小兩口定期壽險(xiǎn)：不僅便宜，性?xún)r(jià)比還高

說(shuō)到壽險(xiǎn)，多保魚(yú)一直強(qiáng)調(diào)的就是買(mǎi)定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)特別適合家庭支柱或是身負(fù)貸款的人群購(gòu)買(mǎi)。

還在問(wèn)為什么不是終身壽險(xiǎn)？

終身壽險(xiǎn)：主要用于資產(chǎn)傳承，比如家里有礦的；

定期壽險(xiǎn)：主要用于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，比如家里負(fù)債的；

但是定期壽險(xiǎn)按保障時(shí)間來(lái)細(xì)分的話(huà)，也可以分為兩種：

短期的：一年期壽險(xiǎn)，買(mǎi)一年保一年；

長(zhǎng)期的：保障時(shí)間較長(zhǎng)，可以選擇保20、30年，或是保到60、70歲；

而長(zhǎng)期壽險(xiǎn)雖說(shuō)只要2千左右，但對(duì)于負(fù)債人群來(lái)說(shuō)，也是一筆不小的支出。

所以多保魚(yú)今天要給大家講的這款一年期壽險(xiǎn)就顯得很合時(shí)宜了。

一、一款秀恩愛(ài)的壽險(xiǎn)

這是一款專(zhuān)為夫妻定制的一年期壽險(xiǎn)，一張保單保兩人。（小聲嗶嗶：“小兩口”這名字可太甜了叭？這是要虐死單身狗莫？）

1.1 保障內(nèi)容有什么？

保障分兩種情況：

單人出險(xiǎn)：賠付基本保額，另一方保障自動(dòng)失效，合同結(jié)束；

夫妻出險(xiǎn)：同一意外致夫妻雙方身故或全殘，賠付雙倍基本保額，合同結(jié)束；

雖說(shuō)一張保單有兩個(gè)被保人，最多賠付200萬(wàn)，但實(shí)際雙人同時(shí)出險(xiǎn)的概率是很低的。

所以這既是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，一旦單人出險(xiǎn)，另一方就處于保障裸奔狀態(tài)。

1.2 續(xù)保條件能打個(gè)80分！

這款產(chǎn)品雖說(shuō)是一年期壽險(xiǎn)，但是可以5年保證續(xù)保。

也就是說(shuō)，只要在保證續(xù)保期間內(nèi)，那么不管你的身體狀況如何變化，甚至就算是產(chǎn)品停售了，都不會(huì)影響到你的續(xù)保。

那么過(guò)了保證續(xù)保期之后的續(xù)保條件如何呢？我們看一下條款內(nèi)容：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是：

1.續(xù)保要審核；

2.有變更續(xù)保條件的可能，同意變更才能續(xù)保；

從這個(gè)角度來(lái)講，保證續(xù)保期間一過(guò)，再想要續(xù)保就比較困難了。

畢竟5年內(nèi)不生病的概率還是比較小的，萬(wàn)一生過(guò)大病，那基本上就和續(xù)保無(wú)緣了。

不過(guò)，一年期產(chǎn)品更多只是用作過(guò)渡產(chǎn)品選擇，保證續(xù)保的5年時(shí)間，足夠用來(lái)度過(guò)經(jīng)濟(jì)緊張期了。

1.3 健康告知寬松

華貴大麥?zhǔn)鞘忻嫔辖】蹈嬷浅捤傻囊豢町a(chǎn)品，但是小兩口比它更友好：

小兩口的健康詢(xún)問(wèn)甚至比大麥還要少，不對(duì)孕婦設(shè)限，也沒(méi)有常見(jiàn)的住院情況、職業(yè)、已買(mǎi)壽險(xiǎn)保額等詢(xún)問(wèn)。

可以說(shuō)是投保門(mén)檻非常低的一款壽險(xiǎn)了，如果是身體狀況不太好的，或是在孕期，那這款還是不錯(cuò)的選擇。

二、綜合性?xún)r(jià)比怎么樣？

其實(shí)，很多人不知道壽險(xiǎn)的保障期限究竟該選多長(zhǎng)？也不知道究竟短期劃算還是長(zhǎng)期劃算？更不知道一張保單到底保幾個(gè)人比較好？

