返還型保險好不好，值得買嗎？

為什么業(yè)務(wù)員推薦返還型保險，有的朋友在購買重疾險時，總覺得返還保費的保險一定比不返還的要好，那么真相真的是這樣的嗎？其實不是，返還型的保險坑更多！第一個坑，保險約定70歲返還，而我們呢，在68歲得了重疾，那么不好意思，保險公司不會返還我們的保費，這就意味著我們花了返還型的錢，買了一款消費型保險。

第二個坑，羊毛出在羊身上，請問保險公司返我們的錢從哪里來的呢？假如一款返還型保險，一年需要一萬塊錢，同等保障的消費型只要五千塊錢，保險公司每年多收你的錢，拿去理財之后再來還給你，所以你知道了為什么業(yè)務(wù)員樂于給你推薦返還型保險了嗎，就好像一個愿打，一個愿挨。

返還型保險的保費比消費型保險要貴。

我們假設(shè)都是在相同情況下，30歲男性，交20年保費，保額50萬，保到70歲。小王買的是消費型保險，保費是5000元，一共交了10萬元，小李買的是返還型保險，保費是16000元，一共交了32萬元，比小王多交22萬元。

兩款保險提供的保障相同，那多出來的11000元，其實是被保險公司拿去做投資了，保險公司的投資渠道要比我們廣的多，錢賺得也更多，因此它最后不僅能將本金返還給我們，還能取走一部分收益。

而我們自己，若是以這22萬為本金去做投資，假設(shè)按4%的利率復(fù)利增長，等40年后，利息和本金增值至大約105萬，所以，大家是希望自己賺這105萬呢？還是希望保險公司去做了投資，最后返還給我們32萬，再取走一部分收益呢？

還有一個問題，那就是等70歲以后，經(jīng)過40年的通貨膨脹，這32萬元，還值多少呢？比比現(xiàn)在和20年前就知道了，買保險的主要目的就是為了保障，而不是理財！

在這里我們看到，返還型保險的坑還是比較多的，第一個就是如果沒到約定期，得了重疾，那么是不會返回保險的，而且過了這么久貨幣也會貶值，因此選擇這份保險并不是很明智。