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      2. 重疾險(xiǎn)拒賠案例:保險(xiǎn)公司說(shuō),就相差一天!這份保險(xiǎn)就能賠!

        時(shí)間:2019-10-14 17:17:02 來(lái)源:多保魚(yú)

        隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸提高,越來(lái)越多的人選擇用保險(xiǎn)來(lái)保障生活。保險(xiǎn)意識(shí)高是好事,但是很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解卻很少。比如保險(xiǎn)的等待期很多人不知道,從而影響到保險(xiǎn)的理賠。今天小編就來(lái)分享一個(gè)真實(shí)案例,讓大家認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)等待期的重要性。

        重疾險(xiǎn)拒賠案例:保險(xiǎn)公司說(shuō),就相差一天!這份保險(xiǎn)就能賠!
        案例詳情


        劉某(化名)有個(gè)5歲的女兒,出于對(duì)女兒的疼愛(ài),劉某去年5月給自己的女兒買了一份保額30萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。在投保重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只是簡(jiǎn)單的詢問(wèn)了一些孩子的基本情況,而劉某由于對(duì)保險(xiǎn)方面的知識(shí)一竅不通,簽字、交錢后就回家了。


        劉某買完保險(xiǎn)后的第三個(gè)月,劉某女兒突發(fā)高燒,送去醫(yī)院檢查時(shí)被查出罹患白血病,劉某想到之前給女兒購(gòu)買了保險(xiǎn),第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,讓劉某意想不到的是,保險(xiǎn)公司竟然直接拒絕了他的理賠申請(qǐng),理賠理由不是別的,而是劉某的女兒確診白血病的時(shí)間在保險(xiǎn)等待期內(nèi)。


        很多人可能和劉某一樣,認(rèn)為保險(xiǎn)公司又在想方設(shè)法騙人,故意找借口不理賠,想故意推卸理賠責(zé)任。其實(shí)保險(xiǎn)設(shè)置等待期,主要是保險(xiǎn)公司防止有些人帶病投保騙取保險(xiǎn)金,很多人在檢查出罹患重疾的情況下故意去投保重疾險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)想要騙取保險(xiǎn)金,這些想法保險(xiǎn)公司也提前想到了,所以設(shè)置保險(xiǎn)等待期。主要是為防范故意、惡意投保等騙保行為,降低逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)。試想如果人人都帶病投保,保險(xiǎn)公司又不作為,那么保險(xiǎn)公司肯定會(huì)虧到關(guān)門。


        話說(shuō)回來(lái),保險(xiǎn)公司根據(jù)劉某提供的理賠報(bào)案資料知道,劉某女兒確診白血病的時(shí)間在等待期內(nèi),由于劉某買的這份重疾險(xiǎn)等待期是90天,而劉某女兒確診的時(shí)間是等待期的第89天,也就是說(shuō)只要再晚一天保險(xiǎn)公司就必須按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行正常理賠。因?yàn)樵诘却趦?nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的,劉某女兒那么小就罹患白血病卻無(wú)法正常獲得理賠,相信我們誰(shuí)都不想看到,但是保險(xiǎn)合同是具有法律責(zé)任的,不符合保險(xiǎn)理賠約定的,保險(xiǎn)公司只能拒賠。


        劉某的拒賠除了值得我們同情之外,也同樣值得我們思考。保險(xiǎn)公司的拒賠,很多時(shí)候都和投保人、被保人本身存在很大的聯(lián)系,很多人買了保險(xiǎn)一旦無(wú)法理賠,就會(huì)把責(zé)任全部推脫給保險(xiǎn)公司,認(rèn)為保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)收錢不負(fù)責(zé)理賠,其實(shí)如果我們能對(duì)保險(xiǎn)多花一些時(shí)間了解,也許很多拒賠的現(xiàn)象就能減少一些。


        比如劉某女兒等待期出險(xiǎn),如果劉某事先知道重疾險(xiǎn)等待期的重要性,在等待期內(nèi),就可以盡量避免掉一些不必要的檢查,哪怕過(guò)了等待期之后再檢查,也不會(huì)影響到正常的理賠。


        說(shuō)了這么多,可能很多人對(duì)于等待期還是云里霧里,近年來(lái)等待期內(nèi)確診或者發(fā)病從而引起保險(xiǎn)理賠糾紛的數(shù)量非常龐大,下面小編就來(lái)聊聊保險(xiǎn)等待期和保險(xiǎn)的關(guān)系,讓大家不再因?yàn)榈却诙庥鼍苜r的風(fēng)險(xiǎn)。


        不同險(xiǎn)種,等待期不同


        等待期又被稱之為免責(zé)期,這個(gè)期間即使被保險(xiǎn)人出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)責(zé)任的。等待期一般從保險(xiǎn)合同生效日或者復(fù)效日開(kāi)始算起,續(xù)保的保險(xiǎn)一般沒(méi)有等待期。不同的險(xiǎn)種等待期各不相同。


