光大永明達爾文超越者重疾險產(chǎn)品測評

達爾文從上市就受到大眾的一致好評，到底它有什么魅力呢？今天我們就來聊聊達爾文超越者，看下到底是否值得我們?nèi)胧帧?/span>

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達爾文超越者重疾險基本保障內(nèi)容

1.1 必選保障責(zé)任

110種重疾+25種中癥+40種輕癥，高達175種疾病保障。

其中，重疾賠付1次，賠付100%基本保額；中癥最多可賠付2次，每次賠付50%基本保額；輕癥最多可賠付3次，每次賠付30%基本保額。

另外，0-40歲投保，前15個保單年度內(nèi)罹患重大疾病，可以獲得135%總保額賠付。

1.2 可選保障責(zé)任

可選的保險責(zé)任分別是：身故保險金+惡性腫瘤保險金+特定惡性腫瘤保險金+投保人豁免。

可選責(zé)任1：身故保險金

18周歲之前，身故退還已交保費；18周歲之后，身故賠付基本保額。

可選責(zé)任2：惡性腫瘤保險金

也就是我們常說的惡性腫瘤二次賠付，可以保障惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在，是目前比較常見的一種重疾附加保障。

與其他重疾險不同的是，達爾文超越者如果附加了惡性腫瘤保險金，第二次患有惡性腫瘤，可以獲得120%的基本保額的賠付，比其他重疾險的該項責(zé)任多出20%。

可選責(zé)任3：特定惡性腫瘤保險金

18周歲前，保障5種少兒特定惡性腫瘤，如果罹患合同約定的5種少兒特定惡性腫瘤，則賠償100%的基本保額。

18周歲后，保障9種男性特定惡性腫瘤，6種女性特定惡性腫瘤。如果罹患合同約定的男、女特定惡性腫瘤，則賠償50%的基本保額。

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達爾文超越者重疾險的亮點和不足

2.1 達爾文超越者重疾險的亮點

亮點1：疾病保障全面

光大永明達爾文超越者包含110種重疾+20種中癥+40種輕癥，170種疾病，全覆蓋。而且引入中癥責(zé)任可以將部分較病情較嚴(yán)重，但沒有達到重疾賠付范圍的疾病，劃分到中癥責(zé)任，賠付額度從30%提高到50%，給予患者更高的保障，更切合實際治療需要。

亮點2：前15年重疾獲135%基本保額

如果被保人投保時在40歲以前，那么在前15年內(nèi)確診重疾將獲得135%基本保額。達爾文超越者的這項保障有整整15年，30歲買可以保到45歲，40歲買可以保到55歲，覆蓋了最需要保障的年齡階段。

亮點：3：可選癌癥二次賠付

惡性腫瘤可以簡單理解為癌癥，屬于最高發(fā)的疾病，而且容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新生等，所以癌癥二次賠付還是很有必要的。光大永明達爾文超越者剛好提供此項責(zé)任，而且是可選責(zé)任，以供有需要的投保人投保，賠付額度也達到了120%基本保額，賠付額度較高。

亮點4：保障靈活按需投保

光大永明達爾文超越者的保險責(zé)任分為必選與可選兩部分。與保險期間可選一樣，保險責(zé)任可選將主動權(quán)交給投保人，如果預(yù)算有限，那么選擇必選部分也可以提供基本保障；如果預(yù)算充足，那么按需投保可選部分。

2.2 達爾文超越者重疾險的不足

不足1：輕癥隱形分組

40種輕癥，高發(fā)都涵蓋，但是有四類11種疾病僅賠付4種，相當(dāng)于變相少了7種疾病保障。

不足2：重疾單次賠付

110種重疾僅賠付1次，雖然說可以附加癌癥賠付一次，但還是沒辦法轉(zhuǎn)嫁多次重疾發(fā)病的風(fēng)險，比如現(xiàn)在高發(fā)的癌癥和心腦血管疾病，突發(fā)心梗+罹患癌癥是有很多實際案例的，而且現(xiàn)在重疾年輕化趨勢明顯。所以，能有重疾2-3次賠付+癌癥2-3次賠付為佳。

不足3：惡性腫瘤賠付有條件

癌癥二次賠付間隔期3年是業(yè)內(nèi)最短，而且還包含新增、復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移，這是亮點。但首次罹患其他重疾后需間隔1年才能賠付癌癥，這個間隔期有點長了，間隔期180天才是最短的。

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光大永明達爾文超越者值得買嗎？

總的來說，光大永明達爾文超越者保障靈活、全面，0-40歲人群前15年重疾保額增加35%，等于在經(jīng)濟壓力大的拼搏時期有135%的重疾保額，是一款適合大多數(shù)人群配置重疾險基礎(chǔ)保障的重疾險產(chǎn)品。