很多人說，買了年金險就可以躺著賺錢，這是真的嗎，我們就拿某知名保險公司的一款年金險來說，宣傳上講30歲，年交一萬，交10年，等到80歲的時候，就可以拿200萬，那十萬塊錢，翻了20倍不止，看似非常賺錢，實際上呢，要知道保險業(yè)務員演示的利率是拿最高利率來算的，他們并不能保證真正到手，而真正可以到手的錢是在我們的保險合同里，比如說生存金，保底利率等。

我們來看一下，同款產(chǎn)品它的保底利率是1.75%，80歲后實際能獲得的的錢只有20萬，而保險業(yè)務員所說的200萬，實際上是拿最高利率來計算的，而這個錢，很有可能是拿不到手的，那如果我們把這筆錢放在銀行，40年后的收益，至少有50萬，所以說，我們?yōu)榱速嶅X而去買年金險，那就是大錯特錯了！年金險的作用是強制儲蓄，為我們的退休生涯提供了一個非常穩(wěn)定的收入保障。

年金險并不適合普通家庭，唯有兩種情況下是值得買的：

1、適合家族資產(chǎn)積累豐厚的高凈值家庭用于代際遺產(chǎn)繼承，能幫助后輩應付現(xiàn)金流不足的問題，并有一定的避稅功能。比如祖父輩有千萬固定資產(chǎn)，沒有流動性資產(chǎn)，分給繼承人只有固定資產(chǎn)而沒有可觀的現(xiàn)金流。

此時，由于需要先交稅，才能過戶繼承，如此，一些兒孫在沒有巨額現(xiàn)金流繳費的情況下，不得不賣出父輩給自己遺留的固定資產(chǎn)，而潛在錯過固定資產(chǎn)升值的機會。其次，年金險的分期支付方式，也能避開一次性繳納高額遺產(chǎn)稅。

2、高利率時代的年金險。中國的高利率時代在上世紀90年代，銀行一年定存收益曾有過10%以上。那時候買的年金險凈回報約有6%—8%。放到現(xiàn)在，這個收益率加上保險公司剛兌性的保障，有這樣的一張年金保單可以說是撿到寶，虧本的變成保險公司。

總結：
年金險的利率是不定的，業(yè)務員一般會按照最高利率來計算，實際上很難會拿到最高計算的金額，當然，以上兩種情況是可以購買年金險的。