太平美好金生終身壽險測評

太平美好金生終身壽險是太平人壽在銀行渠道推出的一款產(chǎn)品，保額能夠不斷增長，很受大家喜歡，今天保魚君來具體分析下這款產(chǎn)品怎么樣？

本文分為以下幾塊

• 美好金生保什么
• 保魚君總結(jié)1

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美好金生保什么    

先列一張表，大家看下基礎(chǔ)保障，保魚君再來深入分析它好不好

1.1 身故保障

美好金生的基礎(chǔ)保障是身故保障。

身故保障按繳費期限分為兩種情況

• 繳費期滿前身故

保險公司按照被保人身故的年齡對應(yīng)已交保費的比例進行賠付。

假設(shè)小A30歲時買了一份美好金生，保費1萬，交10年，不幸第5年身故了，交了5萬，那么保險公司按照已交保費160%給付身故保險金，也就是8萬。

• 繳費期滿后身故

按保險金額或者身故年齡對應(yīng)已交保費比例賠付或者現(xiàn)金價值（三者取其大者賠）

按表格上的條件試算：30歲的小A買了美好金生，繳費10年，保費1萬，不幸45歲身故，保費交了10萬，如果是身故年齡對應(yīng)已交保費的比例來算，身故保險金有14萬，如果選擇賠付的保險金額的話有13.32萬。

因為美好金生的保額是復(fù)利增長的，所以47周歲前身故，保額是沒有身故年齡對應(yīng)已交保費高的，47歲后，保額超過了身故年齡對應(yīng)已交保費，保險金額就能賠付的更多，而且身故時的年齡越大，保額金額給付的越高。

1.2 保單復(fù)利

美好金生這款產(chǎn)品保額是變動增加的，保單生效后從第二年開始，保額每年3.3%復(fù)利（利滾利）遞增，身故保障是不斷增加的。

按表格條件做試算：女性30歲，每年交1萬，交10年，保額8.46萬。以保額復(fù)利3.3%來算，10年后，保額也才11萬，交了10萬，保額才11萬，杠桿率比較低，趕不上通貨膨脹的速度。

以上保障都是比較好的，但是它有一個致命的缺陷，

為了避免損失，我們一定要注意排坑！

不含全殘是這個產(chǎn)品的一個很大的缺陷，從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失可能超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔(dān)，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；  

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

1.3 免責(zé)條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導(dǎo)致的身故。

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保魚君總結(jié) 

如果家庭經(jīng)濟預(yù)算充足，遺產(chǎn)稅高于保費的話，可以考慮購買美好金生。身故后，可以給子女留一筆錢，還可以把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

除此之外，保魚君是不推薦購買的，美好金生保障力不強，免責(zé)條款也不寬松，保額復(fù)利增長，但增長的速度趕不上通貨膨脹的速度，性價比不高。

我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟學(xué)意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負擔(dān)沒有那么重。