平安福為什么拒賠心臟病？保險(xiǎn)公司：治療方式錯(cuò)了。

花4萬元買的平安福，患心臟病遭拒賠？保險(xiǎn)公司：治療方式錯(cuò)了。
平安福作為平安公司主打的組合型產(chǎn)品，還是可圈可點(diǎn)的。雖然業(yè)內(nèi)很多指責(zé)，但我覺得還是有可取之處的，比如有錢又沒時(shí)間挑選的人，購買這樣的組合險(xiǎn)無疑是比較省心的，但是這次的平安福拒賠事件，讓人有些無奈，因?yàn)榫苜r的是高發(fā)疾病，別的產(chǎn)品都可理賠，唯獨(dú)這個(gè)產(chǎn)品賠不了。

01
拒賠案例

2015年6月徐先生購買了平安福，保45萬元壽險(xiǎn)，或43萬重疾，，繳費(fèi)20年，一年18209元保費(fèi)。

2017年3月，徐先生被確診為冠心病，屬心臟病中的一種，之后徐先生接受治療，進(jìn)行了冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)。
隨后徐先生出院后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，結(jié)果遭到拒賠。理由是：

條款中只保障冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，并且注明：冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)不在保障范圍。

02
案例分析

只有2字之差，有什么區(qū)別嗎？說白了就是：手術(shù)復(fù)雜程度不一樣。
搭橋手術(shù)需要開胸，相當(dāng)于在血管中建立一座橋，把堵塞的地方隔過去，讓血液繼續(xù)流通。

支架手術(shù)算是近些年新治療技術(shù)，不需要開胸，危險(xiǎn)性比較小，通過在堵塞的地方安裝一個(gè)支架，撐開原來堵塞的地方，讓血液流通。
按照條款：手術(shù)復(fù)雜程度不一樣，危險(xiǎn)程度不一樣，不在保障范圍，拒賠也算符合規(guī)范。

但讓人不滿意的是，冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)，屬于超高發(fā)疾病，已經(jīng)被市面很多保險(xiǎn)產(chǎn)品列為輕癥保障！
拿守衛(wèi)者2號(hào)重疾險(xiǎn)做比較：

守衛(wèi)者2號(hào)重疾產(chǎn)品條款。
符合輕癥賠付30%的規(guī)定，按照43萬保額計(jì)算，可得12.9萬元，能夠覆蓋基本治療費(fèi)用，而高發(fā)疾病平安福直接拒賠，就顯得保障明顯缺失了。
而保費(fèi)上，眾所周知，同比其他產(chǎn)品貴很多，徐先生一年1.8萬的平安福保費(fèi)，如果換成其他產(chǎn)品，同樣保障保費(fèi)會(huì)低很多。

03
新平安福2019Ⅱ版

平安公司作為行業(yè)龍頭單位，更應(yīng)該做好領(lǐng)頭的作用，新升級(jí)的平安福值得入手嗎？在人們?nèi)?qiáng)烈呼喚中改掉了以下的糟點(diǎn)，值得夸贊：

（1） 等待期不再退現(xiàn)金價(jià)值，改掉了以往的惡習(xí)。
（2） 不再捆綁高額意外險(xiǎn)，普通意外一年200元，平安福一年1000左右。
（3） 輕癥由原來的30種擴(kuò)展到50種，高發(fā)疾病終于被添加進(jìn)去。

仍有不足的：

（1） 平安福向來不走性價(jià)比的路線，畢竟大公司嘛，運(yùn)營費(fèi)廣告費(fèi)啥的，都得加在保費(fèi)里，所以在保費(fèi)上一直都不是親民的。
（2） 這是目前所有組合型產(chǎn)品的不足：保額共享，徐先生壽險(xiǎn)保額45萬，重疾43萬，若患重疾可得43萬理賠，但不幸再身故就只能獲得2萬賠付，不是45萬。

也就是說，雖然貴，但花兩份錢買一份保障的事情多數(shù)還是不劃算的，對(duì)于一些不追求性價(jià)比的朋友可以買買，畢竟一張保單保醫(yī)療、保重疾等方便管理。