保險的費率 等待期 免責條款如何理解

對于要購買的保險來說，看懂保險合同是非常關鍵的一步，因為這決定了你未來的理賠是否順利。但是保險合同里面有這么多的條款，我要怎么看呢？今天就跟隨多保魚先來了解一下保險的費率、等待期以及免責條款吧。

1、費率：

所謂的費率指的是購買相同的保額需要多少保費。說白了，這個產品的保障杠桿比率是多少？

對于保險產品而言，杠桿比例越高，成本相同，在發(fā)生保險事故時，可以獲得理賠。因此，保險產品具有購買的意義。

對于重大疾病保險，由于存在《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。在保障疾病中，特別是在高危疾病中，大陸市場幾乎相同；因此，費率已成為衡量產品的最重要因素。

從圖中的對比表可以看出，實際上市場上的費率差異仍然很大，一些產品的差異率達到30％-60％，差別達到了一倍。

2、等待期：

準確地說，它應該被稱為疾病等待期。

這意味著保險公司對保險合同生效后發(fā)生的事故不承擔相應的保險責任。

對于重大疾病保險產品來說，等待期一般為：90天、180天或一年、兩年，當然，等待時間盡可能越短越好；在過去的重病保險理賠數據中，有一些被保險人這是一個在等待期后不久發(fā)生的保險事故。如果它選擇的產品的等待時間較長，則可能無法獲得理賠。

受等待期影響的保險責任主要是

疾病責任，全殘責任，身故責任

疾病責任都有等待期，這是由于需要進行風險管理和防止疾病保險的逆向選擇。

而全殘和死亡責任，一些保險公司有等待期，而一些保險公司沒有；一般來說，合資保險公司一般不設置死亡等待期，但這并不是絕對的，這是大家閱讀保險條款時要注意。

3、免責條款：

由于免除條款引起的保險事故，保險公司不承擔保險責任。

目前，主流重大疾病保險一般對死亡負有責任，因此我們需要將死亡豁免與疾病豁免分開。

身故責任的免責保險公司必須要有三條，這三個都是在《保險法》43,44,45中要求的，必須得有：

1、保單持有人故意傷害到被保險人 

2、合同確立了2年內自殺犯罪

3、被保險人故意犯罪或依法采取刑事強制措施

以上就是大家需要了解的關于保險額費率、等待期以及免責條款，這關乎我們保費、退保以及理賠，所以大家在選擇保險產品的時候需要多加注意保險產品的合同，保險合同才是保與不保的關鍵。