醫(yī)療險這么多種，哪款適合你？

對于醫(yī)療險，各位伙伴可以說是很熟悉了。但是除了基本的醫(yī)保，你知道商保中常見的醫(yī)療險還有4種嗎？來來來，今天我們一定要弄清這幾個醫(yī)療險各自的功能，幫助我們在投保時更好的區(qū)分，對癥下藥。

1、社保中的醫(yī)保

時不時的，還會看到有人問：“有社保還用買醫(yī)保嗎？社保和養(yǎng)老金一樣嗎？”可見很多伙伴還未看透社保的構(gòu)成：

通常我們說的社保，就包含了“五險一金”。

☆ 五險：醫(yī)療保險，生育保險，失業(yè)保險，工傷保險及養(yǎng)老保險

☆ 一金：公積金

因此，“醫(yī)保”只是社會基本保障中的一項。

其既為社會基本保障，自然只能實現(xiàn)一些基本的福利，只能在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)解決我們小病小痛的醫(yī)療負擔(dān)，并不是萬能的。

醫(yī)保報銷部分僅為 = 總費用 -（A+B+C+D）。

A. 起付線以下的費用

B. 封頂線以上的費用

C. 自費項目 = 醫(yī)療保險保障范疇外的藥物及項目

D. 自付部分 = 醫(yī)療保險報銷比例之外的費用

注：各地醫(yī)保政策都有差異，以當(dāng)?shù)鼐唧w規(guī)定（起付線、封頂線及報銷比例等）為準，有疑問請咨詢當(dāng)?shù)厣鐣Ｕ暇帧?/p>

由此可見，醫(yī)保是我們在配置商保時一個很重要的基礎(chǔ)。

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2、商業(yè)醫(yī)療險

醫(yī)保無法搞定的大病、重疾等醫(yī)療費，我們可以考慮通過商業(yè)醫(yī)療險解決。

商業(yè)保險最常見的醫(yī)療險有4種：百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險、特定病種醫(yī)療險及高端醫(yī)療險。

1）百萬醫(yī)療險

如果了解了這么久的保險，你還不知道百萬醫(yī)療險，那么，你真真……該好好看看多保魚的文章了。

醫(yī)療險中的紅人，扛把子是也。

簡單來說，只要是（由意外或疾病導(dǎo)致的）看病的錢，一萬元以上花費它基本都能搞定。

保障與特點

保障內(nèi)容：一般住院及門診+重疾保額，不限社保用藥

保額：300萬元-800萬元不等

免賠額：1萬元（類似醫(yī)保中的起付線）

其他附加增值服務(wù)等

▲示例

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保額不重要：對于百萬醫(yī)療險這類報銷型產(chǎn)品，不必糾結(jié)300萬還是800萬的保額，一年內(nèi)的醫(yī)療費是很難達到如此高額的，反而可以將關(guān)注點放在免賠額上，免賠越低越好。

基本保障：不同百萬醫(yī)療險的保障內(nèi)容也會略有差異（是否可報銷外購藥等），根據(jù)自身需求做好比對。

續(xù)保規(guī)則：目前市場最長可保證6年續(xù)保，且大多好產(chǎn)品續(xù)保時都無需再審核，挑選時注意個別產(chǎn)品第二年續(xù)保仍需審核，理賠后就無法再投保。

注重附加服務(wù)：是否支持醫(yī)療墊付，是否有綠色通道，是否支持智能核保等。

2）小額醫(yī)療險

小額醫(yī)療險就是解決1萬元以下，醫(yī)保無法報銷的部分的醫(yī)療費，也完美的解決了百萬醫(yī)療險的免賠額問題，因此也經(jīng)常被稱作百萬醫(yī)療險的“好搭檔”。

保障及特點

基本保障：門診、住院+意外身故或傷殘，不限社保用藥

保額：1萬元（10萬以內(nèi)）

免賠額：0元~幾百元

▲示例

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保障內(nèi)容：全面性，有的不報銷門診費用。

免賠額：越低越好，最好為0。

報銷范圍：注意是否限制社保內(nèi)用藥。

續(xù)保規(guī)則：同為一年期的產(chǎn)品，無需重新健告和核保的最佳。

3）特定病種醫(yī)療險

此類產(chǎn)品多為防癌醫(yī)療險，即只保障癌癥治療引發(fā)的醫(yī)療費用。

? 保障與特點

基本保障：只報銷治療特定疾病的花費，不限社保用藥

保額：200萬

免賠額：0元

其他附加增值服務(wù)

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保障內(nèi)容：癌癥醫(yī)療為基本，除此以外不同產(chǎn)品還有不同的附加保障，如：質(zhì)子重離子、院外靶向藥報銷等。

續(xù)保規(guī)則：續(xù)保無審核，癌癥可續(xù)保最佳（個別只允許原位癌可續(xù)保）。

4）高端醫(yī)療險

高端醫(yī)療險除了能報銷看病的費用外，其主要功效在于能夠使被保人大大提高就醫(yī)體驗，如：住特需/國際病房，有專家診治，不用排長隊掛號，病房硬件好等等。

保障與特點

基本保障：住院+門診+特殊門診+全球緊急救援，不限社保用藥

保額：百萬~千萬，甚至無上限

免賠額：多為0元

保障區(qū)域：最廣可覆蓋全球（中國大陸、大中華、國際、全球多項選擇）

賠付：保險公司醫(yī)療直付（限網(wǎng)絡(luò)直付醫(yī)院），無需自己墊付報銷

保費：普遍偏高

▲示例

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首先預(yù)算充足的伙伴多保魚才建議你們考慮高端醫(yī)療險，其次

保障內(nèi)容：除了基本保障各產(chǎn)品有差異外，還應(yīng)多關(guān)注附加增值服務(wù)，后續(xù)醫(yī)療服務(wù)體系也是我們對比的重點之一。

直付服務(wù)：有為最佳。

一圖總結(jié)自取：

怎么樣？對這些“醫(yī)療險”都有基本的概念了嗎？