為什么選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要包含豁免條款？

豁免，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是免去保費(fèi)。現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，都會(huì)在重疾險(xiǎn)中添加被保人輕癥豁免保費(fèi)條款。另外還可以選擇附加投保人輕癥、重疾、全殘、身故豁免。

一、被保人豁免

現(xiàn)在的主流重疾險(xiǎn)都會(huì)自帶被保人豁免保費(fèi)。
被保人豁免有兩種情況，一種是輕癥豁免，還有一種是重疾豁免。

1、輕癥豁免。主要針對(duì)附加了輕癥保障的重疾險(xiǎn)，在被保人發(fā)生輕癥，出險(xiǎn)并獲得理賠之后，可豁免剩余保費(fèi)，后續(xù)保障依舊有效。

2、重疾豁免。前提是重疾賠付次數(shù)為多次賠付，在第一次出險(xiǎn)并獲得理賠后，剩余的保費(fèi)將被豁免，而被保險(xiǎn)人依舊可享受相關(guān)保障。關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)可戳這里→《重疾險(xiǎn)的多次賠付有沒(méi)有坑？看了這個(gè)你就知道了》

二、投保人豁免

在被保人豁免之外，我們還可以選擇附加投保人豁免。
投保人豁免：可附加投保人輕癥、重癥、全殘、身故豁免。

假設(shè)A給B購(gòu)買(mǎi)了一份繳費(fèi)期20年的重疾險(xiǎn)，那么A為投保人，B為被保險(xiǎn)人。
如果A在投保第2年發(fā)生了輕癥風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投保人輕癥豁免條款，那么剩下18年的保費(fèi)都不需要再交了，保障依舊有效，合同繼續(xù)。

主要適用場(chǎng)景：

1、為孩子投保

我們?cè)凇顿?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，你必須知道的科學(xué)投保五大原則！》中講到過(guò)，要先給大人購(gòu)買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)，再給小孩子買(mǎi)，原因是擔(dān)心大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，孩子無(wú)力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。那么，當(dāng)大人購(gòu)買(mǎi)了足夠的保障，希望給孩子購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)，同樣也要考慮到這個(gè)問(wèn)題。

給小孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生輕癥、重癥、全殘或身故風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)給家庭帶來(lái)?yè)p失，甚至失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。這個(gè)損失小孩子沒(méi)有能力承擔(dān)，也沒(méi)法負(fù)擔(dān)后續(xù)的保費(fèi)。投保人豁免條款可以免去孩子的剩余保費(fèi)，讓Ta在沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的時(shí)候，依舊可以獲得足夠的保障，這就是豁免條款凸顯出來(lái)的人文關(guān)懷。

2、夫妻互保

夫妻互相給對(duì)方購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，并雙方同時(shí)附帶被保人豁免和投保人豁免條款，只要其中有一人出險(xiǎn)，夫妻雙方都能豁免保費(fèi)：出險(xiǎn)人作為被保人獲得豁免，同時(shí)，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)人也是配偶的投保人，所以配偶將享受投保人豁免。

三、如何選擇豁免條款

1、注重輕癥豁免。購(gòu)買(mǎi)含有輕癥保障的重疾險(xiǎn)，可以降低理賠門(mén)檻，同時(shí)也降低了豁免門(mén)檻，輕癥發(fā)生的概率比重疾更高，代價(jià)更小。輕癥豁免是用最小的風(fēng)險(xiǎn)獲得最劃算的保障，比重癥豁免更加實(shí)用。

2、雙重豁免。不僅要選擇含有被保人豁免的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)被保險(xiǎn)人暫時(shí)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入能力時(shí)，比如小孩、沒(méi)有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓保障延續(xù)下去，保護(hù)自己在乎的人。