老年人怎么挑選買保險？

都說人越老越會像一個小孩子，脆弱又孤單，需要陪伴，更需要關(guān)愛。而我們作為子女，又可以為我們生命中的英雄做點什么呢？

許多朋友在家庭、事業(yè)穩(wěn)定了之后，都會想要給父母買一份保險，以抵御未來的風(fēng)險。而老年人的身體健康狀況通常不是很好，那他們還能再買重疾險嗎？還能再買醫(yī)療險嗎？

今天多保魚就來盤點一下，老人還能購買什么疾病險？

老人投保會面臨哪些困難

1. 投保年齡限制

年齡越小，出險的幾率越小；

年齡越大，患重病的幾率更高。

對于二十多歲的年輕人來說，可能買了保險之后幾十年內(nèi)都沒有理賠；

而如果是一個70歲的老人，5年內(nèi)患大病的幾率就會高得多，甚至今年買了，明年就理賠了。

保險公司也要控制風(fēng)險的啊！所以，年齡限制是非常基礎(chǔ)的投保要求。

2. 最高可投保保額

年齡越大，最高可投保的保額也會有限。舉個栗子，某重疾險對不同年齡的人群，最高可投保的保額限制如下：

0-40周歲：50萬元

41-50周歲：30萬元

51-60周歲：10萬元

意思就是：賣還是可以賣給你的，但是少賣點，讓我少賠點。

除了保額低以外，相對應(yīng)的保費價格還會很高，可能買10萬花的錢比年齡人買50萬保額花的還多。

所以啊，多保魚勸大家，保險這東西，一定要趁著年輕趕緊買了！

3. 身體健康狀況

上了年紀(jì)之后，身體健康狀況也會大打折扣，就算沒有生大病，或多或少也會有一些小的慢性病，例如三高等。

這些疾病在老年人群體中非常常見，但同時又會對投保造成一定的影響。

綜上所述，老年人投保是真的很難買。但是，機(jī)智的多保魚還是有應(yīng)對的方法滴~

老年人還能買什么樣的重疾險

1. 老人還能買哪種重疾險？

老年人不是不可以買重疾險，而是在這個年齡段購買重疾險的話，普遍價格會很高，可獲得的保額保障又很少。

本來價格就高，這個年齡段的人群就別想著買返還了，不然你可以會出現(xiàn)這種情況：

保費花了12萬，保額只有10萬。

如果80歲的時候沒有生大病，頂多也就是把這12萬還給你。

但如果80歲之前你生病了，就只有10萬，還有2萬去哪兒了？

這2萬可能就是拿去交智商稅的。

所以，老人最好選擇保障簡單的消費型重疾險。

2. 老人能買的重疾險產(chǎn)品測評

這3款重疾險產(chǎn)品的性價比非常高，并且保障簡單。雖然健康保和康樂e生都可以選擇保至80周歲，但經(jīng)過多保魚的試算，保至80周歲的價格只比保終身低一小點。

