老人和小孩該買什么重疾險(xiǎn)，有什么推薦？

市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)數(shù)目繁多，光保險(xiǎn)公司就有上百家，重疾險(xiǎn)的數(shù)量粗略估計(jì)大幾百款肯定是有的。面對(duì)如此眾多的重疾險(xiǎn)數(shù)量，我們?cè)撊绾翁暨x呢？不同的人群有其專屬和適合的重疾險(xiǎn)嗎？

帶著這些問(wèn)題，保魚(yú)君今天就來(lái)詳細(xì)分析一下不同的人群，如何挑選重疾險(xiǎn)。

按照慣例，先上結(jié)論：

從保障期限上看，除非預(yù)算真的有限，否則強(qiáng)烈推薦長(zhǎng)期險(xiǎn)（定期或終身）

從返還類型來(lái)看，保魚(yú)君更為推崇消費(fèi)型保險(xiǎn)

從保障責(zé)任來(lái)看，包含輕癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是首選

為什么這么推薦呢？各種分類下，分別有什么好的產(chǎn)品推薦嗎？這篇文章主要分如下幾個(gè)模塊來(lái)給大家講講：

• 兒童重疾險(xiǎn)怎么選？有什么好產(chǎn)品？
• 老年人重疾險(xiǎn)怎么選？有什么好產(chǎn)品？
• 保魚(yú)君小結(jié)

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兒童重疾險(xiǎn)怎么選？有什么好產(chǎn)品？    

1.1 少兒重疾險(xiǎn)怎么選？

青少年由于身處生長(zhǎng)發(fā)育期，因此具有很多這個(gè)年齡段特有的疾病。在選購(gòu)少兒重疾險(xiǎn)的時(shí)候，就要注意這一塊。保魚(yú)君（微信公眾號(hào)：多保魚(yú)）總結(jié)了以下幾點(diǎn)少兒重疾險(xiǎn)的要點(diǎn)：

關(guān)注少兒特定疾病的保障情況

定期足矣，終身更好

盡量消費(fèi)型（也就是不返還保費(fèi)的）

•  關(guān)注少兒特定疾病的保障情況

少兒重疾險(xiǎn)的針對(duì)性比較強(qiáng)，除了普通重大疾病以外，還會(huì)對(duì)一些小孩子高發(fā)的疾病進(jìn)行保障。目前保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于少兒高發(fā)重疾并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此每個(gè)產(chǎn)品對(duì)少兒特定疾病的保障是不一樣的。無(wú)論是在疾病保障上，還是保險(xiǎn)金理賠上，不同產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都是不一樣的。

有些產(chǎn)品不單獨(dú)設(shè)計(jì)特定理賠，有些產(chǎn)品多倍賠付，有些產(chǎn)品額外賠付，還有產(chǎn)品附加其他的相關(guān)保障。因?yàn)闆](méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所以消費(fèi)者只能根據(jù)自己的需求來(lái)選擇產(chǎn)品。

• 定期足矣，終身更好

對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，購(gòu)買一款保障30年的定期重疾險(xiǎn)，年保費(fèi)也就幾百塊錢，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)壓力來(lái)說(shuō)是比較小的，完全負(fù)擔(dān)得起。并且在幾十年保障到期之后，市面上也許還會(huì)有許多很棒的產(chǎn)品供我們選擇。

也有一些少兒產(chǎn)品會(huì)設(shè)計(jì)得保障期限比較長(zhǎng)一點(diǎn)，但優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)不如普通終身重疾險(xiǎn)大。因此，如果是想要給小孩子購(gòu)買一份定期重疾險(xiǎn)的話，可以優(yōu)先考慮少兒重疾險(xiǎn)；如果是想要購(gòu)買保至70周歲、80周歲甚至是終身型產(chǎn)品的話，還是要看普通重疾險(xiǎn)。

• 盡量考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)

“有病治病、無(wú)病返本”，這是我們聽(tīng)過(guò)最多的報(bào)銷營(yíng)銷廣告之一了。實(shí)際上這樣的保險(xiǎn)劃算嗎？

答案是“否”。為什么呢？保魚(yú)君寫過(guò)幾篇文章，有興趣的朋友可以仔細(xì)去看，相信保魚(yú)君的朋友，記住這個(gè)結(jié)論就夠了。

1.2 少兒重疾險(xiǎn)有什么好產(chǎn)品推薦？

同樣，先上結(jié)論吧：

高保額高保障：和諧健康慧馨安少兒重疾險(xiǎn)

保障的全面性：和諧健康大黃蜂+尊享e生旗艦版

保費(fèi)返還：太平人壽E寶無(wú)憂少兒重疾險(xiǎn)

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老年人重疾險(xiǎn)怎么選？有什么好的產(chǎn)品推薦？    

先上結(jié)論吧：55歲以上老年人，就不用選擇重疾險(xiǎn)了，會(huì)非常不劃算，建議選擇防癌險(xiǎn)。

2.1 50-55歲人群產(chǎn)品推薦

如果是要為50-55歲人群購(gòu)買重疾險(xiǎn)，最重要的是老人的身體健康狀況，是否符合健康告知。一定要逐條對(duì)照，確保沒(méi)有隱瞞告知。

這個(gè)年齡的老人，購(gòu)買單次賠付的重疾險(xiǎn)就夠了，沒(méi)必要考慮多次賠付的產(chǎn)品。另外，也要注意試算一下，不要出現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)比保額還高的情況。

2.2 55歲以上人群產(chǎn)品推薦

前面提到了，55歲以上人群推薦購(gòu)買防癌險(xiǎn)。保魚(yú)君尋找了市場(chǎng)面高性價(jià)比的一批防癌險(xiǎn)，并且做了深入的橫向測(cè)評(píng)，結(jié)論如下：

最推薦：德華安顧孝親寶防癌險(xiǎn)

注：表格中的①~⑥指以下疾病：

① 原位癌；

② 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病；

③ 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。