        意外險(xiǎn)是沒(méi)有等待期的,一般保險(xiǎn)合同生效后就開(kāi)始履行保險(xiǎn)責(zé)任了。重疾險(xiǎn)的等待期一般在3到6個(gè)月,醫(yī)療險(xiǎn)的等待期在1到3個(gè)月不等,有的附加醫(yī)療險(xiǎn)也有等待期,一般是一個(gè)月,單獨(dú)購(gòu)買的醫(yī)療險(xiǎn)等待期會(huì)稍微長(zhǎng)一些一般是2個(gè)月,定期壽險(xiǎn)的等待期在3-6個(gè)月。


        一款好的保險(xiǎn)產(chǎn)品是需要結(jié)合各個(gè)方面來(lái)進(jìn)行衡量的,很多人會(huì)問(wèn),既然各個(gè)險(xiǎn)種的不同產(chǎn)品等待期有長(zhǎng)有短,那么是不是選擇等待期短的就是好的?在其他保障條件相同的情況下,選擇等待期時(shí)間越短的當(dāng)然越好。特別是想醫(yī)療險(xiǎn),都是交一年保一年的,總共保障期限只有1年,如果等待期還有3個(gè)月,那么等于只保障了9個(gè)月,選擇等待期長(zhǎng)的保險(xiǎn),保障時(shí)間也相應(yīng)變長(zhǎng)了。而且很多人購(gòu)買了定期壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn),會(huì)擔(dān)心在等待期內(nèi)發(fā)病,選擇等待期短的產(chǎn)品,也相對(duì)安心一些。


        等待期出險(xiǎn)怎么辦

        重疾險(xiǎn)拒賠案例:保險(xiǎn)公司說(shuō),就相差一天!這份保險(xiǎn)就能賠!
        等待期內(nèi)出險(xiǎn)并非偶然事件,很多人都會(huì)碰到這種情況。等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦呢?不同的保險(xiǎn)和險(xiǎn)種在應(yīng)對(duì)等待期內(nèi)出險(xiǎn)的方式不同。


        醫(yī)療險(xiǎn):等待期內(nèi)發(fā)生的各種治療費(fèi)用、藥品費(fèi)用都是無(wú)法報(bào)銷的,但是不會(huì)影響到等待期后的保障,過(guò)了等待期后依然可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。


        定期壽險(xiǎn):定期壽險(xiǎn)在等待期內(nèi)出險(xiǎn),無(wú)論是身故還是全殘都無(wú)法獲得理賠,保險(xiǎn)公司一般會(huì)退回保費(fèi),終止保險(xiǎn)合同。不過(guò),因意外導(dǎo)致的身故,壽險(xiǎn)是可以理賠的,因?yàn)橐馔馐菬o(wú)法預(yù)知的。


        重疾險(xiǎn)由于險(xiǎn)種本身的復(fù)雜性,等待期內(nèi)出險(xiǎn)一般會(huì)有以下四種情況:


        1、合同結(jié)束 退還現(xiàn)金價(jià)值


        了解保單現(xiàn)金價(jià)值的朋友應(yīng)該都知道,現(xiàn)金價(jià)值和保費(fèi)是不同概念,現(xiàn)金價(jià)值是縮水后的保費(fèi),有的年交保費(fèi)1萬(wàn)元,現(xiàn)金價(jià)值估計(jì)只有幾百,所以退還現(xiàn)金價(jià)值是非常坑的一種情況。


        2、合同結(jié)束,退還所繳保費(fèi)


        目前市面上很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都這樣設(shè)計(jì)。這種情況有哪些壞處呢?如果被保險(xiǎn)在等待期內(nèi)罹患的是輕癥,也意味著重疾和身故保障也沒(méi)有了,而且也無(wú)法投保其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。


        3、等待期內(nèi)罹患輕癥,責(zé)任除外,保障繼續(xù);罹患重疾,合同終止。


        這種情況比前面一種好很多,畢竟罹患輕癥后重疾的保障還在,因?yàn)榇藭r(shí)解除合同嗎,被保險(xiǎn)人很難再買到其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了。


        3、等待期內(nèi)罹患輕癥或者重疾,責(zé)任除外,保障繼續(xù)有效。


        如果保險(xiǎn)公司這樣規(guī)定,只是對(duì)目前所罹患的疾病做責(zé)任除外,其他的保障責(zé)任還在,這是最優(yōu)秀的一種解決方式。

        重疾險(xiǎn)拒賠案例:保險(xiǎn)公司說(shuō),就相差一天!這份保險(xiǎn)就能賠!
        如何正確對(duì)待保險(xiǎn)等待期?


        1、買保險(xiǎn)要趁早


        既然保險(xiǎn)有等待期,就說(shuō)明保險(xiǎn)不是立即生效的,避免夜長(zhǎng)夢(mèng)多,保險(xiǎn)應(yīng)該要趁早買。


        2、等待期內(nèi)盡量不要體檢


        等待期內(nèi)沒(méi)事不要參加體檢(身體特別不舒服除外),萬(wàn)一等待期檢查出身體問(wèn)題,保險(xiǎn)公司不賠,豈不是后悔莫及?

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