為什么我們要做保單管理？

時(shí)間：2020-10-02 14:57:00

近日，后臺(tái)有好幾個(gè)朋友都在問(wèn)多保魚(yú)關(guān)于保單的問(wèn)題，保單遺失了怎么辦？如果自己身故了，但是家人不知道有保險(xiǎn)怎么辦？保險(xiǎn)是不是就白買(mǎi)了？

為了避免不必要的麻煩和損失，我們應(yīng)該做好保單管理，防止意外出現(xiàn)。

為什么要進(jìn)行保單管理

1.1 保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)理賠

保險(xiǎn)公司會(huì)有許多保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)的保單量非常大。保險(xiǎn)公司不會(huì)挨著對(duì)每一份保單進(jìn)行排查，也不會(huì)對(duì)每一個(gè)被保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀進(jìn)行核實(shí)。

比如，A先生給自己購(gòu)買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)，但是沒(méi)有告訴家人。如果他意外死亡，而家人在不知道這份保單的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)主動(dòng)上門(mén)來(lái)理賠嗎？答案是不會(huì)。

這種情況下，如果保險(xiǎn)公司到繳費(fèi)時(shí)間卻沒(méi)有收到保費(fèi)，可能會(huì)來(lái)聯(lián)系投保人，從而得知被保險(xiǎn)人身故的事情。但這種情況下，保險(xiǎn)公司依舊不會(huì)主動(dòng)上門(mén)提供理賠。

只有受益人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提出理賠申請(qǐng)了，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行理賠。

也有例外。在重大社會(huì)性事件中發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司為了營(yíng)造良好的口碑，會(huì)主動(dòng)進(jìn)行保單排查，主動(dòng)上門(mén)理賠。

比如在今年九寨溝地震事件中，各大保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急措施，主動(dòng)排查被保險(xiǎn)人情況，

對(duì)地震中受傷/身故的被保險(xiǎn)人主動(dòng)進(jìn)行理賠。但正常情況下，保險(xiǎn)公司是不會(huì)主動(dòng)理賠的。

2.2 忘記繳費(fèi)時(shí)間

長(zhǎng)期型和終身型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期通常都比較長(zhǎng)，有時(shí)難免會(huì)忘記什么時(shí)候繳費(fèi)。

如果過(guò)了寬限期還沒(méi)有繳費(fèi)的話(huà)，就會(huì)造成保單失效，被保險(xiǎn)人失去保障的情況。

雖然到期未繳費(fèi)的話(huà)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)來(lái)提醒投保人的，但萬(wàn)一投保人更改了聯(lián)系方式卻忘了告訴保險(xiǎn)公司，

或者因?yàn)槠渌裁词虑槎鴽](méi)有收到通知等情況，就會(huì)給自己帶來(lái)不少麻煩。

與其寄希望于保險(xiǎn)公司的提醒，不如把主動(dòng)權(quán)掌握在自己手里，管理好自己的保單，才能避免不必要的損失。

3.3 梳理保障規(guī)劃

保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)不是一件一勞永逸的事，我們需要隔一段時(shí)間去審視自己的保障是否完善，比如經(jīng)濟(jì)收入增加了之后，

是否需要增加保額；之前買(mǎi)的定期壽險(xiǎn)，是否再需要購(gòu)買(mǎi)一份終身壽險(xiǎn)等等情況。

為什么我們要做保單管理

妥善保管保單，才能一目了然地了解自己和家人的保障情況，并隨之對(duì)其進(jìn)行調(diào)整。

如何進(jìn)行保單管理

一個(gè)家庭需要購(gòu)置多份保險(xiǎn)，才能保證保障的完備。一個(gè)家庭，按現(xiàn)在的大多數(shù)情況來(lái)看，大概為4個(gè)老人，2個(gè)大人，1或2個(gè)小孩，如果給每一個(gè)人都配備了基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話(huà)，保單數(shù)量是不少的。

這么多份保單，通常來(lái)自許多不同的保險(xiǎn)公司，很少會(huì)有所有保單都在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的情況。那么這么多繁雜的保單該怎么管理呢？

2.1 建立電子文檔

我們可以把每張保單上的主要內(nèi)容提取出來(lái)，歸納整理成一個(gè)表格，保額、保費(fèi)和保障等情況一目了然。

多保魚(yú)做了一個(gè)樣本：

為什么我們要做保單管理