人口失蹤怎么辦，那些保險能賠？

臨近國慶假期，許多人打算趁著這難得的假期出去旅游。旅游是快樂的，但同時也有一定的風險，每年都會有人在旅行中失蹤，從此生死不明。那么，對于這種情況，我們要有什么應對措施呢？

多保魚今天就來嘮嗑嘮嗑，失蹤的那些事。

一、失蹤算不算身故？

在《中華人民共和國民法通則》中的第三部分，對于宣告失蹤和宣告死亡的定義。

第二十條 公民下落不明滿二年的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告他為失蹤人。戰(zhàn)爭期間下落不明的，下落不明的時間從戰(zhàn)爭結(jié)束之日起計算。

第二十三條 公民有下列情形之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告他死亡：
（一）下落不明滿四年的。
（二）因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的。

還有一種情況，就是因意外事件下落不明，經(jīng)有關(guān)機關(guān)證明該自然人不可能生存的，申請宣告死亡不受二年時間的限制。

《民通意見》中第29條指出，宣告失蹤不是宣告死亡的必須程序。公民下落不明，符合申請宣告死亡的條件，利害關(guān)系人可以不經(jīng)申請宣告失蹤而直接申請宣告死亡。

這種事故可能發(fā)生在什么情況下呢？雪崩、海嘯、地震等自然災害造成的失蹤，或者是登山、墜機等意外事故中，經(jīng)過一段時間的搜尋也沒有發(fā)現(xiàn)其蹤跡，但是經(jīng)過有關(guān)機關(guān)證明，該公民已無生還可能了，就可以不用等待，直接進行公示，3個月公告期屆滿，即宣告死亡。

另外，宣告死亡的申請人是有順序限制的。申請宣告死亡的厲害關(guān)系人的順序是：

（一）配偶;
（二）父母、子女;
（三）兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女;
（四）其他有民事權(quán)利義務關(guān)系的人。

如果排在你前面的人，不同意宣告，那么法院就不會宣告死亡了。這個時候你只能申請宣告失蹤這個沒有順序的限制。

無論是宣告失蹤，還是宣告死亡，都有一個大前提，就是要及時報案！！！

如果有人找不到了，應第一時間去求助公安派出所，特別是對于小孩子和婦女的失蹤案件。

網(wǎng)傳有個24小時以后才能報案立案的說法。而實際上，未成年人失蹤是立即受理的案件，并沒有規(guī)定必須要等24小時。恰恰相反，公安部門反復強調(diào)，失蹤后的24小時是找回孩子的黃金時期。還有女性失蹤，懷疑有被侵害或拐賣的可能，報案后也是要求立即受理的。

二、保險怎么賠？

（一）及時報案，越早越好；
（二）若家人剛發(fā)現(xiàn)被保險人失蹤，暫時不能申請身故理賠。根據(jù)《民法通則》，下落不明滿4年的，或者因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿2年的（戰(zhàn)爭期間下落不明的，下落不明的時間從戰(zhàn)爭結(jié)束之日起計算），方可以宣告死亡。

即，要拿到宣告死亡的法院文書，保險公司才予以理賠。

至于某些保險條款里對于失蹤也進行賠付的，參照上面第一部分提到的《民通意見》第29條的解讀，在這種情況下的失蹤其本質(zhì)就是宣告死亡。

1、意外險。

意外險的賠付主要針對的是意外失蹤和意外死亡，不是所有的失蹤都是意外。

意外險賠付必須滿足的條件是：意外。如果被保險人是因為離家出走、躲債或搬遷等自我意識下的行為而失蹤的，就不在意外的范圍內(nèi)，保險公司是不會搭理你的。

如果是發(fā)生意外，比如綁架、登山、墜機、自然災害以及戰(zhàn)亂等意外原因?qū)е碌氖й櫍笃谛嫠劳觯瑒t有可能會賠。這里就兩個注意點了：首先，保險條款里有沒有把自然災害和戰(zhàn)亂等這些不可抗力列為責任免除；其次，對于意外失蹤或意外身故的定義有沒有特定限制。

這款綜合意外險里沒有對自然災害進行責任免除，也沒有對意外添加額外定義，那么多保魚前面提到的意外死亡就在理賠范圍內(nèi)了。

因此，意外險的賠付是要根據(jù)具體條款而定的。

2、壽險。

壽險的免責條款主要是針對一些違法犯罪的行為，如果被保險人是因為違法犯罪而失蹤，即使失蹤期滿4年了宣告死亡，也依舊得不到賠償。

而對于正常流程的宣告死亡，保險公司會按照標準進行賠付。

3、重疾險。

走開！不關(guān)重疾險的事！我不賠！（醫(yī)療險：更不關(guān)我的事！）

三、失蹤人口的回歸

如果宣告失蹤、甚至宣告死亡的人回來了，該怎么處理呢？根據(jù)《中華人民共和國民法通則》條款：

第二十四條 被宣告死亡的人重新出現(xiàn)或者確知他沒有死亡，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請，人民法院應當撤銷對他的死亡宣告。

第二十五條 被撤銷死亡宣告的人有權(quán)請求返還財產(chǎn)。依照繼承法取得他的財產(chǎn)的公民或者組織，應當返還原物；原物不存在的，給予適當補償。

宣告死亡獲得賠付之后，如果被保險人又重新出現(xiàn)了，或者某位熱心人士帶來了遠在天邊的被保險人還活著的消息，那他的死亡就不成立了，之前的保險金還要在規(guī)定時間內(nèi)還給保險公司。

不管怎么說，人還是比錢更重要。雖然錢還回去了，但是人還活著，就足以成為幸事。