沒錢不能買保險(xiǎn)？那你就錯(cuò)了......

作為收入徘徊在中低水平的工薪階層，或是擔(dān)負(fù)著各種房貸車貸以及家人各項(xiàng)花費(fèi)的家庭支柱，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)比較脆弱，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，往往更加需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃管理，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁和分?jǐn)偅@也正是保險(xiǎn)的價(jià)值。但是本來已經(jīng)預(yù)算緊張，動(dòng)輒幾十年交的諸如重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，需要的支出也不是個(gè)小數(shù)字，很多人算過之后可能最后只能一攤手：每年至少要交個(gè)一萬兩萬呢，現(xiàn)在實(shí)在買不起，還是等到以后有錢的時(shí)候再買吧！

可是重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)真的貴到只能讓人望洋興嘆嗎？其實(shí)不然，如果能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品再深入了解一些，其實(shí)你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，一筆小小的費(fèi)用完全可以撐起未來幾十年的風(fēng)險(xiǎn)保障，讓你不至于時(shí)刻對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)膽戰(zhàn)心驚。

重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，市面上的產(chǎn)品一般以中長(zhǎng)期保障為主。按照保障期限來說，重疾分為定期重疾和終身重疾，壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。下面我們就來看看不同保障期限的同類產(chǎn)品有何區(qū)別。

定期重疾和定期壽險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)：一般屬于消費(fèi)型，保障的杠桿作用非常高，即往往能以非常低的保費(fèi)拿到相當(dāng)高的保額。

劣勢(shì)：滿期生存不返還保費(fèi)，保障時(shí)間有限，到期之后續(xù)保時(shí)，可能會(huì)因?yàn)槟挲g或者健康問題被拒保。

終身重疾和終身壽險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)：保障終身，直至被保險(xiǎn)人身故時(shí)終止，保險(xiǎn)金最終必將給付，無須擔(dān)心續(xù)保的問題，而且保單一般具有分紅的功能。

劣勢(shì)：集保障和儲(chǔ)蓄性質(zhì)于一身，費(fèi)率比定期類高很多，而且即使有分紅收益也具有不確定性。

對(duì)比之下，定期保障型的重疾和壽險(xiǎn)產(chǎn)品更適合預(yù)算緊張，具有較大生存壓力的年輕人群購(gòu)買【定期壽險(xiǎn)購(gòu)買入口】。在一年的保費(fèi)支出不超過年收入10%的前提下，年交千元的保費(fèi)便可有數(shù)十萬的保額。即使初期能買的額度較低，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代，后期收入增加，可另外選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行額度上的補(bǔ)充，具有較大的靈活度和可選擇性。

終身保障型的適合于收入比較高，比較穩(wěn)定，有較多資產(chǎn)的中老年人群購(gòu)買。終身重疾可以保障現(xiàn)有的生活品質(zhì)不會(huì)因?yàn)橥粊淼慕】碉L(fēng)險(xiǎn)而造成經(jīng)濟(jì)水平上的降低，終身壽險(xiǎn)可以在身故后保障家人的生活品質(zhì)不會(huì)造成太大的影響，而且可以作為一種非常適合的財(cái)產(chǎn)傳承工具。

所以不論是處在何種階段，都需要對(duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合評(píng)估，并結(jié)合自身的預(yù)算，選擇合適自己的產(chǎn)品。在此也提醒大家，切勿對(duì)市場(chǎng)上的產(chǎn)品盲目跟風(fēng)，適合自己的才是最好的。

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