網(wǎng)上買保險，理賠真的比線下難嗎？

很多朋友認(rèn)為網(wǎng)上的保險很好，但就是不敢購買，擔(dān)心自己買完就沒人管，出險后，理賠壓根就找不到人，就算網(wǎng)上的某些保險很適合自己，就是不敢買，寧愿多花一點錢，到線下代理人那里買，這樣才心安。網(wǎng)上買保險，理賠真的比線下難嗎？

答案是否定的。不管是在什么渠道買了保險，只要投保時滿足了健康告知，達(dá)到了理賠條件，大多數(shù)情況下都能拿到理賠款。要知道每家保險公司都有專門的理賠部門協(xié)助處理理賠事宜。很多代理人所說的網(wǎng)上買保險，沒人協(xié)助理賠，其實這也是他們的一種銷售話術(shù)，聽一聽就好，不要真的相信。

今天小編就從理賠流程、理賠材料和注意事項，仔細(xì)的跟大家聊一聊網(wǎng)上買保險的那些事。

一、網(wǎng)上買保險，出險了，找誰理賠？

如果您在網(wǎng)上購買保險，您將收到相應(yīng)的電子或紙質(zhì)保險單，上面清楚地標(biāo)明了保險公司和聯(lián)系方式

事故發(fā)生后，你可以直接打電話給保險公司。每家保險公司都有一個專門的理賠員來幫助你搜集理賠資料。

另外，如果保險產(chǎn)品是在第三方經(jīng)紀(jì)平臺購買的，也可以直接聯(lián)系相應(yīng)的經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助理賠。不會出現(xiàn)出險找不到地方報案，也找不到人協(xié)助的情況。

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而且現(xiàn)在的線上理賠流程也比較成熟，線上理賠要比線下更方便和快捷。

二、理賠流程是什么樣的？

理賠流程可以分為以下這5個步驟

1. 提出理賠申請

2. 立案勘察

3. 審核證明和資料

4. 核定保險責(zé)任

5. 履行理賠義務(wù)

在整個過程中，消費者應(yīng)主動在事故發(fā)生后報案，出險后主動報案，提供理賠申請和證明資料，然后等待理賠款到賬。

三、理賠需要準(zhǔn)備哪些材料？

1、報銷型醫(yī)療費用類：

買了一份醫(yī)療險，住院割了個闌尾；或者買了一份含意外醫(yī)療責(zé)任的意外險，打球摔斷了胳膊，這些都屬于可理賠范圍。

需要提供的材料包括：理賠申請書、保險合同、病歷、醫(yī)療收費依據(jù)（包含發(fā)票和費用清單）、個人銀行卡信息。這里提醒一點，醫(yī)院給你的所有憑據(jù)，都要保存好，千萬不要亂扔，理賠時可能會被要求作為補(bǔ)充材料。

如果是交通意外，通常需要提供交通管理部門出具的交通事故責(zé)任證明原件。

如果就醫(yī)時沒有直接用社保卡抵扣應(yīng)報銷部分，需要自行拿發(fā)票申請報銷，社保部門一般是需要發(fā)票原件的。

此時，還需要社保部門幫忙，出具一份加蓋公章的的報銷分割單，商業(yè)保險報銷的時候可能會用到。

2、給付型重疾類費用：

如果您購買了大病保險或防癌保險，確診罹患合同約定的指定疾病，或達(dá)到約定的大病狀態(tài)（耳聾、雙眼失明等），可可以向保險公司申請賠付約定的保險金額。

需要提供的材料為：理賠申請書、保險合同、被保險人和受益人身份證明、 二級或以上公立醫(yī)院出具的疾病診斷證明、檢查報告、手術(shù)記錄等。

3、傷殘/身故類：

買了一份意外險，在旅行中摔傷，被認(rèn)定為三級傷殘；或者買了人壽保險，因病去世，可以歸為傷殘和身故類理賠。

需要提供的材料有：理賠申請書、被保險人和受益人身份證明、死亡證明或者傷殘鑒定報告（須由司法鑒定機(jī)構(gòu)出具）。

很多代理人會說，出了險，我們幫你整理材料，但身份證信息、住院費用清單、死亡證明，很多材料都是代理人無法代勞的，還是需要自己去處理。

因此，代理人說出險后幫你準(zhǔn)備材料，是一句客套話，不要信以為真。

四、理賠有時間限制，你知道嗎？

保險理賠是有時效限制的。

這個限制包括對被保險人的限制——索賠時效，也包括對保險公司的限制——理賠時效。

1、索賠時效

首先，對于被保險人來說，一旦發(fā)生保險事故，必須在規(guī)定的時間內(nèi)主動申請賠償。超過規(guī)定時間，視為棄權(quán)，不同類型的保險有不同的索賠申請時限。

人壽保險的索賠期限為5年，超過5年未提出索賠的，視為自動放棄。其他保險的索賠期限一般為2年

這里的五年和兩年是指，從被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生之日起計算的。

比如，小李的父親買了一份人壽保險。受益人是小李，他在一次出國旅行中發(fā)生了意外，直到一年后，才發(fā)現(xiàn)小李的父親早已在一年前身故。這個索賠時效就是從小李知道父親身故消息的那一天算起的。

2、理賠時效

30天內(nèi)出核定結(jié)論：投保一方提出索賠，保險公司確認(rèn)接收到對應(yīng)理賠材料后，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方。

10天內(nèi)支付賠款：對于保險責(zé)任，保險公司應(yīng)在賠付協(xié)議達(dá)成后10日內(nèi)賠付。

3天內(nèi)發(fā)拒賠通知：對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

五、注意這四點，理賠將會更輕松

1、及時報案，保留證據(jù)

為避免不必要的糾紛和損失，事故發(fā)生后，一定要及時報案，并保存對應(yīng)證明。

2、到保險公司認(rèn)可的醫(yī)院就醫(yī)

保險公司對醫(yī)院看病有一定要求。一般為二級以上公立醫(yī)院綜合科。在報案時可向保險公司確認(rèn)清楚。

3、仔細(xì)閱讀條款

保險公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付，除了投保時一定注意閱讀免責(zé)條款、特殊約定等合同內(nèi)容。理賠過程中如有不清楚的地方，應(yīng)及時致電保險公司確認(rèn)

4、如實告知

在購買健康險時，尤其要注意如實告知。否則，很容易影響后續(xù)理賠。保險公司的理賠部門會有專門的核查人員，一旦涉及賠償問題，保險公司是會查病史的。而且保險公司有很強(qiáng)大的人脈資源，不管你之前做過什么，只要是留下了證據(jù)，保險公司都可以查的到，因此，消費者在投保的時候，不要饒幸心里，要如實告知自己的身體健康情況。

寫在最后

線上買保險沒有大家說的那么不堪，只要我們了解了一些理賠流程、理賠材料和注意事項，那么線上理賠也就變得非常容易了。今天的分享到此結(jié)束，如果你覺得對你有所幫助，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！