短期險。選擇長期險還是短期險？今天小編就來和大家一起探討下這個問題！感興趣的千萬別錯過！

長期險和短期險

短期險：一般指保障期限一年或者一年以內(nèi)的保險產(chǎn)品。

長期險：一般指保障期限比較長的保險產(chǎn)品。比如定期或者終身。

目前網(wǎng)上的保險主要以短期險為主。很多人在選擇長期險還是短期險時，總是會有這樣的疑問。比如很多人覺得短期險價格便宜，保障內(nèi)容差不多，性價比更高。也有人認為保險產(chǎn)品更新?lián)Q代太快，購買長期險無法解決以后的需求；還有的覺得短期險保費便宜，可以隨時調整產(chǎn)品

長期險和短期險和有所長，現(xiàn)在我們就通過幾個角度來分析下他們的特點。因而看下我們究竟該如何選擇？

從保障范圍來看

短期險只要包括意外險、醫(yī)療險、防癌險、旅行險和公共交通險。

長期險主要包括重疾險、壽險、年金險。

從保障范圍來看，長期險和短期險保障的責任范圍有可能有所重疊。比如醫(yī)療險和重疾險都是針對疾病治療的，但是重疾險和醫(yī)療險的保障責任不完全一致。

比如醫(yī)療險主要針對治療費用的報銷，而重疾險主要是確診即賠，使用范圍既包括治療費用，也囊括了后期的康復費用和收入損失等。所以長期險和短期險無法完全替代各種的作用。

從保障的持續(xù)性上看

短期險保障短期，比如一年期。長期險保障定期或者終身，兩者在保障上是否擁有一樣的確定性？

首先，為獲得同樣的持續(xù)性保障，我們要確保持續(xù)的購買短期險（一年一買），做到中間的保險責任不斷檔。同時，有些短期險中含有等待期，比如：健康險有90天等待期，醫(yī)療險有30天等待期等等，如果出現(xiàn)購買斷檔的情況（超過繳費寬限期），則需要重新起算等待期，而在等待期內(nèi)是不具有保險責任的，我們的保障也就處于“空缺狀態(tài)”了。

另外，很多短期險在續(xù)保時都有年齡限制，很多短期險超過一定年齡就無法續(xù)保了。這也是需要注意的地方。其次，在保證不間斷的購買短期險的前提下，還會涉及另一個問題，就是健康險中常常會出現(xiàn)的“保證續(xù)保”。我們經(jīng)常會見到帶有“該產(chǎn)品保證續(xù)保到XX周歲字樣”的介紹，那什么是“保證續(xù)保”呢？

保證續(xù)保，指得就是即使發(fā)生過理賠（重疾）的情況下，保險公司也無權再一次對于被保人進行核保，并且在不能停售的情況下，只能按照投保時費率表上的保險費率以及原先承諾的保障范圍無條件的進行續(xù)保，同時不得改變原先的保險責任與內(nèi)容。

“保證續(xù)保”的包含三要素：不歧視理賠過的對象、不對保費做單獨的調整、不停售產(chǎn)品。

那如果停售了怎么辦呢？只能換產(chǎn)品唄，當然市場上部分的產(chǎn)品可以做到無過渡期（無等待期）的銜接，但保險責任則可能與原先購買的有所不同了。

所以，短期險雖然保費便宜，保障時間短，還有一個需要注意的問題就是保障性存在不確定性。

長險短險不分家

短期險有這么多不足，是不是不值得購買？當然不是。長期險、短期險分工不同，作用不同。短期險保障期限很短，但是某些時候價格有它的優(yōu)勢。我們

可以利用短期險的一些特點和優(yōu)勢和長期險進行很好的搭配。

因為我們在配置保險時候，通常很難一下子把所有的保障全部配齊，或者在做家庭保險配置時，很難一下子把所有家庭成員的保險都買全買齊。投保時，我們要盡量保障完全，但是又會顧及到保費和家庭收支。那么我們可以選擇短期險和長期險搭配的方式，主要投保長期險，但是搭配短期險作為補充，這樣可以盡量使保險保障的范圍擴大。而等自己的家庭經(jīng)濟好轉之后，再另做打算。

比如，我們可以用醫(yī)療險來彌補重疾保險金額不足的情況；或是用意外險來補充壽險，提高總體人身保障的做法。

短期險的作用我們可以看做是一種補充，它和長期險兩者相互依附。

結語

看到這里，相信大家對于買保險選擇長期險還是短期險已經(jīng)有答案了。短期險有短期險的好，長期險有長期險的好，各有優(yōu)勢，誰也無法取代誰。我們在選擇保險的時候，也千萬不要圖省事一蹴而就。也無需等到萬事俱備再去考慮。保險是一件長久的事情，一定要邊走邊看邊配置。你學會了嗎？