萬能保單與終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

　　對(duì)于壽險(xiǎn)，隨著年齡的增長，死亡的幾率逐漸增加。從實(shí)際統(tǒng)計(jì)來看，特別是55歲以上的人正在迅速增加。保險(xiǎn)公司必須理賠的機(jī)會(huì)也在增加，反應(yīng)在保單成本的精算上，我們通常說這是一個(gè)危險(xiǎn)的保費(fèi)增加。那么

　　在費(fèi)用方面，萬能保單的優(yōu)勢(shì)在于“您不必支付未來的保費(fèi)”。不幸的是，被保險(xiǎn)人死了并申請(qǐng)了理賠。下個(gè)月的保費(fèi)將不必支付。您可以使用多功能的保單作為每月支付保費(fèi)的定期保險(xiǎn)。當(dāng)您的保單建立時(shí)，在每月初，保險(xiǎn)公司將向您收取保費(fèi)（危險(xiǎn)保費(fèi)和額外的保費(fèi)）并提供保障。

　　在月底，保險(xiǎn)公司將在保單帳戶中向您支付一筆款項(xiàng)。利息金將提供給您并自動(dòng)滾入您的保單帳戶并添加到原始帳戶余額中。您只需使用以下公式即可輕松了解帳戶的操作：保單帳戶余額=前期余額 - 保費(fèi)支出（月初）+月收入（月末）。

　　只要您的保單帳戶余額足以支付當(dāng)前月份的保費(fèi)支出，您的保單就會(huì)處于正常支付狀態(tài)，是有效保單。發(fā)現(xiàn)了什么？你的錢存在于保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司必須為此支付你的利息，這筆利息收入當(dāng)然可以用來抵消保費(fèi)，你可以根據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況支付（或者應(yīng)該說它是“提存”）保費(fèi)，這意味著保費(fèi)的支付金額是靈活的，付款時(shí)間也是靈活的。當(dāng)你充足時(shí)，你可以支付保費(fèi)，而不是在缺錢的時(shí)候到處借錢來繳。

　　持有萬能保單一段時(shí)間后（通常為10年或14年，取決于您的保單條款內(nèi)容），您可以“自由”從保單提取資金而無需由保險(xiǎn)公司收費(fèi)。而且更不必因此支付利息給保險(xiǎn)公司，這個(gè)部份也是終身壽險(xiǎn)做不到的，這部分也是終身壽險(xiǎn)不能做，終身壽險(xiǎn)即使已經(jīng)支付了20年的保費(fèi)，如果你想把錢拿出來緊急使用，除了了解除了使用“借”外，您還必須向保險(xiǎn)公司支付利息。雖然無所不能的保單有很多好處，但遺憾的是它有它的缺點(diǎn)。無所不能的保單最不可接受的特征是它的“不確定性”，不只是保險(xiǎn)公司在保單賬戶上的利率是浮動(dòng)的（盡管通常有最低保證利率，通常是3％的年利率），以及危險(xiǎn)保單保費(fèi)甚至添加保費(fèi)是“不確定”。

　　保險(xiǎn)公司通常會(huì)在保單的保單處披露最大保證價(jià)值。無論出于何種原因，保險(xiǎn)公司的收費(fèi)絕不會(huì)超過保證值的費(fèi)用。然而，雖然保證了最高值，但仍然難以估計(jì)保單是否仍然有效超過十年(不過相對(duì)來說，如果要估算三、五年內(nèi)保單是否可維持效力，是比較容易的)。

　　無論是終身壽險(xiǎn)還是萬能的保單，它都是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，用來做壽險(xiǎn)保障和儲(chǔ)蓄計(jì)劃工具，每種產(chǎn)品都有其優(yōu)缺點(diǎn)，這取決于如何做出適當(dāng)?shù)囊?guī)劃。這個(gè)就需要大家自己斟酌了。