中國人壽好醫(yī)保醫(yī)療險測評

近年來，優(yōu)秀百萬醫(yī)療險層出不窮，每次都能帶給我們不一樣的驚喜。自從支付寶上推出了好醫(yī)保·長期醫(yī)療險，成為了大家的熱門話題之一。

保魚君今天就專門來講一講，好醫(yī)保到底有沒有他們說的那么好？值不值得購買？本文有以下幾部分內(nèi)容：

• 百萬醫(yī)療險的特點
• 好醫(yī)保的深入分析
• 有沒有比它更值得買的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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百萬醫(yī)療險的特點

百萬醫(yī)療險是近年來非常火爆的概念，幾百塊就能獲得幾百萬的保額，數(shù)字上的天壤之別給人強有力的視覺沖擊感。

同時，我們對于醫(yī)院和疾病有著天生的敬畏，從理論到實際運用，百萬醫(yī)療險都能帶給我們非常貼心的保障。

百萬醫(yī)療險有以下幾個特點：

杠桿高。保費低，保額高。

不限病種。啥病都能報銷；

不限報銷范圍。什么社保藥、自費藥、檢查項目、床位費、手術(shù)費等等……都能報銷；

因此，越來越多的用戶喜歡關(guān)注百萬醫(yī)療險，追求這種高杠桿保障。

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好醫(yī)保的深入分析

先列張表，更直觀的看下好醫(yī)保的基礎保障：

2.1 保額

作為一年期醫(yī)療險，我們最先關(guān)注的總是保額的高低，畢竟這最直觀的體現(xiàn)了產(chǎn)品的保障性。

保單年度內(nèi)醫(yī)療費用保險金額

簡單來說，就是年度保額。

合同保障的一年范圍內(nèi)，好醫(yī)保可以報銷的額度是200萬，如果不幸得了重疾那么它可以報銷的額度為400萬。

年度可報銷保額對我們來說是非常足夠的！

2.2 續(xù)保

因為醫(yī)療險都是一年一期的產(chǎn)品，所以續(xù)保條件是衡量一款醫(yī)療險是否優(yōu)秀的重要標準之一。

我們來看看它的續(xù)保條款：

好醫(yī)保可以保證6年內(nèi)無論發(fā)生了什么事都可以續(xù)保，費率也保持一致，在這6年里，即使產(chǎn)品停售了，還是可以繼續(xù)續(xù)保。

其實它就相當于購買了一款6年期的定期醫(yī)療險，每年交保費。

6年到期后又如何續(xù)保的？條款是這樣寫的：

它不會因為我們健康狀況改變或者說曾經(jīng)理賠過就單獨提高價格！而且就算停售了，也還能再輕松投保該保險公司的其他醫(yī)療險產(chǎn)品。

以上所說的保障都是很不錯的，但是它有一個致命的缺陷！

大家一定要注意排坑！

2.3 免賠額

首先要給對保險不太了解的朋友解釋一下“免賠額”的含義。

簡單來說，就是患病住院而保險公司無需賠償?shù)牟糠帧?/span>

這是保險公司為了控制成本，減少管理的方法，大部分產(chǎn)品都會有，少部分沒有的也會相應的提高價格。

市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險在免賠額上的設計為：1年1萬免賠額，惡性腫瘤（癌癥）0免賠。

好醫(yī)保的免賠額是6年累計免賠額為1萬元，并且100種重疾0免賠。

跟其他百萬醫(yī)療險產(chǎn)品相比，好醫(yī)保的免賠額設計優(yōu)勢也非常明顯。

我們來看下它的報銷范圍：

只要是合理且必須的費用，好醫(yī)保都報銷！

以上的費用報銷涵蓋的很齊全。

2.4 特殊門診費用報銷

特殊門診一般我們會重點關(guān)注門診癌癥治療，門診腎透析治療，器官移植后的抗排異治療以及門診手術(shù)。

其中，門診癌癥治療有五種治療手段，分別是：手術(shù)、放射治療、化學治療、免疫治療、靶向治療。

好醫(yī)保在特殊門診上面的費用報銷還是比較齊全的，設計的比較好！

2.5 質(zhì)子重離子費用報銷

保魚君在查看好醫(yī)保的條款時，發(fā)現(xiàn)它是有一份《質(zhì)子重離子個人醫(yī)療保險條款》。這是它免費贈送的一項保障內(nèi)容。

惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種：手術(shù)治療、化學治療、放射治療。質(zhì)子和重離子技術(shù)是放療中的一種，是國際公認的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

重離子治療手段治療時間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項目大概十幾個，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫(yī)院，實際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬杰腫瘤醫(yī)院質(zhì)子治療中心（三級私立醫(yī)院）

上海質(zhì)子重離子醫(yī)院（科研機構(gòu)，暫無評級，因此大多數(shù)醫(yī)療險對其治療費用都不報銷，醫(yī)保也不予報銷）

在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子、重離子放射治療的，在本合同保險金額內(nèi)，保險公司對質(zhì)子重離子醫(yī)療費用可以報銷60%，累計給付限額為100萬元，保險公司對床位費等不承擔保險責任。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 好醫(yī)保

6年免賠額1萬，6年保障續(xù)保而且續(xù)保的費率不變，這一點是目前市場上所有產(chǎn)品都是沒有的，保障相對其他產(chǎn)品來說更具有穩(wěn)定性。

3.2 尊享e生

如果是最基本的醫(yī)療保障，確實好醫(yī)保已經(jīng)能夠滿足了。

但如果想要獲得一些更好的治療，比如質(zhì)子重離子、特需醫(yī)療等，尊享e生旗艦版還是有它不可替代的優(yōu)勢的。

2018年初的時候，尊享e生旗艦版升過一次級，只干了一件事：增加質(zhì)子重離子治療保障。

尊享e生旗艦版的質(zhì)子重離子保障內(nèi)容為：

尊享e生旗艦版對質(zhì)子重離子的放射治療費用，是按100%的比例給付保險金的。而好醫(yī)保是只能報銷60%的。

因此，綜合上來看，在質(zhì)子重離子保障方面，尊享e生旗艦版是要優(yōu)于好醫(yī)保的。

加上尊享e生有智能核保功能，投保更加輕松。

PS：我們來了解一下什么是質(zhì)子重離子治療：

質(zhì)子和重離子技術(shù)是惡性腫瘤放射治療中的一種，是國際公認的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

其治療的好處是：治療時間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

3.3 康健華貴

保額不高，即使是重大疾病，它最高能報銷的費用也只有200萬，不管是重疾還是一般醫(yī)療費用它都有1萬免賠額。保障方面不全，門診手術(shù)費用不報銷，而且續(xù)保需要審核，可能會因為曾經(jīng)發(fā)生過理賠而被拒絕續(xù)保！整體來說性價比不高，不推薦購買！

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保魚君總結(jié)

因此，好醫(yī)保雖然真的很好，性價比非常高，但也不是我們唯一的選擇。

如果想要選擇更好的治療手段的話，或者被保人屬于非標體尊享e生旗艦版會是更好的選擇。