父親和5歲兒子墜河身故，22份意外保單遭拒賠！哪些情況下意外險(xiǎn)不理賠？

李某（化名）是一個(gè)生意人，平時(shí)工作不忙的時(shí)候就喜歡到處旅游，在去年7月份的時(shí)候，他開車載著5歲的兒子去一個(gè)朋友家玩。這個(gè)朋友是之前做生意認(rèn)識的，家住在郊區(qū)，有很大一片果園，幾里外還有一個(gè)很大的水庫。5歲的兒子每天摘摘水果或者和父親一起在水庫邊釣魚，玩的非常開心。在朋友家玩了幾天后，兒子吵著要回去，說是想媽媽了。臨走的那天晚上，李某不顧朋友的勸阻，喝了很多酒，時(shí)間越來越晚了，于是李某便叫兒子趕快上車回家。

此時(shí)夜已經(jīng)深了，路上沒有什么車，有些醉意的李某把車開的很慢，沒過多久李漸漸有了睡意，剛好此時(shí)經(jīng)過水庫，李某以為是大馬路，直接把車開進(jìn)了水庫，等他反應(yīng)過來的時(shí)候，孩子已經(jīng)被水淹住了，他趕緊爬到后座把孩子抱了起來，但最后因?yàn)轶w力不支，父子二人當(dāng)場溺水身亡。

第二天聽聞此事之后，家人趕到現(xiàn)場，妻子精神有些恍惚，始終不肯接受這個(gè)事實(shí)。李某的妻子在處理完了丈夫和孩子的后事之后，想到之前買了不少保險(xiǎn)，其中丈夫的意外險(xiǎn)有22份，保額大概1000多萬，兒子的意外險(xiǎn)有9份，保額大概130多萬。

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過了幾天后，李某的家屬開始向保險(xiǎn)公司申請理賠，但都被拒賠了，他們給出的回復(fù)是：造成李某身故的原因是醉酒駕車引起的，而且醉酒駕車屬于免責(zé)條款的內(nèi)容，因此不給予理賠，但是可以給孩子130萬的賠償金。

家人對保險(xiǎn)公司的這個(gè)處理結(jié)果很不滿意，于是將所有投保的公司告上了法院，法院詳細(xì)了解了事情的經(jīng)過之后，認(rèn)為保險(xiǎn)公司的做法是正確的，不予立案。

案例分析

這個(gè)案例中，李某醉酒開車，不僅害死了自己，還害死了自己的孩子，2條人命一瞬間沒了。對此，小編要提醒大家一句，為了家人著想，喝酒后，千萬不要開車。案例中的酒駕行為，已經(jīng)觸犯了法律法規(guī)，屬于違法行為，這類行為保險(xiǎn)本身是不會(huì)保的。別說是意外險(xiǎn)不會(huì)給予理賠，就算是商業(yè)車險(xiǎn)對于酒駕也不會(huì)給予理賠的。所以各位司機(jī)一定要遵守交通規(guī)則，喝酒不開車，開車不喝酒。

案例中提到的保險(xiǎn)是意外險(xiǎn)，接下來小編就給大家說一說意外險(xiǎn)方面的知識：

一、從保障范圍來看，意外險(xiǎn)分為哪幾類？

意外險(xiǎn)的保障范圍主要分為以下2種：

意外傷害保險(xiǎn)：如果被保險(xiǎn)人發(fā)生意外殘疾或意外身故，保險(xiǎn)公司將按照合同條款付款，其余的身故不會(huì)給予賠付。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)：因意外事故而引起的門診醫(yī)療、住院醫(yī)療和住院補(bǔ)助費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司按照合同約定給予補(bǔ)償。如果購買的意外險(xiǎn)中沒有包含意外醫(yī)療這部分，那么因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不會(huì)給予賠償?shù)摹?/p>

二、哪些情況下意外險(xiǎn)不會(huì)給予賠付？

1、猝死

如果因?yàn)橥蝗换柝蕦?dǎo)致的身故，經(jīng)醫(yī)生診斷為猝死。這起猝死并非意外，保險(xiǎn)公司拒絕付款是正常的。除非是保險(xiǎn)合同里，帶有猝死的責(zé)任才會(huì)給予賠。購買該產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)合同條款一定要認(rèn)真看。

2、摔跤身故

當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外跌倒而身故時(shí)，保險(xiǎn)公司在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人死亡的真正原因不是因?yàn)榈梗且驗(yàn)樗约旱募膊　Ｔ谶@種情況下，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。正常人的意外跌倒可能會(huì)導(dǎo)致骨折，但不會(huì)導(dǎo)致身故。

3、中暑身故

由于夏季高溫，中暑死亡的發(fā)生率相對較高，這與患者的身體機(jī)能和身體健康有關(guān)，不屬于意外事故的范疇。像突發(fā)的心臟病身故或者腦梗身故，均不屬于意外。

4、手術(shù)意外和妊娠意外

因疾病引起的手術(shù)意外身故，不屬于意外傷害，不給予賠付。懷孕后發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)相對較高，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品將"投保妊娠、流產(chǎn)、分娩"作為免責(zé)條款。

5、食物中毒

如果一個(gè)人在家吃了食物引起的中毒，這種情況也不能得到賠付，因?yàn)槭澄镏卸镜脑虿幻鳎瑹o法確定由細(xì)菌感染引起的身故還是因?yàn)樽陨淼哪c道疾病引起的身故。如果3人以上食用這種食物而中毒，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予理賠。

6、高原反應(yīng)

很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都已經(jīng)把高原反應(yīng)列為免責(zé)條款了。從醫(yī)學(xué)角度來看，高度反應(yīng)是一種疾病，而不是意外。如果因?yàn)槁殬I(yè)的原因，需要在高原地區(qū)工作，可以購買一份特定險(xiǎn)種。

7、探險(xiǎn)身亡

一般從事“潛水、跳傘、攀巖、探險(xiǎn)、特技表演、賽馬、賽車”等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款中都有標(biāo)明。因此，在購買前，有必要詳細(xì)了解這一項(xiàng)目是否包括在免責(zé)條款中。

寫在最后：

保險(xiǎn)公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付。這就說明我們在投保的時(shí)候，一定要搞清楚，意外險(xiǎn)的賠償條款和免責(zé)條款內(nèi)容，對于特定的意外要專門購買。如果有什么不明白的地方，一定要及時(shí)找到保險(xiǎn)客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)或代理人進(jìn)行溝通。