因此，多保魚認(rèn)為沒有必要選擇保至80周歲，較為推薦保至終身。

1）百年人壽 康惠保

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢是，價格低。

當(dāng)55歲投保的時候，也可以選擇10年交，那么每年的繳費壓力跟其他幾款相比是最小的。

2）昆侖人壽 健康保

這款產(chǎn)品的特點是投保年齡，最高為60周歲。這是另外兩款重疾險都無法取代的。

因為它的最高投保年齡更高，因此，在同個年齡段，它可以購買的保額也更高。

例如在51周歲時，康惠保最高只能買10萬保額，但健康保可以買30萬。

3）復(fù)星聯(lián)合健康 康樂e生

這款產(chǎn)品最大的特點就是輕癥最高可賠付3次。

但它的投保年齡相對來說限制更加嚴(yán)格，因為，它的適用人群稍微有點不同。

多保魚小結(jié)：

? 40-50周歲：應(yīng)該在康惠保和康樂e生中選擇。多保魚更看好康惠保；但如果你想要給輕癥多幾分保障的話，可以再考慮康樂e生。

? 50-55周歲：康惠保和健康保都能買，如果只買10萬保額，那么無疑康惠保是最好的選擇；如果想要買高一點的保額，比如30萬的話，就只能選擇健康保了。

? 55-60周歲：選擇健康保。

老年人更推薦購買防癌險

當(dāng)你買不了重疾險，或者認(rèn)為重疾險的價格有些承受不住的話，可以試著退一步，例如買個防癌險試試。

1. 防癌險vs重疾險

防癌險：只保癌癥，投保年齡高，保費低。

重疾險：不止保癌癥，投保年齡低，保費高。

從健康告知方面來說，防癌險對于健康的要求遠(yuǎn)低于重疾險，三高人群通常也可以輕松投保防癌險。

2. 防癌險測評

注：表格中的①~⑥指以下疾病：

① 原位癌；

② 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病；

③ 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

1）一年期防癌險

和諧健康的延年防癌險，在一年期的防癌險里，是性價比非常高的產(chǎn)品了。

并且輕癥癌癥不影響續(xù)保。最高可續(xù)保至85周歲。

但因為它是一年期產(chǎn)品，雖然前期價格便宜，但之后續(xù)保的價格會越來越高，到85周歲時，年保費達(dá)到4985元了。

2）定期防癌險

? 德華安顧 孝親寶

它的保障簡單有效，同時性價比也很高。

? 太平人壽 康愛衛(wèi)士

它跟孝親寶相比，雖然價格高出一倍來，但是它可以提供的保障也更多：

特定癌癥雙倍保障；

身故返還已交保費。

另外，在健康告知方面，除了常規(guī)告知以外，康愛衛(wèi)士少了一條“被保險人未曾在其他保險公司投保時被拒保、延期、加費或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險中都會有詢問，但康愛衛(wèi)士沒有。也就是說，即使之前有被拒保、加費等情況，也可以正常投保康愛衛(wèi)士。

