車險拒賠案例：男子借車載人 結(jié)果發(fā)生車禍致有人身亡 保險公司拒賠：你酒駕了！

“車和老婆，素不外借”，然而偏偏很多人不知如何拒絕，總是會將車外借給別人。借車有哪些風(fēng)險呢？今天小編分享一個案例：一男子借朋友的車載人，結(jié)果發(fā)生車禍，原來他沒有駕駛證還酒駕，結(jié)果釀成異常悲劇！一起來看看。

真實(shí)案例

2015年2月5日凌晨，蔡某駕駛一輛雪佛蘭轎車載著自己的一位好友行駛在公路上，然而，車子突然失控沖出道路撞到邊上的樹木，車輛損壞嚴(yán)重，蔡某和自己的好友受傷嚴(yán)重，蔡某的朋友還因搶救無效死亡。

更加悲催的是，車子并非蔡某所有，而是蔡某向自己的好友林某借的。2月4號，蔡某找到林某，說要去接一位朋友，林某不好推辭，便將車子借給了蔡某，沒想到蔡某去接自己的好友時，兩個人還去喝酒吃飯，然后開著車一路兜風(fēng)，最終導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生。

由于車輛損毀嚴(yán)重，再加上蔡某的朋友要求賠償80萬的死亡賠償，車主林某找到保險公司要求理賠，而保險公司卻拒絕了林某的理賠請求。林某只能將保險公司告上法庭。

在法庭上，保險公司認(rèn)為，蔡某駕駛的車輛之所以失控造成車毀人亡，主要原因是由于蔡某酒后駕駛。根據(jù)交通警察的查驗(yàn)，蔡某的酒精濃度高達(dá)45.74mg/100ml，并且蔡某還沒有機(jī)動車駕駛證。所以根據(jù)我國的交通法規(guī)，蔡某需要承擔(dān)這次事故的全部責(zé)任。

最終，由于蔡某犯交通肇事罪，法院判決蔡某有其徒刑1年2個月，緩刑1年6個月。由于蔡某酒后駕駛加無駕駛證駕駛，保險公司不承擔(dān)理賠責(zé)任。

案例分析

借出去的車，保險一定不能賠嗎？也不一定。保險合同里面并沒有規(guī)定車輛外接一定免賠，但是能不能賠關(guān)鍵要看借車的人。案例中的借車人蔡某不僅酒后駕車，并且沒有駕駛證，這些情況保險公司顯然是不會賠的。

蔡某的友人因交通事故身故，家人要求賠償80萬，如果蔡某拿不出來，意味著這筆錢林某也要分擔(dān)。而且林某的車輛損毀嚴(yán)重，損失不下十來萬，這筆錢也需要自己承擔(dān)。由此可見，將車子外借，風(fēng)險很多。

借車出了事故，保險賠嗎？

很多人會說，車子不是我開的，出了事為什么要我賠？保險公司為什么不能賠？在車險合同中，通常會有這樣兩種免責(zé)條款：

1、未經(jīng)車主同意再次轉(zhuǎn)借。如果沒有經(jīng)過車主的同意，將車子再次轉(zhuǎn)借給他人的這種情況，如果駕車造成損失，保險公司拒賠。

2、對方駕照類型不符、過期或酒駕、毒駕等，保險不賠。比如上述案例中，車主將車子借給了無證、酒駕的朋友，保險公司肯定一毛錢都不會賠的。如果借車人賠不起，那么車主是需要付連帶責(zé)任的。推薦閱讀：車險拒賠案例：借車出了事故 保險賠償責(zé)任誰來承擔(dān)？

借車后哪些情況車主需要承擔(dān)責(zé)任？

1、明知對方酒駕還借車：如果駕車人酒后駕車，交強(qiáng)險和商業(yè)車險都不會承擔(dān)賠付責(zé)任。

2、借出去的車用來“拉客”：如果借車人將車借去盈利，等于改變了機(jī)動車的使用性質(zhì)，又沒有及時告知給保險公司，這種情況是不予理賠的。如果發(fā)生交通事故，可能交強(qiáng)險會理賠一部分，但是超出的部分，需要車主和借車人自己承擔(dān)。

3、沒有駕照或扣滿了12分：商業(yè)車險免責(zé)條款中有明確的說明，如果沒有駕駛證或者駕駛證不符合機(jī)型，包括駕駛證分扣滿了，都不在保險公司的理賠范圍。

4、車本來有故障還外借：如果車子本身就有缺陷，而車輛事故是由車子的缺陷造成的，車主脫不開連帶責(zé)任。

車險這些情況都不理賠

一、新車未上牌造成的損失不賠

如果車子剛買來沒有上牌，也沒有臨時的車牌或者臨時車牌已經(jīng)過期了，這個時間段如果造成損失，保險是不賠的。一般車險的免責(zé)條款中都會有明確的規(guī)定，發(fā)生交通事故時，需要有合法有效的行駛證、車牌號和臨時移動證，否則保險公司不予理賠。

二、車子未在規(guī)定的時間內(nèi)年檢不賠

如果車子沒有在規(guī)定的時間內(nèi)年檢，或者沒有通過年檢，那么都屬于不合法上路了。根據(jù)車險的免責(zé)條款，沒有在規(guī)定的檢驗(yàn)時間內(nèi)進(jìn)行車輛檢驗(yàn)或者沒有通過檢驗(yàn)的，保險事故造成的損失，保險公司不予理賠。所以，大家對于年檢一定要重視，如果車子沒有年檢，保險就等于白買。

三、車子在修理期間發(fā)生事故造成的損失不賠

車子在檢測、維修和養(yǎng)護(hù)過程中，造成的損失，保險公司是不理賠的。因?yàn)檐囎釉诰S修過程中，車子的看管責(zé)任是由維修點(diǎn)負(fù)責(zé)的，車子發(fā)生被盜或者損壞屬于維修點(diǎn)的過失，保險公司不賠。另外，車輛已經(jīng)出險，送去維修的的過程中如果發(fā)生車輛的其他損失，保險公司是不賠付的。

四、撞到自己家人保險不賠

商業(yè)第三者責(zé)任險是不保障被保險人或者駕駛?cè)说模{駛?cè)藛T的家人，如果是駕駛?cè)嘶蛘唏{駛?cè)思胰税l(fā)生人身傷亡或者車輛財產(chǎn)的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

五、駕駛證丟失、損害或者更換期間駕車造成的損失不賠

如果行車人駕駛證發(fā)生丟失或者損毀，超過有效期等原因，駕駛員仍然駕駛機(jī)動車并且造成事故損失的，保險公司不予理賠。

即使證丟失或者超過有效期，說明這段時間是不能開車的，如果這段時間開車屬于無證駕駛，出了交通事故保險公司當(dāng)然不會理賠，而且真的這樣做可能還會因?yàn)闊o照駕駛遭到處罰。

結(jié)語

隨著年末的到來，很多人需要走親訪友，可能需要“借車”，希望大家能謹(jǐn)慎處理，避免發(fā)生案例中的事情。車險中很多不賠的情況希望大家也要做到心里有數(shù)。好了，今天的文章分享到這里，如果覺得有用別忘記點(diǎn)贊分享。

本文為多保魚原創(chuàng)，原文鏈接：http://strhint.com/detail-114886.html，轉(zhuǎn)載請注明出處！