醫(yī)療險哪種好？如何選購醫(yī)療險？

醫(yī)療險，相信大家都不陌生。無論是社保里面的醫(yī)保，還是商業(yè)醫(yī)療保險，相信大家多多少少都有所接觸。然而，由于商業(yè)醫(yī)療險的產(chǎn)品太多，無論是壽險公司、健康險公司還是財產(chǎn)險公司都有出醫(yī)療險。而且保險合同復(fù)雜難懂，醫(yī)療險的報銷又涉及到保險責(zé)任、免除責(zé)任、免賠額和報銷天數(shù)…選擇一款合適的醫(yī)療險貌似不是一件簡單的事情。醫(yī)療險哪款好？今天多保魚小編就來聊聊醫(yī)療險，讓你對醫(yī)療險有一個全面的認(rèn)知。

什么是醫(yī)療險

我們在醫(yī)院的合理的醫(yī)療花費(fèi)，按約定的比例到相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的報銷。至于具體可以報銷多少費(fèi)用，則要視情況而定。

醫(yī)療險的分類

醫(yī)療險只要分為社保醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險。

社保中的醫(yī)保

社保包含了“五險”： 醫(yī)療保險，生育保險，失業(yè)保險，工傷保險及養(yǎng)老保險。而醫(yī)保，只是社會保障項(xiàng)目中的其中一項(xiàng)。

既然是社保基本保障，通常只能實(shí)現(xiàn)一些基本的福利。所以它只能在醫(yī)保的目錄范圍內(nèi)解決我們小病小痛造成的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

目前臨床用藥數(shù)量在19萬多種，社保目錄內(nèi)是2000多種，也就是只能報銷2000多種。差距之大可想而知了，另外社保也有起付線和封頂線的限制，畢竟人口多，國家財政負(fù)擔(dān)太重，只能做到廣覆蓋，很難做到全保障；所以國家大力鼓勵商業(yè)保險的發(fā)展也是國情所在。而商業(yè)醫(yī)療保險是可以擴(kuò)展社保外用藥的，是社保最佳的搭檔。

商業(yè)醫(yī)療險

通常情況下我們可以把商業(yè)醫(yī)療險分為四個類型：百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、住院醫(yī)療、高端醫(yī)療

百萬醫(yī)療

保險的報銷額度比較高，達(dá)到幾百萬，所以俗稱百萬醫(yī)療，最大的特點(diǎn)就是便宜，幾百元就能解決幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用問題，因?yàn)橛幸蝗f的免賠額，即通常一萬元一下的部分是不報銷的，只報銷一萬以上的部分；所以他解決的是一個大額住院支出及門診癌癥、放化療、腎透析等的費(fèi)用。

中端醫(yī)療

解決的是一些常見的小風(fēng)險比如中小額住院，普通門診等；通常我們可以和百萬醫(yī)療搭配，百萬醫(yī)療中1萬免賠額可以通過小病醫(yī)療來覆蓋，但是一定要注意是否擴(kuò)展社保外用藥。

住院醫(yī)療

只針對住院的報銷，通常最高幾萬的保額，如果是涉及門診的費(fèi)用就無法報銷了。

高端醫(yī)療

為了追求高品質(zhì)的生活，不限定醫(yī)院，不限定醫(yī)療服務(wù)，不再區(qū)分社保目錄和非社保目錄，直接賠付，覆蓋面廣。

除了主流的4大醫(yī)療險以外，商業(yè)醫(yī)療體系還有一些更加細(xì)分的品類：

針對生育疾病和新生兒疾病的母嬰醫(yī)療保險

針對惡性腫瘤治療費(fèi)用的癌癥醫(yī)療保險

針對重大疾病的海外轉(zhuǎn)診就醫(yī)的海外醫(yī)療保險

針對牙齒治療的齒科醫(yī)療保險

醫(yī)療險哪種好？

我們分別從保額、保費(fèi)、免賠額、報銷范圍和是否包含門診責(zé)任等角度講解他們之前的區(qū)別。

保額

1、住院醫(yī)療

只能報銷幾萬元的住院費(fèi)用。門診所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)是無法報銷的。

2、百萬醫(yī)療

在住院醫(yī)療的基礎(chǔ)上將住院報銷額度從3萬左右升級到的300萬左右。

同時可以擴(kuò)充住院前7天和后30天的門診費(fèi)用，以及一些癌癥放化療之類的特殊門診費(fèi)用。

3、中端醫(yī)療

在百萬醫(yī)療的基礎(chǔ)上擴(kuò)充了完善的門診報銷責(zé)任，不再限制于特殊的門診費(fèi)用。等于平時感冒發(fā)燒之類的也可以報銷了，嚴(yán)重一點(diǎn)就直接住院。可謂是解決了絕大多數(shù)的醫(yī)療費(fèi)用問題。

4、高端醫(yī)療

保額上完全無敵的存在，最優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療可以做到報銷無限額。普通的高端醫(yī)療，門診也會有3、40萬，住院8、900萬的可報銷額度。

免賠額

目前百萬醫(yī)療險里面有免賠額，通常是1萬到2萬。

報銷比例的區(qū)別

報銷比例是在一次醫(yī)療花銷里，可以報銷的比例。

舉個例子：小明不幸住院花費(fèi)1萬元，除去500元的免賠額以外，可以報銷9500元的90%=8550元，有950元是不在報銷比例里面的。

除了住院醫(yī)療以外，其余的險種都是可以做到100%報銷的。

報銷范圍的區(qū)別

1、地域

除了高端醫(yī)療以外，其余醫(yī)療險只能報銷中國地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用。高端醫(yī)療可以做到報銷全球醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用。

2、醫(yī)院

住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療只能報銷在二甲、三甲醫(yī)院普通部門的住院費(fèi)用；

中端醫(yī)療就可以報銷特需和國際部了，擁有了國家干部的醫(yī)療待遇；

高端醫(yī)療就可以進(jìn)一步提升到報銷私立醫(yī)院，甚至是頂級昂貴醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用了。

3、社保目錄范圍

超越社保的報銷限制是商業(yè)醫(yī)療保險的一大特色，除了住院醫(yī)療無法突破外，其余險種都可以做到。

保費(fèi)的區(qū)別

醫(yī)療險的保費(fèi)是每年交錢，今年不論報銷了還是沒有報銷，一年結(jié)束都會清空。第二年重新交費(fèi)。下面就介紹下具體費(fèi)用：

1、高端醫(yī)療

1萬到10萬的價格區(qū)間，一般3-4萬元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療。頂級的高端醫(yī)療會貴一些達(dá)到10萬/年的費(fèi)用。

如果是年薪50萬以內(nèi)，基本上不推薦考慮高端醫(yī)療。

2、中端醫(yī)療

價格相對親民，3000-1.5元的價格區(qū)間，一般6000-7000元/年即可拿下相對優(yōu)質(zhì)的中端醫(yī)療。

如果你年薪30萬左右，入手一款中端醫(yī)療，沒毛病。

3、百萬醫(yī)療

500-2000元的價格區(qū)間，沒什么可說的，有錢沒錢都得買。

4、住院醫(yī)療

200-500元的價格區(qū)間，一個字“買”。

結(jié)語

通過對醫(yī)療險的了解，可以看出醫(yī)療險之間的區(qū)別還是很大的。無論是醫(yī)療險種還是保障的責(zé)任和范圍，都各自有各自的特點(diǎn)。相信哪款醫(yī)療險最好，大家看后心里也有數(shù)了，最后小編提醒大家，在選購醫(yī)療險的時候我們一定要認(rèn)真看保險合同，讓保險真正做到為我們保駕護(hù)航！