理財保險有哪些 投保前有什么需要注意的？

除了保障人身健康安全的4大險種以外，還有一種兼具了收益和保障于一身的保險，那就是理財型保險。今天小編就給大家詳細(xì)說一說理財型保險。

一：理財保險有哪些？

理財保險是集保障及投資功能于一體的新型保險產(chǎn)品。目前市面上的理財保險險種主要有分紅型的理財險、萬能險和投資連結(jié)保險。至于哪一種產(chǎn)品比較好，需要結(jié)合自身的投保需求進(jìn)行綜合對比選擇，跟自身的需求相吻合的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品。

三個險種分別來介紹一下：

1、什么是分紅險

分紅險的概念：

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險的特點：

分紅險收益低的同時風(fēng)險也比較小，保守型的消費者可以考慮購買。

2、什么是投資連結(jié)險

投資連結(jié)險簡稱投連險，是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最大特點是可以靈活調(diào)整壽險保費和現(xiàn)金價值，故又稱變額壽險。

投連險的保費分為3種用途，一份用來扣除保險公司的管理費用，一份用來做保障，剩下的錢就用來做投資。如果你投保這種保險，保險公司會為你設(shè)立一個單獨的投資賬戶。你可以根據(jù)你的個人喜好進(jìn)行選擇，把用來投資的那筆錢放入風(fēng)險等級不同的投資賬戶中，由保險公司代為管理。

投連險的特點：

市場大環(huán)境和公司理財能力對投連險的收益都有很大的影響，而且不能保證有最低收益，也就是說無論盈虧投資風(fēng)險都由投保人自己承擔(dān)，因此這種保險適合那些追求高收益同時又有較高風(fēng)險承受能力的消費群體。

3、什么是萬能險

萬能險其實和投連險保障內(nèi)容差不多，最大的區(qū)別是萬能保險有最低保證收益，而且這個保底收益會寫入合同中，對于投保人來說大大降低了投資風(fēng)險。

當(dāng)你投保了萬能險后，保險公司會為你開設(shè)兩個賬戶，一個是保障賬戶，另一個是投資賬戶。 你支付的保險費也將分為三部分：一小部分費用將作為保險公司的管理費；一部分作為風(fēng)險保障；其余部分進(jìn)入投資賬戶，由保險公司專業(yè)人員進(jìn)行投資運作。至于所交的保費中，你想拿出多少錢用來保障風(fēng)險，多少錢用來做投資，完全由自己來決定。你選擇的保障金額越多，保障功能就越強(qiáng)，進(jìn)入投資賬戶的錢就越少，自然而然收益就比較小；反之，你選擇的保障金額越少，進(jìn)入投資賬戶的錢就越多，理財收益就會越多，保障功能變?nèi)酢?/p>

萬能險的分類：

從產(chǎn)品形態(tài)上來看，萬能險分為2種，一種是以附加險的形式搭配年金主險來投保（有停售風(fēng)險），另一種是主險形式的萬能險。萬能險、分紅險、投連險都具有保障和理財這2種功能。這3個產(chǎn)品中只有萬能險除了有最低保障收益以外，還具有較高的預(yù)期收益。此外，投保萬能險的客戶還可以根據(jù)不同階段的保障需求和財務(wù)狀況靈活調(diào)整保險金額、保費和繳費時間。所以在這3種理財保險中，萬能險在市場上一直最受歡迎。

注意：對萬能險感興趣的朋友，投保時要挑選主險形式的萬能險，以免在未來產(chǎn)生一些不必要的麻煩。

二：理財保險有風(fēng)險么？

存在一定的風(fēng)險。

理財型保險分為分紅險、萬能險和投連險這三種。分紅險因為有保底收益，風(fēng)險最小，而萬能險和投連險別看它收益高，其實面臨的風(fēng)險也很大。

投連險的風(fēng)險最大，沒有一定的專業(yè)知識，千萬不要去碰；萬能險最為靈活，這個需要投保人自己來操作；分紅險相對穩(wěn)定一些，因此也成為最近幾年保險公司最暢銷的產(chǎn)品。

小編溫馨提示大家：

家庭中的第一份保險，應(yīng)先把保障型的保險配齊之后，有多余的閑錢再考慮配置理財型的保險。要明白，保險最大的作用是保障，而不是理財。

三：投保前有什么需要注意的？

投保理財型的保險以下幾點需要注意一下：

1、知道自己的需求是什么，選擇能滿足自己保障需求的投資理財保險產(chǎn)品。

2、在選擇保險公司和投保平臺時應(yīng)該慎重，優(yōu)先選擇服務(wù)好以及產(chǎn)品優(yōu)的保險公司和平臺。

3、切忌盲目跟風(fēng)，要注意在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買投資理財型保險，不能為了追求某種利益而去購買這款產(chǎn)品。

四：理財保險有什么購買技巧？

1、投保理財保險時要貨比三家

為了避免掉入理財保險的陷阱中，投保前有必要了解一些保險方面的基礎(chǔ)知識，并且在挑選保險產(chǎn)品的時候要貨比三家。

保險合同中有看不明白的條款，要立即向代理人提出，一方面可以明確的知道條款的保障內(nèi)容是什么，另一方面可以看出代理人的專業(yè)程度。如果代理人不能解決你的疑惑，可以打電話或者去柜臺咨詢保險客服人員。

2、對于口頭承諾持懷疑的態(tài)度

當(dāng)代理人向消費者出售保險時，他們往往會作出一些承諾，比如說在什么情況下可以獲得賠付以及對投資收益的承諾等等。對于這樣的承諾不要立馬相信，要持有懷疑的態(tài)度，首先應(yīng)該問清楚這個承諾在哪個條款中有寫明，如果保險代理人不能指出具體的條款，那就是在開空頭支票來增加你購買保險的意愿。如果代理人仍然堅持作出承諾，那么一定要讓他在合同上以附加條款的形式注明并簽字，必要時候還可以錄音。

3、做好長期投資計劃

理財型保險沒有股票或者基金那么靈活，可以隨時取用，短期退出之后成本非常高，因此，理財保險應(yīng)該是一項長期的投資計劃，投資時間應(yīng)該為10年以上，這樣存在賬戶里的錢才不至于縮水。

寫在最后：

今天就先給大家分享到這里了，對于理財型保險有任何疑問，歡迎留言咨詢小編。