那多保魚(yú)拿大麥定壽來(lái)與小兩口來(lái)做個(gè)比較：

大麥定壽：一個(gè)被保人，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)

小兩口：兩個(gè)被保人，一年期壽險(xiǎn)

2.1 理賠方式上

小兩口和大麥在保障內(nèi)容上是一樣的，都只對(duì)身故和全殘有保障，但是理賠有所不同。

如果是夫妻買(mǎi)的話(huà)：

小兩口要么只賠一個(gè)人，要么兩個(gè)一起賠。

而大麥?zhǔn)强梢苑謩e賠付的。

舉個(gè)栗子：

小明夫妻分別投保小兩口和大麥各100萬(wàn)保額。

情況1：在一次旅行途中，兩人同時(shí)車(chē)禍身故，那么受益人可以拿到小兩口200萬(wàn)，大麥200萬(wàn)，總計(jì)400萬(wàn)的賠款。

情況2：：小明因病身故，那么小明妻子可以拿到小兩口100萬(wàn)，大麥100萬(wàn)，總計(jì)200萬(wàn)的賠款。

此時(shí)，小明妻子只剩大麥壽險(xiǎn)100萬(wàn)的保障，小兩口的保障終止。

所以，如果只買(mǎi)了小兩口的話(huà)，一方風(fēng)險(xiǎn)裸奔的可能性還是很大的。

2.2 保費(fèi)繳納上

有的人可能會(huì)覺(jué)得，雖然保障分開(kāi)更好，但是價(jià)格也貴啊？你看小兩口多便宜，還保兩個(gè)人呢。

不急，多保魚(yú)來(lái)給你算一筆賬：

兩款產(chǎn)品均以保額50萬(wàn)，保至65歲為例，其中大麥繳費(fèi)期選擇20年。

以25歲夫妻為例，如果只是想要短期保障的話(huà)，小兩口價(jià)格非常便宜，性?xún)r(jià)比很高。

但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看的話(huà)，大麥定壽在45歲后，就不需要再繳費(fèi)了，總保費(fèi)為3.84萬(wàn)。

而小兩口如果每年續(xù)保，一直到65歲的話(huà)，總保費(fèi)為4.59萬(wàn)，比大麥貴了0.75萬(wàn)。

所以，如果追求長(zhǎng)期保障的話(huà)，一年期的壽險(xiǎn)并不是最好的選擇。

而且一年期產(chǎn)品，還需要考慮到續(xù)保問(wèn)題，保證續(xù)保期一過(guò)，能不能再買(mǎi)還不一定。

其次，夫妻共保的保險(xiǎn)，大概率下只能賠付一個(gè)人，也就是只能拿50萬(wàn)，而大麥定壽就可以拿100萬(wàn)。

所以一年期的小兩口更適合作為短期過(guò)渡選擇，性?xún)r(jià)比高。

三、最后總結(jié)一下

不管是什么產(chǎn)品，只要被設(shè)計(jì)出來(lái)，就會(huì)有它適合的購(gòu)買(mǎi)人群。

哪些人可以選擇小兩口：

首先你們得是合法夫妻，還想秀恩愛(ài)（是大型虐狗現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)錯(cuò)了）；

預(yù)算拮據(jù)、又想要高保額的家庭，可以用來(lái)作為短期過(guò)渡產(chǎn)品；

已經(jīng)配置過(guò)其他壽險(xiǎn)，想要疊加壽險(xiǎn)保額的家庭；

整體上，小兩口作短期過(guò)渡產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，還是很值得購(gòu)買(mǎi)的，保費(fèi)便宜保額高，同是還能秀一把恩愛(ài)。

雖說(shuō)只有5年的保證續(xù)保時(shí)間，但是用5年的時(shí)間，來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)情況還是足夠了的。

那除了以上的情況，多保魚(yú)更建議大家購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)，且是單獨(dú)保障的，保障期限選擇保到60歲-70歲之間就可以了。

這樣的話(huà)，既不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，也不會(huì)出現(xiàn)一方保障失效的情況，保障更全面。