商業(yè)保險真的多買多賠嗎？

當代人嚴重缺乏安全感，出門要檢查無數(shù)遍門關(guān)好沒，手機電量充滿了沒。

尤其是在買保險這件事上，不夸張的說，有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單，還感覺保障不夠。

不要你覺得，我要我覺得，保險就要多買幾份，萬一出點事情，賠得多啊！

但是，保險真的買得多就賠得多嗎？多保魚今天就給大家解答一下這個問題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險事故，保險公司怎么把錢賠給我們呢？通常有2種方式：給付型、報銷型。

給付型：保險公司按照合同約定的金額，直接把錢打到咱賬上。

也就是說，不管我們因為這次保險事故，實際上的經(jīng)濟損失有多少，理賠金額都是固定的。

所以，這種保險產(chǎn)品，可以多買幾份，買多少就能賠多少。

報銷型：保險公司按照實際經(jīng)濟損失，按一定比例報銷。

意思就是，我們因為這次保險事故，實際上的經(jīng)濟損失越高，保險公司報銷的越多，保險理賠金額是不定的，但是最高不會超過實際損失。

所以，這種保險產(chǎn)品，我們就沒必要多買，買了也不會多賠。

這些保險可以多買多賠

咱普通人買保險要以保障型保險為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種：重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險。

那么，哪類保險買得越多，賠得越多呢？

2.1 重疾險可以重復(fù)理賠

重疾險是保大病的，如果得了合同約定的大病，保險公司就會賠付一筆錢。顯然，重疾險就屬于給付型產(chǎn)品，可以重復(fù)理賠。

舉個栗子，小明在3家保險公司，分別投保了50萬保額的重疾險，3年后不幸確診了肺癌，那么他就可以獲得150萬元的重疾險理賠金。

有的人得了大病被離婚，有的人則賣房賣車，砸鍋賣鐵也要治，還有的人為了不拖垮家庭，選擇自我了結(jié)……這樣令人悲痛的案例，我們見過太多了。

當大病來襲，有一份重疾險作為保障，能降低經(jīng)濟損失，幫助延續(xù)生命，是非常值得的。

另外要提醒大家的是，雖然重疾險能多買多賠，也不能盲目買，要根據(jù)自己的預(yù)算來規(guī)劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬，還買一兩萬的保險，就不太理智了。5000元（10%可支配收入）左右是比較合理的。

2.2 壽險可以重復(fù)理賠

壽險是以人的生命為給付條件的，如果被保人身故，不論因為意外還是疾病，保險公司都會賠一筆錢。

而且，不管買了多少份，就能獲得多少份賠償，畢竟生命是無價的。

舉個栗子，小明買了在3家保險公司，分別投保了100萬的壽險，2年后不幸因肺癌去世，那么他的家人可以獲得總共300萬的賠償。

從上面這個例子中，我們也能看出，最適合買壽險的是身負家庭責(zé)任的人，一份壽險就是對家人的一份愛。

同樣的，壽險也不是買得越多越好，總保額在負債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買多賠的保險

四大保障型保險中，意外險和醫(yī)療險可能包含2種賠付方式，所以可不可以多買多賠，就得看具體的保障內(nèi)容了。

3.1 意外險有2種賠付方式

顧名思義，意外險就是保意外造成的損失。

意外險通常有兩種賠付方式：

意外死亡/殘疾

那么保險公司按照約定賠付保險金，買了多少份，就賠多少。

比方說，小明在3家保險公司，各自買了一份50萬保額的意外險，總共是50萬*3=150萬保額，三個月后不幸發(fā)生車禍去世，那么他的家人可以獲得總共150萬保額的賠付。

意外導(dǎo)致的治療費用

那么這個損失意外險可以報銷，不能重復(fù)理賠。

比方說，小明意外摔骨折了，去醫(yī)院治療花了5000塊，不管買了幾份意外險，保險公司報銷的金額，最多不超過5000塊。

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰也不能預(yù)料未知的風(fēng)險，買幾份意外險還是蠻有必要的。

另外，不是每一款意外險都包含意外醫(yī)療保障，大家選擇的時候要看清楚。

還有一點要注意的是，雖然壽險和意外險都可以疊加賠付，但只針對成年人，不適用于小孩子。

因為國家為了避免道德風(fēng)險，對未成年人身故賠付有以下規(guī)定：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多50萬。

3.2 醫(yī)療險有2種賠付方式

醫(yī)療險分為兩種：費用補償性和津貼型

費用補償型

我們治病花的醫(yī)療費用，保險公司會按比例報銷，最高不超過實際治療費用。

因此，報銷型醫(yī)療險不能重復(fù)賠付，買一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險的形式存在，它屬于給付型。

舉個栗子，小明買了2份帶住院津貼（100元/天）的醫(yī)療險，住了1天院，總共花了2萬塊。

那么2份醫(yī)療險加起來報銷的費用，最多不超過2萬塊，但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下，我們買的百萬醫(yī)療險都屬于報銷型，部分產(chǎn)品會附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低，對于真正的住院治療費用來說，有點杯水車薪了，因此雖然它可以疊加理賠，也沒有必要購買多份。

最后要說的話

總的來說，我們可以購買多份的保險，是重疾險、壽險、意外險，沒必要購買多份的，是醫(yī)療險。

另外，對于能多買多賠的險種，多保魚也不建議盲目買太多，如果因為保費支出過高，而導(dǎo)致自己目前的生活都過不好，那不就本末倒置了嘛~

所以，買保險大家都要量力而行~