百萬如意行意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)

時(shí)間：2021-01-27 11:38:25

中國人壽百萬如意行被稱為國壽最強(qiáng)意外險(xiǎn)，海陸空360度保障+滿期返還+住院津貼。聽著宣傳似乎很厲害的樣子，但是它真的有那么好嗎？今天我們就來分析下百萬如意行。

百萬如意行優(yōu)點(diǎn)：

活著能返錢，身故有保障
特定交通意外最高能賠付20倍
意外住院每天能領(lǐng)錢

百萬如意行缺點(diǎn)：

身故賠付低
綜合意外賠付低

這只是概括，保魚君接下來就要做具體的深入分析了，這些都是業(yè)務(wù)員不會(huì)告訴你的話。請(qǐng)做好準(zhǔn)備，下文主要分為以下幾塊內(nèi)容：

百萬如意行好不好
附加的意外醫(yī)療好不好
有沒有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)

01 /

百萬如意行好不好

保魚君先概括一下，百萬如意行的保障內(nèi)容如下：

百萬如意行意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)

1.1 活著能返錢，身故有保障

百萬如意行是一款兩全險(xiǎn)，生存和身故都有保障，俗稱生死兩全。

活著能返的錢

不同的保障期限，給付的滿期金是不一樣的。

保障期滿20年，在保險(xiǎn)期間沒有出險(xiǎn)，沒有身故，那么保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)的110%給付滿期生存金。

保障期滿30年的，在保險(xiǎn)期間沒有出險(xiǎn)，沒有身故，那么保險(xiǎn)公司按照基本保額的115%給付滿期生存金。

我們做個(gè)假設(shè)：以上面表格保費(fèi)試算的條件為例，保障期限滿20年，被保人還活著沒有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司能返還24398元，相當(dāng)于用22180元去做投資，20年賺了2218元。

身故能有多少理賠金

保障內(nèi)身故或全殘了能賠付給多少呢？看下表。看似很好的條款中，實(shí)際理賠的時(shí)候，保額跟已交保費(fèi)差距不大。

百萬如意行意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)

如果把這筆錢存銀行定期，10年后可能都不止這點(diǎn)錢了。如果你買一份單純的，只保身故的壽險(xiǎn)，一年兩千多，身故能賠到30萬。

生死兩全的吸引力確實(shí)不小，可是保魚君覺得性價(jià)比真心不高，保險(xiǎn)金簡(jiǎn)直少的可憐，保險(xiǎn)買的意義不大……

百萬如意行有一個(gè)非常小的優(yōu)點(diǎn)：在等待期內(nèi)出現(xiàn)身故或全殘，保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)的105%。

等待期內(nèi)：合同生效后的一段時(shí)間內(nèi)，如果發(fā)生身故或全殘保險(xiǎn)是不理賠。

一般來說，在合同生效期前一段時(shí)間發(fā)生身故或者全殘，這種情況大多數(shù)保險(xiǎn)公司是只返還所交保費(fèi)。

但百萬如意行是除了返還所交保費(fèi)，還額外多給付5%。所以說這是一個(gè)小小的優(yōu)點(diǎn)。

1.2 特定交通意外最高賠付20倍基本保額

最高賠付20倍是什么概念呢？基本保額10萬，我最多可以獲得的理賠金是200萬！是不是很心動(dòng)？別急，你往下看看，就會(huì)心涼了。

百萬如意行的特定交通意外設(shè)計(jì)暗藏一個(gè)大坑，以下這些情況，即使出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠！

交通意外賠付

自駕車、公務(wù)車、客運(yùn)交通工具意外身故、全殘按合同9倍賠付保險(xiǎn)金，而航空意外按基本保險(xiǎn)金額的19倍給付意外險(xiǎn)。

看上去似乎很不錯(cuò)，但是因?yàn)樯鲜鲆馔馇闆r造成的傷殘是不在保障范圍內(nèi)，除非事故達(dá)到以下情況之一，不然就不賠

I 雙目永久完全失明的

ii 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的

iii 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的

iv 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的

v 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的

vi 所有四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的

vii 咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的

viii 中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

按照上述情況，要么身故，要么全殘，不然保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠錢的，并且這些情況都限定在某種交通意外范圍內(nèi)，如果不在這個(gè)范圍內(nèi)身故或者全殘，200萬就飛了。

所以，雖然它的保額高，但限定范圍比較窄，高賠付的實(shí)際意義也就不大了，當(dāng)然，如果你天天坐飛機(jī)那還是可以考慮一下的。