獨家分析：平安智能星教育保險怎么樣？

平安智能星教育保險是平安推出的一款針對少兒的教育萬能險種，具有彈性保障和穩(wěn)健收益，2015年平安智能星摘得保險業(yè)創(chuàng)新大獎和最佳少兒保險稱號，這款教育保險有什么優(yōu)缺點？又如何會產(chǎn)生爭議呢？

主要優(yōu)點：

一、交費靈活，滿10年可緩交

繳滿10年，就可以緩交，保障繼續(xù)有效，萬能險產(chǎn)品設(shè)計時，交費滿10年，賬戶價值就夠扣保障成本。

二、保障靈活，保額可以調(diào)

根據(jù)人生不同階段風(fēng)險狀況，靈活調(diào)整保額，適應(yīng)人生不同階段的保障需求，比如少兒時期，主線和重疾保20萬，到孩子25歲成家立業(yè)承擔家庭責(zé)任的時候，調(diào)整主險和重疾保額到31萬和30萬，到了孩子60歲，開始考慮養(yǎng)老需求時，將主險和重疾保額調(diào)至5萬和4萬，而分紅或保障型險種是不能調(diào)整保額的。

三、雙重豁免，代繳后續(xù)保費

如果孩子父母發(fā)生重疾，后續(xù)保費免交，由保險公司代繳，孩子可以從里面領(lǐng)錢完成教育，如果是孩子本人發(fā)生重疾，賠完保額后，后續(xù)保費也是由保險公司代繳，這種代繳保費條款是保證教育的主要原因，也是智能星最大的優(yōu)勢，成人保險沒有類似條款。

四、重疾理賠不影響賬戶價值

其他任何險種，發(fā)生重大疾病理賠后，要么合同終止，要么現(xiàn)金價值等比例減少，但是少兒萬能為了保障孩子教育領(lǐng)錢，重疾理賠不影響賬戶價值。

主要缺點：

一、保障不夠全面

萬能既要有一定收益，又要有一定保障，往往難以兼顧，一般沒有輕度重疾，而且附加住院后，如果沒有繼續(xù)交費，萬能主險和重疾有效，但是附加險會失效，所以萬能險一般不附加醫(yī)療。

二、萬能賬戶運行復(fù)雜

萬能賬戶運作包括初始費用、保障成本等因素，難以理解，但是對于消費者來說并不需要參與賬戶運作，只需要理解基本概念，按照計劃書中預(yù)測，按照抵擋、中檔、高檔利益，大致到第多少年，賬戶價值累計情況就可以，好比是買了車以后，會開就可以，并不一定要求還會親手制造汽車。

總結(jié)：投保智能星教育保險，很多時候看中的是功能，萬一父母不在或發(fā)生風(fēng)險，保費免交，后續(xù)保費由保險公司代繳。