3）終身防癌險

? 復(fù)星保德信 孝順康

這款產(chǎn)品最大的特點是加了一個原位癌保障，并且是額外保險金賠付。

并且，這款產(chǎn)品還可以附加投保人豁免，內(nèi)容為投保人身故/全殘豁免。

多保魚認(rèn)為，對于年邁的的父母來說，投保人豁免還是有選擇的必要的，可以防止自己發(fā)生風(fēng)險后，父母無力繳納保費的壓力。

? 長生人壽 孝鑫寶

它的優(yōu)點就是最高可投保保額為15萬，比孝順康高出3萬來。

多保魚小結(jié)：

? 如果是想買定期防癌險，多保魚更看重孝親寶，雖然它沒有特定癌癥雙倍賠付，但它的價格是康愛衛(wèi)士的一半。

如果選擇孝親寶+延年防癌險，保費價格比康愛衛(wèi)士低，可以享受的保障還比康愛衛(wèi)士更全面。

? 如果是想買終身防癌險，多保魚更看好孝順康。對于原位癌的額外賠付和投保人豁免實用性非常強(qiáng)。

? 至于一年期的延年防癌險要不要買？在這兩個情形下可以買：

預(yù)算嚴(yán)重不足，可以買延年防癌險；

想要疊加保額，可以在購買了長期險之后，再附加一份延年防癌險，例如延年+孝親寶就能夠完美替代康愛衛(wèi)士。

老年人也能買的防癌醫(yī)療險

對于醫(yī)療險，尊享e生旗艦版、平安e生保旗艦版、微醫(yī)保和好醫(yī)保都是非常棒的百萬醫(yī)療險。

但是對于老人來說，可能健康告知要求太高了，投保會比較困難，所以現(xiàn)在市面上又新出了一批防癌醫(yī)療險，供大家選擇。

1. 防癌醫(yī)療險vs醫(yī)療險

癌癥醫(yī)療險：針對癌癥治療費用進(jìn)行報銷的醫(yī)療險

醫(yī)療險：對所有疾病的住院治療費用進(jìn)行報銷

很顯然，癌癥醫(yī)療險的保障范圍要比醫(yī)療險小得多，僅僅對癌癥的治療費用有保障。

但癌癥醫(yī)療險的健康告知非常友好！三高、糖尿病、甚至是心腦血管疾病等疾病，購買醫(yī)療險會比較困難，但卻可以買癌癥醫(yī)療險。

2. 防癌醫(yī)療險產(chǎn)品測評

1）安心財險 安享一生

今年年初的時候，安享一生狠狠地火了一把，高保額低保費，0免賠，患原位癌后可續(xù)保等等，都提供了非常強(qiáng)的市場競爭力。

2）華海保險 老頑童

這款癌癥醫(yī)療險感覺跟安享一生非常像，在繼承了安享一生的各項優(yōu)點之后，還加入了一些新的優(yōu)勢。

例如：在報銷日期限制上，安享一生和孝欣保都是對確診1年內(nèi)的治療費用予以報銷。

但老頑童是確診后2年內(nèi)的治療費用，相比于另外兩款，確實略有優(yōu)勢。

住院墊付。這個優(yōu)勢說大不大，但實用性還是挺不錯的，對全國523家醫(yī)院均提供住院墊付治療，可以緩解消費者的經(jīng)濟(jì)壓力。

價格：本來安享一生推出的時候，就因其美麗的價格優(yōu)勢引起了一番轟動，結(jié)果老頑童也不甘示弱，把本來就低的保費再往下壓了一個檔次。

綜合來看，華海保險的老頑童癌癥醫(yī)療險性價比還是很高的。

3）眾安保險 孝欣保

這款癌癥醫(yī)療險是去年的熱點產(chǎn)品，但現(xiàn)在跟安享一生和老頑童一比，性價比就變得略低了。

首先是，確診原位癌后不可再續(xù)保，相對于另外兩款癌癥醫(yī)療險來說，就顯得非常沒有競爭力了。后續(xù)保障的缺失會成為消費者非常大的痛苦。

另外，它分兩個版本，無免賠額版和1萬免賠額版。即使是1萬免賠額版，它的價格也不便宜，如果選擇無免賠額版的話，價格更高。

而安享一生和老頑童都是0免賠額的。

價格又高，續(xù)保又不友好，保障內(nèi)容也沒有特色，綜合上來看，孝欣保可能已經(jīng)沒有多少市場競爭力了。

4）平安健康 抗癌衛(wèi)士

這款產(chǎn)品最大的特點就是：確診癌癥后也可以續(xù)保。

在保單首年確診癌癥后，提供確診內(nèi)1年的治療費用，不接受續(xù)保；

從第二個保單年度開始，確診癌癥后，除了報銷治療費用以外，還可以再續(xù)保，直到報銷額度達(dá)到終身限額額度為止。

本來它的續(xù)保條件應(yīng)該是非常好的。但它的價格實在有點……高攀不起。

多保魚總結(jié)

總的來說，多保魚的建議是：只要還能買重疾險，盡量購買重疾險！

如果不符合重疾險的健康告知了的話，再退而求次購買防癌險。
因為防癌險的保額比較有限，所以最好再搭配一個癌癥醫(yī)療險，首推華海人壽的老頑童和安心財險的安享一生。
小時候的我們，總以為父母就是超人，沒有他們辦不到的事。

長大后，當(dāng)我們變成自己孩子眼里的超人時，才發(fā)現(xiàn)我們有多少無奈。而當(dāng)年的超人也漸漸白了頭。

我們無法阻止時光的流逝，也無法抹平歲月的皺紋，但至少，當(dāng)病魔來襲時，我們還可以做他們堅強(qiáng)的后盾，做一次父母的“超人”。