給孩子買重疾險(xiǎn)為何一定要帶豁免？

豁免，簡(jiǎn)單說來就是免去保費(fèi)。現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，都會(huì)在重疾險(xiǎn)中添加被保人輕癥豁免保費(fèi)條款。另外還可以選擇附加投保人輕癥、重疾、全殘、身故豁免。

被保人豁免

現(xiàn)在的主流重疾險(xiǎn)都會(huì)自帶被保人豁免保費(fèi)。

被保人豁免有兩種情況，一種是輕癥豁免，還有一種是重疾豁免。

1、輕癥豁免。主要針對(duì)附加了輕癥保障的重疾險(xiǎn)，在被保人發(fā)生輕癥，出險(xiǎn)并獲得理賠之后，可豁免剩余保費(fèi)，后續(xù)保障依舊有效。

2、重疾豁免。前提是重疾賠付次數(shù)為多次賠付，在第一次出險(xiǎn)并獲得理賠后，剩余的保費(fèi)將被豁免，而被保險(xiǎn)人依舊可享受相關(guān)保障。

投保人豁免

在被保人豁免之外，我們還可以選擇附加投保人豁免。

投保人豁免：可附加投保人輕癥、重癥、全殘、身故豁免。

假設(shè)A給B購(gòu)買了一份繳費(fèi)期20年的重疾險(xiǎn)，那么A為投保人，B為被保險(xiǎn)人。

如果A在投保第2年發(fā)生了輕癥風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投保人輕癥豁免條款，那么剩下18年的保費(fèi)都不需要再交了，保障依舊有效，合同繼續(xù)。

主要適用場(chǎng)景：

1. 為孩子投保

我們?cè)诮o孩子配齊了保險(xiǎn)，而大人還在裸奔？這樣做你就錯(cuò)了中講到過，要先給大人購(gòu)買足夠的保險(xiǎn)，再給小孩子買，原因是擔(dān)心大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，孩子無力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。那么，當(dāng)大人購(gòu)買了足夠的保障，希望給孩子購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí)，同樣也要考慮到這個(gè)問題。

給小孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)，當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生輕癥、重癥、全殘或身故風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)給家庭帶來?yè)p失，甚至失去經(jīng)濟(jì)來源。這個(gè)損失小孩子沒有能力承擔(dān)，也沒法負(fù)擔(dān)后續(xù)的保費(fèi)。投保人豁免條款可以免去孩子的剩余保費(fèi)，讓Ta在沒有經(jīng)濟(jì)收入的時(shí)候，依舊可以獲得足夠的保障，這就是豁免條款凸顯出來的人文關(guān)懷。

2. 夫妻互保

夫妻互相給對(duì)方購(gòu)買重疾險(xiǎn)，并雙方同時(shí)附帶被保人豁免和投保人豁免條款，只要其中有一人出險(xiǎn)，夫妻雙方都能豁免保費(fèi)：出險(xiǎn)人作為被保人獲得豁免，同時(shí)，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)人也是配偶的投保人，所以配偶將享受投保人豁免。

如何選擇豁免條款

1. 注重輕癥豁免。購(gòu)買含有輕癥保障的重疾險(xiǎn)，可以降低理賠門檻，同時(shí)也降低了豁免門檻，輕癥發(fā)生的概率比重疾更高，代價(jià)更小。輕癥豁免是用最小的風(fēng)險(xiǎn)獲得最劃算的保障，比重癥豁免更加實(shí)用。

2. 雙重豁免。不僅要選擇含有被保人豁免的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)被保險(xiǎn)人暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)收入能力時(shí)，比如小孩、沒有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可以讓保障延續(xù)下去，保護(hù)自己在乎的人。