你所說的養(yǎng)老保險大致分為兩種：
1.社保養(yǎng)老：就是像你說的那樣，屬于社會養(yǎng)老統(tǒng)籌保險，就是人不在了，錢也沒有了，反之，越長壽越合適；
2.商業(yè)養(yǎng)老：每年自由上繳保費(fèi)，到年齡領(lǐng)取，如果身故，則一次性返還保單所有帳戶價值，包括你的本金+利息+復(fù)利滾存，直接由你的受益人領(lǐng)取。
那你交了多少年了呢？如果年頭多，15年就可以領(lǐng)取最低社保養(yǎng)老金了，還是繼續(xù)交合適啊，這是沒有辦法的事！

分開看

1.退休前死亡的，由法定繼承人領(lǐng)取個人帳戶的部分，也就是那8%，這個是一般的規(guī)定，我還了解到湖北黃石有個這樣的規(guī)定，如果以個人身份交的話，那么在這個情況下是可以領(lǐng)取到自己交的全部的錢，也就是說如果你那里也有這個規(guī)定的話，那么就可以拿到以前在單位交的8%，以及后來自己交的全部，沒有這個規(guī)定的話，那只能是8%

2.退休后死亡的，只能是個人帳戶中的剩余部分（因為已經(jīng)領(lǐng)取過了），然后根據(jù)當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)可以得到喪葬費(fèi)和撫恤金，沒有了

社保規(guī)定沒退休就去世的，返還個人賬戶部分，就是你交的那部分。

退休后去世的，不管......

作為一個保險經(jīng)紀(jì)人，我有義務(wù)告訴你，如果能活得長，還有單位給交，社保最劃算。如果沒有單位給你交，你還對自己的壽命和這輩子不出意外沒什么信心，就買商業(yè)保險。

社保養(yǎng)老，最不好的就是，人死呢，什么都沒有；
所以我情愿選擇商業(yè)養(yǎng)老，因為如果到了退休的年齡就可以領(lǐng)養(yǎng)老金，又如果不幸死亡呢，就可以領(lǐng)比保費(fèi)多幾倍的金額（本金+紅利）。